Мошенничество в сфере кредитования

Общая характеристика мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество в структуре преступлений, направленных на незаконное обращение в собственность преступника или третьих лиц имущества потерпевшего, занимает первое место в структуре преступности, направленной против собственности граждан и организаций, в то время как еще буквально 10 лет назад это место занимала кража, как тайное хищение чужого имущества. В соответствии с Уголовным Кодексом Российской Федерации, мошенничеством признается преступление, совершаемое в сфере экономики, а если быть точнее, сама криминальная сущность преступного акта посягает на собственность в целях обращения имущества и (или) имущественных прав одного лица к другому лицу на незаконных основаниях.

В соответствии со ст. 159 УК РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества, а равно приобретение прав собственности на такое имущество незаконным способом, в частности, посредством обмана или злоупотребления доверием потерпевшего или третьих лиц. На сегодняшний день действует уголовная ответственность по одному общему составу и по пяти специализированным. Один из них — мошенничество в сфере кредитования, когда потерпевшим выступает банк или кредитно-финансовая организация, а преступление совершается посредством предоставления мошенником заведомо ложных и недостоверных сведений, к примеру, для получения кредита вопреки тому, что в обратном случае такой кредит получен бы не был.

Такими ложными сведениями могут являться данные о месте работе, о трудовом стаже, о доходах заявителя, об имеющемся имуществе, о наличии кредиторских задолженностей и иная информация, которая необходима для оформления займа в конкретной кредитно-финансовой организации, а равно для иного способа получения средств в банковском учреждении (в частности, когда лицо выдает себя за другое физическое лицо с предоставлением поддельных документов для выдачи средств с банковского счета).

К числу кредитно-банковских преступлений следует отнести:

• незаконное получение кредита либо льготных условий кредитования;
• незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению;
• незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению;
• злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Очень часто сами сотрудники банка пособничают мошенникам. При расследовании махинаций с деньгами банков и их клиентов следователи могут обнаружить и преднамеренное банкротство, и подделку документов, и злоупотребление служебным положением. Служащими банка совершаются следующие преступления:

• хищения с использованием мемориальных ордеров;
• хищения, совершаемые посредством вступления в сговор с клиентом банка, путем увеличения остатка его личного счета с последующим разделением полученных средств;
• хищения, совершаемые путем перевода денежных средств на собственные лицевые счета;
• хищения, связанные, с округлением сумм, находящихся на счетах клиентов банка;
• хищения, связанные с инсценировкой «арифметических ошибок», «неправильного исчисления процентов»;
• «обналичивание» средств за определенное вознаграждение
• выдача крупных кредитов (превышающих 5 % капитала банка) без уведомления членов правления либо членов кредитного комитета банка;
• выдача необеспеченных залогом кредитов;
• хищение, совершаемое путем занижения дохода, полученного в форме ссудных процентов;
• хищение путем составления подложных документов, отражающих проведение клиринговых операций (взаимозачет встречных требований).

Отграничение составов ст. 159.1 и ст. 176 УК РФ

Анализируя судебную практику, можно столкнуться с проблематикой отграничения состава преступления, отраженного в ст. 159.1 от деяния, предусмотренного ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» . В силу чего, полагаем целесообразным рассмотреть специфику отграничения данных составов преступлений, чтобы выработать на практике единообразие разграничения состава преступления, отраженного в ст. 159.1 УК РФ от 176 УК РФ.

Обращая внимание на рассматриваемые нами составы преступлений, можем констатировать, что отечественный законодатель эти два состава разграничивает по следующим элементам состава преступления:

1. Видовой объект состава преступления — общественные отношения в сфере собственности, применимо к деянию, относящемуся к составу преступления, отраженному в ст. 159.1 УК РФ, а при совершении деяния, предусмотренным ст. 176 УК РФ, виновное лицо посягает на общественные отношения в сфере экономической деятельности.
2. Непосредственный объект состава преступления — применимо к мошенничеству в сфере кредитования, являются общественные отношения в области нормального функционирования кредитно-денежных отношений между субъектами. В свою очередь, касательно непосредственного объекта состава деяния, отраженного в ст. 176 УК РФ, идет полемика среди ученых, так, в частности, О. С. Плохова и Н. А. Вербицкая, придерживаются суждения, что подобным объектом данного деяния являются интересы кредиторов и порядок кредитования предпринимателей и юридических лиц.

В свою очередь, Л. И. Никольская дифференцирует объект состава преступления, отраженного в ст. 176 УК РФ, на основной и дополнительный, при этом в отличие от иных ученых , отраженного в деянии, предусмотренного в ч. 1 и ч. 2. Так, непосредственный объект деяния, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, выражается в охраняемых УК РФ, общественных отношениях в сфере кредитования, а дополнительный непосредственный объект выражен в имущественных интересах кредиторов. Относительно деяния, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, непосредственный объект выражен в охраняемых УК РФ общественных отношениях в сфере получения целевого кредита на наиболее значимые направления экономики в наиболее важных сферах социальных программ, проводимых государством.

Таким образом, применимо к непосредственному объекту деяния, сопряженного с незаконным получением кредита, следует выделить основной и дополнительный непосредственный объект, где под первым объектом следует понимать общественные отношения, обеспечивающие правильное функционирование финансово-кредитной системы, а под вторым — общественные отношения в сфере собственности. Следует подчеркнуть, что состав преступления, отраженный в ст. 176 УК РФ, является достаточно схожим с деянием, предусмотренным ст. 159.1 УК РФ, так как виновное лицо совершает преступление с помощью обмана, в форме предоставления банку либо иному кредитору заведомо ложных сведений, в результате которого, лицо незаконно получает кредит либо льготные условия кредитования и причиняет ущерб (вред), но для квалификации действий виновного лица по ст. 176 УК РФ, необходимо причинение крупного ущерба, а применимо к мошенничеству в сфере кредитования, важным условием для квалификации является причинение ущерба свыше двух тысяч пятисот рублей.

Относительно субъективной стороны этих составов преступлений, следует сказать, что обязательными признаками субъективной стороны состава преступления, отраженного в ст. 159.1 УК РФ, является: умысел; корыстная цель — выраженная в стремлении недобросовестного заемщика извлечь выгоду имущественного характера; ложность предоставляемых сведений виновным лицом банку либо другому кредитору. А относительно деяния, предусмотренным ст. 176 УК РФ, является также совершение преступления умышленно, но при этом, лицо планирует его погашать.