Особенности банкротства физических лиц

Понятие о банкротстве физических лиц

В основе возникновения банкротства лежит неплатежеспособность гражданина и недостаточность его имущества. Возникновению неплатежеспособности физических лиц по обязательствам способствуют определенные условия: нестабильность, рост инфляции, снижение уровня доходов. Сложное экономическое положение населения усугубляется невозвратом кредитов, ростом долгов по этим кредитам, увеличивающихся за счет начисления неустоек, процентов, пени. Гражданин может считаться неплатежеспособным в следующих случаях:

• он перестал исполнять денежные обязательства (прекратил с кредиторами расчеты) или обязанность по уплате обязательных платежей в срок;
• размер его задолженности превышает стоимость его имущества, включая права требования;
• более 10% совокупного размера денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей, имеющихся у него, не исполнены в течение более чем одного месяца, считая ото дня, когда данные обязанность и обязательства должны быть исполнены;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Конкурсная масса — это все выявленное имущество должника-гражданина, которое подлежит последующей реализации с целью погашения имеющихся у него долгов. Законодатель предоставил право заинтересованным лицам исключить из конкурсной массы обычные предметы быта и прочие вещи, имеющие небольшое стоимостное выражение, не превышающее в совокупном объеме 10 тыс. рублей.

Виды имущества должника, которые ни при каких обстоятельствах не могут быть частью конкурсной массы (ст. 446 ГПК):

• часть или жилое помещение целиком, если для должника и членов его семьи, совместно проживающих в данном помещении, оно является единственным пригодным помещением для проживания;
• деньги на продукты питания в сумме не менее установленной величины прожиточного минимума,
• средства транспорта и иное имуществ, необходимое должнику в связи с его инвалидностью и др.

Федеральный закон РФ предусматривает процедуру банкротства физических лиц. Согласно действующему законодательству, любой гражданин, у которого долг превысил 500 тысяч рублей и достигает 3-х месяцев просрочки по уплате требований, имеет право начать процедуру банкротства. Национальный центр банкротства ведет статистику по количеству физических лиц – банкротов, несостоятельности выплат ими долгов. После рассмотрения арбитражными судами заявлений о банкротстве физических лиц, в 90% случаев должники имеют возможность полностью освободиться т своих обязательств.

Развитие рыночных отношений в Российской Федерации сопровождалось развитием и распространением в разных сферах жизни кредитных отношений. Суть рыночных отношений в рамках Гражданского Кодекса сводится к следующему: банк или кредитор предоставляет кредит в виде денежных средств заемщику на срок, предусмотренный кредитным договором, а заемщик получает обязательство по возвращению полученной суммы денег и уплате за ее использование процентов.

Кредитование, предоставляя временные преимущества в тоже время ведет к наличию неоплаченных кредитов и большому риску для материального состояния физических лиц или граждан, которые неверно оценили свою платежеспособность. Возникновению лиц-банкротов способствует недостаточная финансовая грамотность населения. Юридическая неграмотность физических лиц часто ведет непониманию правовой сути положения неплатежеспособного лица, последствий проведения процедуры банкротства.

Банкротство физических лиц обусловлено рядом причин:

• юридическая неграмотность физических лиц;
• неэффективность существующей процедуры банкротства индивидуальных предпринимателей;
• разный правовой статус субъектов.

Разный правовой статус субъектов означает, что физическое лицо, не имеющее статуса предпринимателя, может выступать акционером, владельцем доли в уставном капитале юридического лица, членом кооператива, или иметь обязательства, неразрывно связанные с его личностью. Гражданско-правовые обязательства физического лица прекращаются только в случае смерти.

Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства для физических лиц предусмотрена для снятия обязательств по выплате долгов. Воспользоваться процедурой банкротства может незначительное количество физических лиц, что обусловлено следующими причинами:

• сложность процедуры банкротства;
• затратность процедуры;
• низкая осведомленность населения о ее существовании;
• психологические факторы.

Сложность процесса процедуры банкротства требует определенной помощи юристов: составление заявления для подачи в суд; поиск нужных документов, верное применение правовых норм; правильное отношение к процедуре банкротства; составление заявлений непосредственно от должников.

Процедура банкротства может проводится в виде реструктуризации долга и реализации имущества.

Процедура банкротства физических лиц является достаточно дорогостоящей процедурой, поэтому сами физические лица редко прибегают к этой процедуре. Федеральным законом РФ было предусмотрено при открытии процедуры банкротства физического лица снижение суммы государственной пошлины, что дало основание сделать эту процедуру более доступной для граждан и общественности.

Помощь в финансировании процедуры банкротства физического лица можно осуществлять за счет бюджета муниципального образования, на территории которого инициирована данная процедура. Эта помощь может быть адресована:

• малоимущим физическим лицам;
• семьям погибших военных;
• ветеранам;
• участникам военных конфликтов;
• инвалидам I, II и III группы;
• гражданам пенсионного возраста,
• многодетным семьям;
• военнослужащим.