Античные времена
История развития кредитный отношений берет свое начало с древних времен. Кредитования уже существовало в Вавилоне, Ассирии, а также в Древнем Египте. Даже в ту далекую эпоху, около трех тысячелетий назад, были те, кто давал средства взаймы, и те, кто брал их в долг. При этом, согласно правовым нормам тех времен, тот должник, который не мог своевременно погасить долг перед кредитором, становился его рабом.
Еще на самой ранней стадии развития человечества довольно часто кредиты брались и выдавались на потребительские (то есть, личные) нужды. Так, к примеру, бедный крестьянин мог одолжить пшеницу у более успешного и трудолюбивого соседа и т. д.
Главными кредиторами древних греков были храмы. Они также выполняли роль резервных фондов, на случай неурожая. В Древнем Риме возникло понятие, «долговая яма». Именно в эту яму заключался заемщик, который не смог выплатить кредит. У заемщика выбор был совсем небольшой - либо найти способ, как наконец расплатиться по долгам, либо же перейти к кредитору в рабство. Примерно в те времена и появились первые ростовщики. Все чаще кредиты стали приобретать денежную форму и чаще стали направляться на финансирования торговой деятельности.
Средневековье
В Средние века церковь, имевшая более чем значительный вес обществе, выступала против ростовщичества. Считалось, что заработок на процентах – это грех, поскольку процент – «плата за время», которым вправе распоряжаться лишь Бог. Так, в 1179 г. процент был запрещен папой Александром III, а с конца $XIII$ в. за ростовщичество могли даже изгнать из страны.
Однако, как известно, прогресс (в том числе и экономический) остановить невозможно, а потому многие предприимчивые люди обходили нелепый церковный запрет посредством подмены «обычного» долг операциями с векселями. Так, в $XIV$ веке в европейских странах и появилась первая в истории финансов долговая ценная бумага.
Новое время и современное понимание кредита
По мере экономического прогресса стремительно развивалось кредитование. Так, в эпоху Возрождения кредиты были уже полностью легализованы. В $XVI$ столетие в Европе начали появляться первые профессиональные участники рынка кредитования – коммерческие банки.
Государство уже не запрещало долговые операции, однако стремилось их всячески регулировать (и в первую очередь – посредством законодательного установления размеров ставок процента). Так, в Англии, в 1545 году максимальный размер ставки составлял 10% годовых. Ставка постепенно снижалась (в 1624 году она составляла 8%, а в 1652-м — 6%). Аналогичные меры проводили власти Франции, Нидерландов. Кредитные ресурсы в те времена часто пользовались спросом у знати, которая часто покупала предметы роскоши и вела междоусобные войны.
Новую ступень развития кредитование получило во времена Промышленной революции. Ростовщиков повсеместно стали сменять крупные коммерческие банки с развитой сетью филиалов, что было во многом связано с бурным развитием торговли и промышленности. Вместе с массовым производством развивалось и потребительское кредитование.
В России первыми кредитными организациями стали созданные в 1754 году дворянские заемные банки в Петербурге и Москве. Как и в Европе, сначала получение кредитов было привилегией знати.
Лишь спустя полвека, в 1817 году, появился первый Государственный коммерческий банк, специализировавшийся на кредитовании купечества. А наибольшего развития кредитование достигло лишь после отмены крепостного права
В период СССР, в связи со спецификой социалистической системы хозяйствования, кредитные отношения были сильно ограниченными. Новая волна развития кредита началась только после падения административно-командной системы.
