Содержание функций денег. Деньги как мера стоимости. Масштаб цен. Деньги как средство обращения. Деньги как средство накопления. Деньги как средство платежа. Мировые деньги. Связь функций денег.

Содержание функций денег. Деньги как мера стоимости. Масштаб цен. Деньги как средство обращения. Деньги как средство накопления. Деньги как средство платежа. Мировые деньги. Связь функций денег. В связи с тем что сущность денег по-разному понималась и учеными прошлого, и современными теоретиками и по-разному представляется в различных теориях денег, изложение вопросов, касающихся функций денег, также неоднозначно: существует несколько мнений по поводу числа и толкования функций денег, их иерархичности. Однако подавляющее большинство экономистов признают за деньгами выполнение следующих функций: - меры стоимости (мера ценности, масштаб цен, счетные деньги); - средства обращения; - средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения ценности). - средства платежа; - мировых денег. Принципиальных разногласий по поводу количества функций у экономистов разных школ нет, но последние две функции рассматриваются как производные от трех основных. Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена, - в национальных или интернациональных денежных единицах. В функции меры стоимости деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров получают свое денежное выражение. Существуют два основных подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости. Согласно первому подходу сами деньги имеют внутреннюю стоимость и поэтому представляют ценность, стоимость других товаров. Наиболее полно функция меры стоимости полноценных денег изложена в «Капитале» К. Маркса. Для марксисткой теории значение имеет функционирование денег в форме товара, обладающего собственной ценностью. Поэтому деньги - непременно товар, причем особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного выделенного товара и есть деньги, т.е. деньги являются кристаллизацией меновой стоимости всех других товаров. Этот подход господствовал в теориях денег, пока в обращении реально находились золотые и серебряные деньги либо их «заместители» (кредитные деньги), разменные на металл. С трудностями данная теория столкнулась, когда деньги перестали быть разменными на золото и утратили связь с ними, т.е. полноценные деньги были заменены на неполноценные. Стало непонятно, какую именно внутреннюю стоимость имеют деньги. Ведь очевидно, что затраты на изготовление 1000-рублевой купюры (стоимость бумаги и краски, а также затраты труда на ее печатание) много ниже стоимости тех товаров, которые на нее можно купить. Отсюда попытки разъяснить, например, природу современных кредитных денег, не имеющих собственной ценности, наталкиваются на трудности, которые пока не разрешены. Второй подход основан на том, что внутренней стоимости у денег нет, они выступают как некий общий знаменатель (так называемые счетные деньги), с помощью которого выражается соотношение цен различных товаров. Можно сказать, что современные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия рациональных решений. Например, 1 рубль - это условная единица стоимости, которая в 20 раз ниже стоимости хлеба (именно поэтому цена одного батона - 20 руб.). Внутренней стоимостью обладают лишь товары, а деньги позволяют сравнивать, соизмерять их внутреннюю стоимость. Данный подход является в настоящее время более распространенным. Счетные деньги - атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда производство для рынка и обмен становятся регулярным и систематическим явлением. При регулярно повторяющемся производстве это позволило применять для установления цены товара счетные деньги без самого денежного материала, установление цены становится мысленной, идеальной операцией, при которой отпадает необходимость использования реального золота. В случае изменения пропорций между ценами на различные товарные группы, или проведения денежных реформ, или изменений денежной системы, не имеющих характер денежной реформы (нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация), деньги продолжают выполнять функцию счетных денег. Функция меры стоимости требует своей количественной определенности. С функцией меры стоимости связано свойство денег служить масштабом цен. Так, цена хлеба может быть выражена в более «дорогих» (0,2 руб. за 1 батон) или более «дешевых» (200 руб. за один батон) единицах измерения. Однако соотношение между ценами различных товаров останется неизменным. Определение масштаба цен происходит по-разному при различных формах денег: - при применении полноценных денег в законодательном порядке устанавливается весовое содержание золота в денежной единице. Эта величина используется в качестве масштаба цен, устанавливаемые цены увязываются с содержанием золота в денежной единице; - в результате отмены фиксированного золотого содержания и перехода к неполноценным деньгам происходит замена официального масштаба цен фактическим рыночным, устанавливаемым стихийно на рынке. Однако вопрос об особенностях определения масштаба цен становится дискуссионным. Существуют следующие точки зрения по данному вопросу: 1. Неполноценные деньги - представители золота и, при увеличении массы денег они представляют меньшую величину золота. Однако сегодня практически невозможно определить ту массу золота, которую представляют неполноценные деньги. 2. В основе масштаба цен лежит уровень прожиточного минимума на одного человека, т.е. затраты труда на производство товаров сопоставляются с затратами на воспроизводство рабочей силы. Однако прожиточный уровень как раз зависит от масштаба цен, и это относится только к масштабу цен товаров потребительского назначения. Как в таком случае определить масштаб цен товаров производственного назначения? 3. Масштаб цен основан на традиционных соотношениях, которые существовали при применении полноценных денег. Однако масштаб иен, принятый на территории государства, действителен только в пределах его границ. В международных расчетах существует иной масштаб иен, но он базируется на внутреннем масштабе иен. Масштаб цен - это своего рода технический элемент, который формируется в разных национальных экономиках неодинаково. Поэтому, например, перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход от одного масштаба цен к другому. Несмотря на дискуссионный характер вопроса об определении масштаба цен, анализ истории развития рыночной экономики приводит к следующему выводу: как только соответствующий масштаб цен сложился в обществе и в дальнейшем был зафиксирован силой общественной традиции и авторитетом государства, возможно использование счетных денег. Вместе с тем масштаб цен не является раз и навсегда заданной величиной. Постепенное изменение масштаба цен происходит при любом типе инфляции, но наиболее резко это проявляется при несбалансированной инфляции. При сбалансированной инфляции цены разных товарных групп относительно друг друга остаются неизменными, а при несбалансированной инфляции цены разных товаров постоянно меняются по отношению друг к другу, причем в неодинаковых пропорциях. Мгновенное изменение масштаба цен связано прежде всего с проведением деноминации - государственного мероприятия по изменению масштаба цен в сторону укрупнения нарицательной стоимости денежных знаков и обмену старых денег на новые с пересмотром цен и тарифов. Например, в 1998 году в России проводилась деноминация рубля как элемент стабилизации экономики в условиях высокой инфляции. В обращение были выпущены деньги нового образца. Пропорция обмена старых денежных знаков на новые установлена в соотношении 1:1000. Деноминация нейтральна по социально-экономическим последствиям, поскольку заработная плата пересчитывается в той же пропорции. Подводя итоги тому, что было сказано о первой функции денег, можно с уверенностью отметить следующее: - несмотря на происходящие существенные изменения в экономическом развитии стран, смену общественного строя, моделей экономического развития, модификацию форм и видов денег, функция денег как меры стоимости несомненно сохраняется и имеет первостепенное значение как для выполнения деньгами прочих функций, так и для функционирования экономической системы в целом; - функция денег как меры стоимости эволюционирует одновременно с эволюцией форм и видов денег, выступая сегодня, скорее, как функция счетных денег, масштаб цен; - в связи с эволюцией форм и видов денег функция денег как меры стоимости в своем первоначальном виде в большей степени отражает товарное происхождение денег, помогая раскрыть специфику денег как экономической категории; - роль денег в функции меры стоимости (масштаба цен, счетных денег) проявляется прежде всего в результатах их участия в процессе установления цены товара. Деньги как средство обращения Данная функция денег трактуется однозначно практически всеми экономическими школами. Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи характеризуется одновременным и разнонаправленным движением экономических благ и денег. Эту функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные. Деньги в функции средства обращения можно представить как деньги в цепочке Т - Д - Т. Цепочка сделок может быть достаточно длинной. При этом деньги, будучи обменены на товары, обеспечивают их обращение, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. И наоборот, отсутствие денег или их «выпадение» из данной цепочки прерывает нормальный процесс обращения товаров. Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям: 1) пользоваться всеобщим признанием в качестве денег; 2) быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег. При всей важности этих двух условий основополагающим является первое, т.е. желание продавца отдать свой товар за деньги. Без этого постоянное обращение товаров невозможно - оно будет прерываться. Тем не менее, наличие государственной санкции является обязательным для нормального функционирования денег в качестве средства обращения. Только государство может обязать других субъектов экономики использовать те или иные знаки в качестве денег. Значение денег как средства обращения состоит в том, что деньги: - опосредуют движение товаров и услуг; - преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру; - сокращают издержки обращения. Деньги как средство накопления Функция денег как средства накопления в условиях золотомонетного обращения реализуется в качестве средства образования сокровищ. Однако в настоящее время ни в одной стране нет «золотого регулятора» денежного обращения. Происходит накопление знаков стоимости, не разменных на золото. Эти денежные знаки выполняют функцию накопления или сохранения стоимости (сбережения). Средство сохранения стоимости (средство накопления) - способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки.Эта функция денег является следствием их абсолютной ликвидности. Абсолютная ликвидность денег означает, что с помощью денег их владелец может в любой момент выполнить любое обязательство, быстро и без потерь обменять деньги на товары и услуги, поскольку они всегда могут быть использованы в качестве средства обращения и платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость. Существуют объективные причины роста сбережений населения и соответственно использования денег в качестве средства сохранения стоимости: - рост денежных доходов; - изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования; - стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, в случае потери трудоспособности; - необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи. Когда речь идет о средстве накопления, это означает, что покупательная способность денег станет в будущем выше сегодняшней. Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. В условиях инфляции реальная стоимость денег (их покупательная способность) резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: недвижимости, произведений искусства и т.д. При неполном выполнении национальной валютой функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население делает свои сбережения. Эти сбережения осуществляются, скорее, не в целях роста доходности, а как гарантии сохранения сбережений. Выполнение деньгами функции средства накопления зависит также и от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация). Банковская форма - накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковской форме накопления сбережения населения поступают на денежный и финансовый рынок. Институты финансового рынка аккумулируют сбережения и преобразуют их в инвестиции для бизнеса. При таком методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики. Тезаврация (накопление в наличной денежной форме) не имеет общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению негативных последствий так называемогопарадокса бережливости в экономике. Предположим, что население оставляет часть своих доходов в виде сбережений («матрасные инвестиции»). Это приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. В результате растет безработица и сокращаются доходы населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается. Аналогичные явления происходят и в случае роста сбережений населения в наличной иностранной валюте. Если население предпочитает накапливать наличные доллары, то часть доходов населения также будет изыматься из оборота. В этом случае наблюдается эффект утечки средств, аналогичный отрицательным последствиям парадокса бережливости при частной тезаврации рублей. Сохранение богатства в виде наличных денег также может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период. Независимо от формы хранения денег они функции средства накопления влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям: - изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом по мере накопления растет); - изменяется (растет) объем платежеспособного спроса; - изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения). Отсюда следует естественный вывод: деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.