Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита

Международный кредит

Помимо финансовых средств могут предоставляться валютные, товарные ресурсы. Взаимодействие происходит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности. Международный кредит выполняет ряд важных функций:

• обеспечение равномерного распределение ссудного капитала,
• создание условий для расширенного воспроизводства,
• экономия издержек обращения,
• выравнивание национальной прибыли,
• концентрация и централизация капитала,
• экономическое регулирование.

Международный кредит классифицируется по разным признакам. Это может быть займ, торговый кредит, депозит, связанные кредиты, финансовые. Кредиты могут быть обеспеченными, бланковыми, наличными и безналичными.

Товарные международные кредиты обычно краткосрочные. Они не обеспечиваются. Для них используются фиксированные ставки. Формами товарного кредита могут быть вексельный, кредит по открытому счету, покупательский аванс.

Банковские кредиты выдаются сроком от года до семи лет в форме векселя, акцентного кредита или с помощь факторинга. Наиболее распространенным является инвестиционный кредит. Обычно это долгосрочная форма кредитования сроком более 5 лет. Ставка по кредиту в этом случае является плавающей. Инвестиционный кредит может осуществляться в виде прямых инвестиций, проводиться по компенсационным сделкам. Это может быть проектное финансирование, ипотечные кредиты и форфейтинг. Брокерский кредит осуществляется в виде портфельных инвестиций. Деньги могут поступать в виде международного займа, долгосрочных кредитов, валютного или облигационного займа.

Таким образом, международный кредит является средством обеспечения движения ссудного капитала между государствами. Он может предоставляться импортерам или экспортерам в виде отсрочки платежа, либо в виде валютных ресурсов.

## Валютно-финансовые условия международного кредита

Каждый кредит осуществляется в соответствии с условиями, которые были зафиксированы в кредитном соглашении. Кредитное соглашение заключается после того, как обе стороны договариваются об условиях сделки. Важными валютно-финансовыми условиями международного кредита являются:

• валюта платежа,
• валюта кредита,
• сумма,
• вид обеспечения,
• страхование рисков.

Выбор валюты зависит от факторов, сопровождающих сделку. Зависит от стабильности валюты, процентной ставки, инфляции и международных расчетов. Стоит отметить, что валюта платежа далеко не всегда совпадает с валютой кредита. Сумма предоставляемых средств закрепляется в контракте. Кредитные средства могут предоставляться траншами.

В зависимости от договоренности сторон погашение кредита может происходить равномерно, неравномерно или единоразово. Часть кредита не поддается денежной оценке, несмотря на то, что может дорого обходиться заемщику, это - завышение цен, депозиты для обеспечения гарантий, кредитное страхование, повышение комиссии банка.

Обеспечением международного кредита могут быть товары, финансы, обеспечение юридического характера. Особое внимание уделяется рискам, поэтому кредиты страхуются. Для этих целей могут использоваться гарантии банка, либо применяются формы расчетов, в которых банк выступает гарантом. Формами расчетов в данном случае являются инкассовые операции и аккредитивы. Чтобы защититься от валютных рисков могут использоваться валютные оговорки. Хеджирование является наиболее действенным способом страхования рисков. Оно реализуется с помощью опционов, форвардов, фьючерсов - производных финансовых инструментов.

Платежные условия международного кредита

Разграничение между банковским и фирменным кредитованием сегодня наиболее актуально. Банковское кредитование обеспечивает долгосрочные и среднесрочные кредиты. Фирмы предоставляют друг другу краткосрочные кредиты, как правило, на небольшие суммы.

Платежные условия международного кредита зависят от его формы. Международная торговля обеспечивается коммерческим кредитованием. Кредиты могут быть товарными, смешанными и валютными. Смешанные кредиты предоставляются в виде постоплаты и предоплаты.

Важным условием может оказаться техника предоставления. Кредиты предоставляются в наличной форме. Они могут зачисляться на счет заемщика. Тратты могут оплачиваться импортером или банком в зависимости от условий сделки. Иными формами являются покупка депозитных сертификатов, займы облигационные, приобретение акций зарубежных предприятий.

Существуют кредиты, которые необходимо оплатить в течение одних суток. По сути, это овердрафт по корреспондентскому счету, который предоставляется непосредственно банком. Пополнение оборотных средств осуществляется с помощью краткосрочных кредитов сроком на 1 год. Инвестиционные цели реализуются за счет кредитов от года до пяти лет. Крупные международные проекты привлекают средства сроком от пяти лет, так как у них большой срок окупаемости.

Фирменный кредит представляет собой форму кредитования, при которой предприниматели предоставляют друг другу средства. Это может происходить в форме предоплаты, переводного векселя (тратты). Они акцептуются импортером при получении коммерческого договора. Такой подход возможет, если стороны взаимодействуют давно и имеют доверительные отношения. Авансовый платеж применяется с новыми контрагентами. Он предполагает внесение предоплаты и требует банковской гарантии. Аванс или предварительная оплата - это форма кредитования экспортера другой страны. При этом импортер подтверждает, что примет заказанный товар, даже если его будет сложно продать.