Функция денег как средства платежа

Функция денег как средства платежа Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа. На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа: - обязательства, возникающие в связи с использованием кредита; - обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства или негосударственных структур по отношению к населению; - различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов); - страховые обязательства; - обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов. Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара: - происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров; - используются наличные или безналичные деньги; - деньги должны быть реальными (исключение - идеальные деньги в случае зачета взаимных требований); - эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги. Некоторые экономисты считают, что данная функция денег является не самостоятельной, а производной от всех остальных функций. Но есть и другая точка зрения, согласно которой в условиях, когда доминируют кредитные деньги, функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения, а сама функция средства платежа рассматривается как интегральная функция, включающая в себя все прочие функции денег. Действительно, в условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезает, она будет сохранена, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис. Определенный процент нарушения платежных обязательств существует в любой экономике, но когда неплатежи носят массовый характер, а предприятия в условиях нехватки денег продолжают поставлять товары должникам, которые уже просрочили оплату предыдущих поставок, в экономике происходит кризис неплатежей. В России выделяются три периода развития кризиса неплатежей: 1) «шоковый» (1992 - начало 1993 г.); 2) кризис ликвидности (1993-1995 г.); 3) кризис самофинансирования (1995 - примерно 2000 г.). В условиях нарастания кризиса неплатежей в российской экономике наблюдалась своеобразная реализация функции денег как средства платежа, поскольку неплатежи - это особого рода принудительный кредит. Во-первых, принудительное коммерческое кредитование экономическими агентами друг друга - это фактически нарастание кредиторско-дебиторе кой задолженности. Во-вторых, происходит скрытое кредитование бюджетом экономических агентов в виде недоимок по платежам в бюджет и внебюджетные фонды. В-третьих, задерживая выплату заработной платы своим работникам, предприятия вынуждают их принудительно кредитовать деятельность предприятия (кредитование работниками предприятий в виде нарастания задолженности по заработной плате). Принудительное кредитование в виде неплатежей в условиях кризиса спасает предприятия от полной остановки, налогоплательщиков - от разорения, а занятых - от официального увольнения. Но достигается это ценой огромных потерь, поскольку: - многие долги так и не будут возвращены; - бюджет не получит часть доходов; - заработная плата работников будет «съедена» за период неплатежа инфляцией. При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обращения и производной от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолетным посредником обмена», поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны - главное, чтобы их принимали партнеры по обмену. Фактически суррогатными деньгами можно назвать все, что не является законным платежным средством для данной страны. Все денежные знаки, монопольно эмитируемые центральным банком, - это законные платежные средства. Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги представляют собой законные платежные средства. Иностранная валюта не является для другой страны законным платежным средством. Отдельные субъекты экономических отношений могут быть готовы принять в уплату причитающегося долга различные денежные знаки, но законные платежные средства - это денежные знаки, которые они обязаны по закону принимать в уплату. Так, в условиях высоких темпов инфляции у субъектов экономических отношений может возникнуть стремление перейти к использованию в платежах в рамках национальной экономики иностранной валюты, которая не является для данной страны законным платежным средством, например доллар в России - это фактически суррогатные деньги. Функция мировых денег Трактовка данной функции денег также неоднозначна: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах. Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства. При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т.п.). При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива. В рамках действующей в настоящее время Ямайской валютных системы функцию мировых денег выполнял и выполняет доллар США, хотя в разные периоды истории эту функцию (наряду с долларом) выполняли и германская марка, и английский фунт, и французский и швейцарский франк. Следовательно, эмиссия долларов Федеральной резервной системы США осуществляется в соответствии с потребностями не только внутреннего обращения, но и валютного обращения в мировом масштабе. В настоящее время начался процесс вытеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. Взаимосвязь функций денег Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средства платежа и мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает: - выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег - до вступления товара в оборот должна быть определена его цена; - выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например первоначальное накопление средств у кредитора; - использование денег как средства обращения, например, в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа. Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных функций денег: - мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия «валюта цены (сделки)» и «валюта платежа» — наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы в виде международной денежной единицы. Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на другую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса); - в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления; - в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств. Подводя итог сказанному о роли денег в воспроизводственном процессе с точки зрения функционального подхода, можно отметить, что: - деньги - это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление; - объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождаются усилением негативных процессов; - с целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.