Понятие страхования электронного оборудования
Страхование электронного оборудования в Российской Федерации не смогло получить столь широкого распространения, как на зарубежном рынке. Видимо все дело в том, что отечественные страхователи ограничиваются приобретением стандартных огневых полисов, которые, не могут обеспечивать абсолютную защиту для техники подобного рода.
Страхование электронного оборудования и аппаратуры является одной из разновидностей страхования имущества, формой страхования рисков технического характера.
Объекты страхования
Объектом страхования электронного оборудования и аппаратуры признан имущественный интерес, который связан с владением, использованием следующих объектов:
- Электронное оборудование: копировальная, вычислительная либо множительная техника, телекоммуникационное оборудование;
- Оптические приборы и приборы точной механики: фототехника, измерительные приборы, видеотехника и кинотехника;
- Запчасти для вышеперечисленного оборудования.
Договор может предусматривать страхование не только стационарного, но и передвижного и переносного оборудования, а также информационных данных на носителях (базы данных, программы и иная подобная информация). Могут также страховаться внешние сооружения (антенны, мачты и иное), а также внешняя проводка.
В связи с тем, что множество разновидностей современного оборудования и технических средств обладают электронной начинкой, круг потенциальных страхователей непрерывно расширяется.
Страховое покрытие и страховая стоимость
Страховая стоимость страхуемой имущественной базы определена на основании действительной стоимости техники и электронного оборудования.
Перечень страхуемых рисков, которые покрываются страховкой, может представляться в следующих формах:
- от всех рисков (абсолютное рисковое покрытие);
- ограниченной, здесь покрывается лишь тот ущерб, что вызывается электрическими явлениями.
Тарифы на страхование электронного оборудования учреждаются индивидуально для каждого конкретного случая с учётом таких факторов, как общее состояние сооружений и зданий, в которых содержится страхуемое оборудование; уровень уникальности самого оборудования; квалификация персонала и оценка менеджмента на предприятии, величина страховой суммы, размер франшизы и пр.
Между тем страхование электронного оборудования является специализированным видом страхового покрытия, который призван предоставлять страхователю всеобъемлющую защиту по страхованию для его электронного комплекса. На практике речь ведется о страховании электронного оборудования от всей совокупности рисков.
При страховании электронного оборудования и аппаратуры страховщик возмещает прямые убытки, которые образовались в результате повреждения или полного разрушения перечисляемых в страховом полисе предметов в случае, который произошел под влиянием внешних факторов, а также в случае их кражи со взломом.
Страховым случаем признается повреждение или гибель застрахованной имущественной базы вследствие поломок, которые возникли в результате:
- Материальных дефектов;
- Ошибок при проектировании, приготовлении и демонстрации;
- Взрыва трубок и ламп;
- Наступления короткого замыкания;
- Внезапного увеличения напряжения электрического тока, блуждающих волн, электрической индукции либо воздействия магнетизма.
Страховщиком будут возмещены убытки, исключая стоимость устранения самих дефектов и ошибок, замены частей, которые имеют дефекты, и трат на профилактические действия.
Страховщик не может покрывать убытки, которые явились следствием военных действий и иных причин, которые не значатся в перечне вышеперечисленных условий страхования рисков.
Не подлежат возмещению убытки косвенного типа, а также ущерб, который причинен застрахованной имущественной базы, за которые ответственность несет производитель либо поставщик такого имущества. Причиненные арендованному имуществу убытки, за которые ответственность несет собственник имущества, также не возмещаются.
Страховая сумма – это стоимость застрахованной имущественной базы, включая упаковку, таможенные пошлины, фрахт.
Вновь, как и по отношению к страхованию машин от поломок, обязательно необходимо упомянуть о двух обстоятельствах:
- во‑первых, страхователь, даже не обладая финансовыми возможностями застраховать предприятие целиком, может купить полноценную защиту для самого дорогостоящего оборудования, а именно –электронного;
- во‑вторых, страхование электронного оборудования может производиться по специализированному дополнению к страховому, может покрывать и риск шомажа, то есть убытков от производственного перерыва.
При гибели застрахованного имущества по факту либо его абсолютной конструктивной гибели страховщик должен возместить стоимость замены его подобным имуществом при вычете амортизации и цены спасенного имущества, включая расходы на перевозку, упаковку (исключая перевозку воздушным транспортом), таможенные сборы и процесс монтажа, если такие расходы включались в страховую сумму.
Подлежат возмещению расходы на демонтаж подлежащего ремонту либо пришедшего в негодность при страховом случае оборудования.
Возмещение за электронные трубки, лампы и схожие предметы уплачивается при вычете амортизации, которая исчислена зависимо от сроков эксплуатации по гарантии.
На случай кражи застрахованной имущественной базы франшиза обычно учреждается в величине двадцати процентов по каждому убытку, но не меньше установленной страховым полисом суммы.
Ставки премии по страхованию электронного оборудования содержатся в границах от 1,2-1,8 процентов в год от стоимости оборудования.
Под страхованием передвижного оборудования (каско) понимают страхование специализированного оборудования, которое устанавливается на шасси и способно перемещаться самостоятельно или же в качестве прицепа.
