Сущность ипотечного кредитования
Актуальность ипотечного кредитования была определена высокой стоимостью жилья. Образуя новую семью, молодым людям не достаточно имеющихся ресурсов для покупки собственной недвижимости. В качестве государственной поддержки населения была предложена программа ипотечного кредитования. В первые годы ипотечные кредиты на покупку жилья взяли более 20% россиян. Ипотечное кредитование было интересным инструментом реализации жилья. При ее внедрении задействовали представителей банковской системы, риэлтерских агентств, строителей и самих покупателей.
Благодаря данной программе, риэлтеры и строители получили дополнительную возможность на реализацию недвижимости и получения дохода. За несколько лет существования, ипотечное кредитование существенно изменилось. Самое большое и существенное влияние на программу оказали изменения ставки Центрального банка России. Ставки по ипотеке сразу изменились в сторону увеличения. Многие кредиторы и заемщики испытали трудности и встали перед выбором. Оплата кредита стала практически недоступна.
В этом случае, на государственном уровне российские законодатели предложили проект льготной поддержки отдельных групп населения, которые не справляются с выплатой ипотечного кредита. Рассмотрим программу государственной льготной поддержки более подробно.
Государственная программа льготной поддержки ипотеки
Льготная поддержка ипотечного кредитования сразу приобрела популярность у населения. Используя возникшие условия и свое причастность к категории льготников в 2016 году более 13% молодых семей, взявших ипотеку, смогли купить жилье. Финансовые условия меняются. Экономическая система не устойчива и находится в состоянии нестабильности.
Банковская система тоже весьма подвижна. Поэтому вмешательство государства на данном этапе просто необходимо. Очень большое количество людей, имея достойную работу с заработной платой, рассчитывали быстро погасить кредит. Условия работы существенно изменились, изменились и размеры заработной платы населения. Уровень дохода снизился. Государство должно в данной сложной ситуации защитить молодые семьи и позволить им приобрести жилье по уже взятому кредиту. Государство предоставляет льготы по нескольким формам. Рассмотрим их более подробно.
Формы льготной государственной поддержки ипотеки
- Снижение процентной ставки ипотечного кредита
- Погашение части стоимости будущего жилья в рыночном отношении
- Реализация жилья от застройщика, исключая посредников
Практическая помощь государства
В практическом выражении, льготная поддержка ипотечного кредитования чаще всего, выражается в снижении процентной ставки. Так государство берет на себя часть нагрузки по кредиту и выплачивает недостающую сумму банку. Рассмотрим практический пример. Предположим, что молодая семья взяла ипотечный кредит под 16% годовых. Так при участии в программе государственной поддержки ипотечного кредитования, семья будет выплачивать около 12%. Остальную сумму заплатит государство.
Суть льготной программы состоит в том, что все участники программы остаются в выигрыше. Банко получает необходимые проценты, застройщик реализует недвижимость, молодая семья получает квартиру. Рассматривая льготное кредитование со стороны государства, можно сказать, что это очень выгодно, потому что позволяет снижать социально – экономическую напряженность на рынке ипотечного кредитования.
Льготные программы доступны не всем категориям граждан. В приоритете находятся молодые семьи с детьми, бюджетники. Это наименее защищенные категории граждан, которые должны получить поддержку государства.
