Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Понятие и предмет залога

Залог – это дополнительное, акцессорное обязательство по отношению к главному обеспечиваемому обязательству, что ведет к определенным последствиям: в случае недействительности основного обязательства, залоговое обязательство также становится недействительным, уступка прав ведет к уступкам прав по залоговому и др.

Кредитор в силу залога по обеспеченному обязательству получает право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества при неисполнении должником данного обязательства преимущественно перед иными кредиторами лица, которому принадлежит имущество залогодателя. Как правило, залогодателем является должник по обеспечиваемому обязательству. Но залогодателем может являться третье лицо, которое действует в интересах должника.

Преимущества залога в качестве обеспечительной меры заключаются в выделении залогодателем имущества, соответствующего по стоимости значению обеспечиваемого обязательства. Наличие этого имущества должно предоставлять залогодержателю (кредитору) реальные возможности для удовлетворения требований в ситуациях нарушения обязательства залогодателем, преимущественно перед требованиями других залогодержателей.

Законодательство разрешает установление залога в отношении имущественных прав и вещей, приобретаемых залогодателем в будущем (ст. 340 ГК). К предмету залога относится любое имущество (имущественные требования, права). Исключение составляет имущество, изъятое из оборота, и связанное с личностью кредитора (возмещение вреда, нанесенного здоровью, алименты), другие права, уступка которых запрещена законом.

Права залогодержателя распространяются на ее принадлежность, в случае, если это не предусмотрено договором залога. Юридические лица, которые на праве оперативного управления владеют имуществом, могут выступать в качестве залогодателей после получения согласия собственника. Залогодателями не должны выступать государственные учреждения любых видов, которые используют имущество исключительно в соответствии с утвержденной сметой. Исключение составляет имущество, приобретенное вследствие хозяйственной деятельности.

Имущество, являющееся предметом залога, может быть передано залогодержателю или третьему лицу (заклад), но чаще остается у залогодателя во владении (твердый залог), так как передача имущества залогодержателю достаточно затруднительна и может создавать ряд неудобств, при этом залогодатель продолжает пользоваться предметом залога.

Договор о залоге

Законодательство предъявляет строгие требования к содержанию и форме договора о залоге.

Особенности заключения договора о залоге:

• договор совершается в письменной форме;
• договор должен включать условия о предмете залога, его существе, оценке, размере, сроках исполнения обязательства, у какой из сторон находиться заложенное имущество;
• стороны договора могут дополнять его разными условиями;
• круг условий договора залога шире, чем в иных договорах;
• договор составляется, как самостоятельный документ или включен в виде соответствующего раздела в основной договор;
• если залогодателем выступает третье лицо, то договор подписывается также и этим лицом;
• обязательная государственная регистрация.

Для залога необходимо определить порядок содержания и обеспечить сохранность заложенного имущества. Залогодержатель и залогодатель имеют право проверять состояние имущества, находящегося в залоге у другой стороны. Залогодержатель обязан принимать меры для обеспечения сохранности данного имущества, страховать его в полной стоимости за счет залогодателя от рисков повреждения и утраты, немедленно уведомлять залогодателя о возникновении угрозы его повреждения или утраты.

Залогодатель имеет право:

• пользоваться предметом залога, извлекать из него доходы и плоды;
• распоряжаться предметом залога (передавать его в пользование или передавать в аренду, отчуждать) с согласия залогодержателя;
• в случае хозяйственного ведения или перехода на предмет залога к иному лицу право залога сохраняет силу;
• после передачи залогодержателю предмета залога, он может пользоваться им (в ситуациях, предусмотренных договором), обязан регулярно представлять залогодателю об этом отчет.

Реализация прав, вытекающих из залога

Залог обеспечивает основное обязательство и дополнительные требования залогодержателя. Залог обеспечивает на момент его удовлетворения основное требование, включая неустойку, проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходы залогодержателя на содержание залога и расходы по взысканию (ст. 337 ГК). Требования залогодержателя о возмещении расходов и убытков должны быть доказаны.

Для удовлетворения требований за счет залога необходима продажа предмета залога, что обеспечивает защиту прав залогодержателя и залогодателя, третьих лиц, имеющих правопритязания на предмет залога.

Если нарушение обязательства, обеспеченного залогом, незначительно, а размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества, то в обращении взыскания может быть отказано. Залогодержатель взыскивает образовавшийся долг за счет иного имущества залогодателя, без применения института залога.

Требования залогодержателя по общему правилу удовлетворяются по решению суда из стоимости заложенного имущества. Внесудебный порядок удовлетворения требований залогодержателя в отношении недвижимого имущества допускается на основании удостоверенного в нотариальном порядке соглашения залогодателя и залогодержателя. Взыскание в отношении движимого имущества осуществляется по суду, однако внесудебный порядок может предусматриваться в договоре о залоге, в простой письменной форме.

В отдельных случаях порядок взыскания в судебном порядке является обязательным:

• если на заключение договора о залоге требовалось разрешение (согласие) другого лица;
• если место нахождения залогодателя неизвестно или он отсутствует;
• если предмет залога обладает значительной художественной, исторической или иной культурной ценностью.