Правовое регулирование страховой деятельности в РФ

Правовое регулирование страховой деятельности

В Российской Федерации правовое регулирование страхования осуществляется Законом РФ "О страховании" от 27.11.92 г. и Гражданским кодексом РФ. Контролирует осуществление страховой деятельности уполномоченный федеральный орган исполнительной власти.

Основные функции федерального органа надзора за страховой деятельностью:

• выдача лицензии представителям страховой компании на осуществление деятельности по страхованию;
• ведение единого государственного реестра страховых компаний и страховых случаев;
• надзор за правильностью страховых тарифов;
• определение правил создания и размещение страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о деятельности страховщиков;
• совершенствование страхового законодательства РФ.

Права Федерального органа исполнительной власти:

1. Требовать от представителей страховой компании законную общепринятую отчетность о страховой деятельности, проверять и контролировать информацию о финансовом положении этих организаций.
2. Осуществлять контроль над соблюдением страховыми компаниями законодательства РФ о страховании и проверять достоверность предоставленной отчетности.
3. Производить предписания страховщикам по устранению при выявлении нарушений действующего законодательства, а в случае невыполнения таких предписаний - приостановить или же ограничить действие лицензий страховщиков – нарушителей, либо произвести отрыв лицензии.

На осуществление страховой деятельности лицензии выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью: на основании заявлений представителей страховых компаний с приложением ряда документов (учредительных документов, расчетов страховых тарифов, экономическое обоснование страховой деятельности, сведений о руководителях и их заместителях, свидетельства о регистрации и др.); страховым компаниям, которые занимаются только перестрахованием, на основании заявлений представителей страховым компании с приложением (сведений о руководителях и их заместителях, учредительных документов, справки о размере оплаченного УК, свидетельства о регистрации).

Выдача лицензии производится на определенный вид страхования. Вышеуказанный федеральный орган исполнительной власти обязан рассмотреть поданные заявления в срок, не более 60 дней от подачи заявления юридических лиц о выдаче им лицензий при наличии всех вышеуказанных приложений.

Отказ в выдаче лицензии может быть произведен в случае несоответствия документов, прилагаемых к заявлению в соответствии требованиями законодательства РФ. Не подлежит страхованию: банковская деятельность, торговая, торгово-посредническая производственная.

Основные понятия страховой деятельности

Страхователем может являться, как физическое, так и юридическое лицо, которое изъявило желание заключить с определенной страховой компанией договор страхования, либо стало страхователем в силу закона (при обязательной форме страхования). За страхователем сохраняется право назначать любое физическое или юридическое лицо получателем страховых выплат в соответствии с договором страхования.

Застрахованным лицом может быть, как сам страхователь, так и другое лицо, выбранное страхователем, в пользу которого заключается договор страхования.

К возможным объектам страхования относятся: имущественные интересы (владением, распоряжением, пользованием); интересы, связанные с жизнью, здоровьем; интересы, связанные трудоспособностью; интересы, связанные и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; страхование предпринимательских рисков.

При оценке страховых рисков производится фактическая, действительная оценка стоимости объекта страхования.

Основные понятия страховой деятельности:

1. Страховая сумма – это фактическая денежная сумма, на которую было произведено страхование объекта.
2. Страховая выплата – определенная экспертизой выплачиваемая сумма страховщиком страхователю в виде возмещение убытков, в случае наступления страхового случая, прописанного в договоре страхования.
3. Страховой полис – это документ, который страховщик обязан выдать страхователю (застрахованному), подтверждающий факт наличия договора страхования с содержанием всех существующих условий, прописанных в данном договоре.
4. Страховое обеспечение - предел оценки страховщика по отношению к стоимости объекта страхования, которая была принята для целей страхования.
5. Страховое обеспечение организовывается с помощью разделения системы пропорциональной ответственности и системы первого риска.
6. Система пропорциональной ответственности – это вид страхового обеспечения, в котором предусматривается страховая выплата в заранее фиксированной пропорции. Расчет размера страховой выплаты производится пропорционально страховой стоимости объекта страхования к размеру части ущерба.
7. Система предельной собственности – это вид страховой выплаты, в которой предусмотрено возмещение ущерба, в виде разницы между достигнутым уровнем дохода и заранее обусловленным пределом. В случае, если уровень наличия подтвержденных средств страхователя оказался ниже уровня, установленного в страховом полисе предела при наступлении страхового случая, то возмещается разница между фактически полученным доходом и установленным пределом.
8. Система первого риска - организационный вид страхового возмещения, который предусматривает страховую выплату в размере фактического ущерба, но не превышающую сумму, заранее установленную сторонами.
9. Срок страхования – это установленный временной период, на который произведено страхование. Возможно страхование на неопределенный срок, в таком случае страхование действует до отказа одной из сторон правоотношения от дальнейшего продолжения договора, предварительным уведомлением другой стороны о своем намерении.
10. Страховой риск – это случаи, вследствие которых страховщик обязуется выплатить пострадавшей стороне страховую выплату.
11. Страховое событие – это ущерб объекту страхования, предусмотренный в договоре страхования. Страховой случай - это страховое событие, которое фактически произошло.