Правовое регулирование создания и использования финансовых технологий

Правовое регулирование создания и использования финансовых технологий Введение в дисциплину Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере В узком понимании: финансовые технологии — это совокупность инструментов и методов, применяемых исключительно в финансовой сфере В широком понимании: финансовые технологии — это технологии, используемые во всех областях, связанных с финансовым регулированием, контролем и надзором Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере Регулирующие технологии (RegTech) ✓технологии комплаенс-контроля ✓технологии идентификации ✓технологии мониторинга транзакций ✓технологии управления рисками ✓технологии, связанные с отчетностью Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере Регулирующие технологии (RegTech) ✓технологии комплаенс-контроля: направлены на обеспечение соблюдения регуляторных и надзорных требования, в том числе для выявления и управления рисками, автоматизации процессов раскрытия информации и т.д. Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере Регулирующие технологии (RegTech) ✓технологии идентификации: связаны с проверкой клиентов и иных лиц, участвующих в денежных операциях, в том числе при первичном приеме на обслуживание, а также последующей идентификации в процессе совершения указанных операций в целях ПОД/ФТ Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере, их виды и назначение Регулирующие технологии (RegTech) ✓технологии мониторинга транзакций: с их помощью выявляются отклонения или нарушения в процессах, связанных с переводом денежных средств, валютными операциями, а также операциями с финансовыми инструментами Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере Регулирующие технологии (RegTech) ✓технологии управления рисками: направлены на автоматизацию управления рисками (рыночными и операционными) Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере Регулирующие технологии (RegTech) ✓технологии, связанные с отчетностью: формируют и предоставляют отчетность в автоматическом режиме, позволяя тем самым снизить расходы на эксплуатацию информационных систем Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере Регулирующие технологии (RegTech) Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере Надзорные технологии (SupTech) Технологии, которые связаны с автоматической обработкой отчетности и иной информации, поступающей от субъектов финансового рынка, с мониторингом и анализом рыночных и операционных рисков, цифровизацией регуляторных требований (разработка сервисов, позволяющих субъектам финансового рынка оперативно выявлять изменения в указанных требованиях и применять их в своей практике), и т.д. Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере Надзорные технологии (SupTech) Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере RegTech и SupTech различают: в зависимости от субъектов - участники финансового сектора или регулятор (Банк России, Росфинмониторинг) Тема 1. Введение в дисциплину Финансовые технологии, применяемые в финансовой сфере RegTech и SupTech различают: в зависимости от сектора финансовой сферы, например, ГАС «Управление», АСК «НДС», ИСУОФ «Электронный бюджет», система удаленного финансового документооборота (СУФД-online) и т.д. Тема 1. Введение в дисциплину Правовые тенденции Сочетание нескольких подходов к регулированию правоотношений в сфере использования финансовых технологий: ✓Гибридное регулирование ✓Постоянный мониторинг ✓Экспериментальные правовые режимы ✓Высокая динамика регулирующего воздействия Тема 1. Введение в дисциплину Правовые тенденции ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации» устанавливает: экспериментальный правовой режим (ЭПР) в сфере цифровых инноваций применение в отношении участников экспериментального правового режима в течение определенного периода времени специального регулирования по направлениям разработки, апробации и внедрения цифровых инноваций. Тема 1. Введение в дисциплину Правовые тенденции ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации» устанавливает: специальное регулирование нормативное правовое регулирование, отличающееся от общего регулирования и устанавливаемое программой ЭПР в отношении участников ЭПР на определенный срок и на определенной территории Тема 1. Введение в дисциплину Правовые тенденции ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации» устанавливает: общее регулирование - нормативное правовое регулирование, содержащее общеобязательные государственные предписания постоянного или временного характера, рассчитанные на многократное применение, и действующее в России по состоянию на дату начала срока действия ЭПР, установленного Правительством РФ, а по направлению, Банком России Тема 1. Введение в дисциплину Правовые тенденции ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации» устанавливает принципы ЭПР: ✓прозрачность и открытость ЭПР ✓равноправие претендентов ✓добровольность участия в ЭПР ✓минимизация отступлений от общего регулирования ✓и др. Тема 1. Введение в дисциплину Правовые тенденции специальное регулирование регламент взаимодействия регулятора и субъектов процедуры приобретения, приостановления и прекращения статуса субъекта площадки введение обязательных условий участия (например, получение лицензий, разрешений и т.д.) регламент проведения мониторинга деятельности субъекта площадки формирование обязательной системы защиты от негативных последствий применения ИИ, роботов и объектов робототехники "мягкое" регулирование разъяснения о формах получения информации, проведения консультаций и т.д. критерии и требования для претендентов на участие в работе площадки; порядок действий субъекта в случаях необходимости приостановления или прекращения деятельности, в том числе в качестве субъекта площадки инструкция получения необходимых документов: разрешений, лицензий и т.д. разъяснения о периодичности, формах отчетности и т.д. участие в обязательной системе защиты от негативных последствий для пользователей объектами ИИ, РТ и роботами Тема 1. Введение в дисциплину Правовые тенденции Федеральный закон "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для разработки и внедрения технологий искусственного интеллекта в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве и внесении изменений в статьи 6 и 10 Федерального закона "О персональных данных" от 24.04.2020 N 123-ФЗ Тема 1. Введение в дисциплину Основные законодательные и нормативные акты, регулирующие создание и использование финансовых технологий ✓ФЗ от 27.07.2006 г., № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ✓ФЗ от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» ✓ФЗ от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных» Тема 1. Введение в дисциплину Основные законодательные и нормативные акты, регулирующие создание и использование финансовых технологий ✓ФЗ от 31.07.2020 N 258-ФЗ "Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации" ✓ФЗ от 31.07.2020 N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» ✓Гражданский кодекс РФ. Часть 1