Определение исключений из договора страхования жизни

Сущность договора страхования жизни

Договор страхования жизни является двусторонней сделкой, где одна из сторон - гражданин (именуемая страхователей), а другая - страховая компания, обладающая правом заключать сделки такого рода. Договор страхования жизни должен быть заключен в простой письменной форме, притом вне зависимости от величины суммы по страхованию нотариальное удостоверение его не потребуется.

По договору личного страхования одна сторона (именуемая страховщиком) принимает обязательства за условленную страховым договором плату (премию по страхованию), оплачиваемую иной стороной (страхователем), уплатить единовременно либо уплачивать периодически обусловленную договором сумму (сумму по страхованию) в случае, если будет причинен вред здоровью или жизни самого страхователя либо иного названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им обусловленной возрастной отметки либо наступления в его жизненной ситуации другого предусмотренного страховым договором события (страхового случая).

Общее об исключениях в страховании

По страховым договорам не признаются страховыми случаями, а также не покрываются события, косвенной либо прямой причиной которых считаются:

• войны. Под термином «война» в договорах страхования понимается следующее: военные операции; война или мировая война (в равной мере как необъявленная, так и объявленная); действия врагов извне; вторжение; военные действия, маневры и другие мероприятия военного характера; бунт; военный мятеж; государственный переворот; путч; массовые (общественные) беспорядки; восстание; гражданская война; заговор; революция; военная узурпация власти; захват; чрезвычайное положение, военное положение или период осады; другие события, которые являются основанием для объявления войны;
• служба в вооруженных силах;
• попытка совершения или совершение умышленного преступления застрахованным лицом;
• всякое умышленное действие застрахованного лица, страхователя, выгодоприобретателя, которое повлекло за собой наступление страхового события.

Исключения по договору страхования жизни

Не признаются аварией, а также не рождают обязательства страховщика по страховой оплате обстоятельства, хоть и соответствующие правилам договора страхования жизни, но которые наступили по причине:

• умысла выгодоприобретателя (третьего лица потерпевшего) или самого страхователя. Но Страховщик не высвобождается от уплаты страхового возмещения за причинение вреда здоровью или жизни, если вред был причинен по вине ответственной за него личности;
• взрыва ядерного типа, радиоактивного заражения, радиации;
• действий военного характера, а также маневров или других мероприятий военного характера, действий террористов или вооруженных формирований;
• народных волнений всякого рода, гражданской войны либо забастовок;
• действия непреодолимой силы: бедствия стихийного характера, природные явления стихийной направленности;
• противоправных действий иных лиц, когда опасный объект производства выбывает из-под влияния страхователя в итоге таких действий, исключая случаи, когда выбытие объекта из обладания происходит по вине страхователя;
• других обстоятельств, не обладающих непосредственной связью с эксплуатацией производственного опасного объекта.

Притом под деяниями, которые совершены по вине страхователя, будут признаваться деяния представителей страхователя, если такие представители знали или должны были знать о негативных последствиях собственного действия (бездействий), в соответствии с действующими нормативными и другими актами, практиками эксплуатации производственного опасного объекта. Наличие представительства определено нормами Гражданского кодекса РФ.

Возмещению не подлежат:

• моральный вред;
• вред, который причинен лицам, которые находятся со страхователем в отношениях трудового характера, в период выполнения ими трудовых обязательств в соответствии с соглашением (договором, контрактом), в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации;
• вред, который причинен имущественной базе, которой страхователь обладает на правах собственности, правах хозяйственного ведения либо праве оперативного управления, либо на другом основании, которое установлено законодательством (на правах аренды, по договорам хранения, по доверенности, в силу распоряжений соответствующих органов по передаче ему имущественной базы и т.д.);
• убытки страхователя, которые вызваны оплатой неустойки (пени, штрафа), выполнением гарантийных и подобных им обязательств, невыполнением либо ненадлежащим выполнением обязательств, установленных договором;
• убытки, которые являются упущенной выгодой, в соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ.

Договор страхования жизни традиционно вступает в силу с момента поступления на денежный счет страховщика единовременной премии по страхованию либо ее рассроченного первого страхового взноса. Момент зачисления (поступления) денежных средств на счет страховщика определяется периодом их зачисления на счет согласно установленным законодательством правилами проведения банковских и финансовых операций.

В течение пятидневного срока с момента поступления на счет страховщика премии по страховому обязательству (взноса) страховщик обязуется предоставить страхователю страховой полис с указанием даты начала и завершения срока действия страхования.