Расследование хищений денежных средств с использованием банковских карт

Уголовно-правовая характеристика хищения денежных средств с использованием банковских карт

В Уголовном Кодексе Российской Федерации отсутствует статья касательно хищения денежных средств с использованием банковских карт, ведь такое преступное посягательство охватывается сразу несколькими статьями этого кодифицированного закона.

Денежные средства, хранимые на банковских картах, признаются безналичными денежными средствами, а сами банковские карты по законодательству Российской Федерации являются электронными средствами платежа.

К электронным средствам платежа помимо банковских карт (физические и виртуальные дебетовые и кредитные карты), относятся:

• электронные кошельки для хранения безналичных денежных средств;
• средства хранения цифровых активов;
• цифровые портфели хранения бездокументарных ценных бумаг;
• криптокошельки.

Однако, справедливости ради надо сказать, что банковские карты выступают основным электронным средством хранения нефиатных денежных средств, а потому, наиболее распространены в социально-экономической практике осуществления бизнес-операций, транзакций и бытовых покупок, в связи с чем, основной оборот денежных средств в России осуществляется с использованием банковских карт.

Это обуславливает и то, что к 2022 году основной вектор преступлений против собственности сместился в электронную сферу, а потому, хищения безналичных денежных средств с использованием банковских карт по количеству превышают случаи краж, грабежей и разбоев, где предметом преступления выступает фиатная валюта.

Вопросы квалификации преступного деяния, предусматривающего ответственность за хищение денежных средств с использованием банковских карт

За хищение денежных средств с банковских карт или с иных электронных средств платежа могут привлечь к ответственности как по ст. 158 (кража), так и по ст. 159.3 (мошенничество с использованием электронных средств платежа) или даже по п. «в» ч.3 ст. 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации, в рамках которого происходит хищение чужого имущества с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств).

К примеру, как кража квалифицируются преступные деяния, в рамках которых преступник использует учетные данные собственника или иного владельца имущества независимо от способа получения доступа к таким данным (за исключением случаев, когда такие учетные данные были получены в рамках незаконного вмешательства в компьютерную информацию), то такие действия подлежат квалификации как кража по ст. 158 УК РФ.

Если же хищение электронных денежных средств было осуществлено путем взлома программного обеспечения, информационно-коммуникационных систем или иных баз данных, то есть, если злоумышленником было осуществлено несанкционированное вмешательство в компьютерную информацию, то деяние квалифицируется по п. «в» ч.3 ст. 159.6 УК РФ.

В остальных случаях, не подпадающих под ранее описанные, деяние квалифицируется по ст. 159.3 УК РФ.

Специфика расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт

Судебная практика показывает, что наиболее частым обстоятельством совершения хищения денежных средств с использованием банковской карты является ее похищение у собственника или же обнаружение ее злоумышленником в качестве утерянной, после чего осуществляются транзакции на суммы, как правило, не превышающие 1000р., поскольку в соответствии с законодательством Российской Федерации, операции до этой суммы не требуют введение ПИН-кода для подтверждения финансовой транзакции.

Именно поэтому прослеживается, как правило, совершение злоумышленником операций на сумму, не достигающую 1000р, но ближайшую к ней, путем неоднократных покупок в продуктовых магазинах или таких онлайн-площадках до того момента, пока денежные средства не будут исчерпаны на счете электронного средства платежа.

Расследование дел о хищении денежных средств с использованием банковских карт не отличается особой сложностью. Для этого следователю необходимо совершить следующие действия после поступления сообщения о совершении противоправного акта:

• подать запрос в банковскую организацию, обслуживающую клиента-потерпевшего, на предоставление финансовой выписки по последним транзакциями, а также на предоставление локализации места совершения покупок;
• по данным, указанным в финансовой справке, осуществить выезд на место совершения преступления, то есть, на место, где совершались незаконные покупки с найденной или похищенной банковской карты;
• по месту совершения преступления осуществить допрос продавцов, осуществлявших обслуживание подозреваемого;
• по месту совершения преступления запросить данные о видеозаписи, в которых фигурирует факт преступного посягательства;
• по имеющимся данным осуществить формирование ориентировок на подозреваемого по фотороботу и внешним признакам;
• запросить видеоматериал с камер видеонаблюдения, локализующихся в иных местоположениях, но ближайших к месту совершения преступления для воссоздания картины движения преступника к месту совершения преступления и от него после выполнения объективной стороны преступного посягательства;
• идентифицировать место жительства (пребывания) подозреваемого на основании совокупных данных, полученных с камер видеонаблюдения;
• осуществить контроль с последующим задержанием преступника.

Таким образом, можно прийти к выводу о том, что дела о хищении денежных средств с использованием банковских карт довольно типичны и с криминалистической точки зрения достаточно разработаны и в плане тактики, и с позиции методики работы правоохранительных органов в отношении субъектов противодействия следствию.