Определение и сущность банковской гарантии
Сущность банковской гарантии заключается в страховании при осуществлении сделки (в данном случае получения кредита).
В узком смысле это поручительство, но лишь с одним условием, что банковская гарантия в данном случае не часть сделки. Если компания планирует взять кредитные средства, то ему может потребоваться письменная банковская гарантия от другого банка. Таким образом, другой банк берет на себя обязательства и риски в случае невыплат. Такой вид страхования в Российской Федерации все еще слабо развивается в отличии от зарубежных стран.
Основными сторонами банковской гарантии выступают принципал (юридическое лицо, то которому выдается банковская гарантия) и гарант (тот, кто гарантию выдает – банковская организация).
Также стоит заметить, что банковская гарантия имеет свой срок действия, то есть является ограниченной во времени. Важно, что такой инструмент страхования обладает главными свойствами:
- принцип срочности;
- принцип безотзывности.
Какие преимущества появляются при получении банковской гарантии
- Первым преимуществом является то, что если такая гарантия есть у предприятия, то оно может принимать участие в системе тендерных государственных контрактов, то есть получать государственный (муниципальный) заказ.
- Второе преимущество – это возможность получения более оптимального кредита в банке, получение кредита в виде товара от контрагентов, отсрочки оплаты.
- Третье преимущество – это повышение уверенности у контрагентов в том, что долги будут возвращены
Условия для получения банковской гарантии
Такие условия во многом зависят от банка, который будет предоставлять такую гарантию. Обычно, важным критерием выступает возраст предприятия и годовая выручка.
В список основных документов обычно входят:
- заявление на выдачу гарантии, анкету и аналитические таблицы по формам банка;
- учредительные и правоустанавливающие документы (выписка из ЕГРЮЛ, Устав предприятия, решение о создании предприятия, нотариально заверенные копии свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельство о регистрации предприятия, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, карточка подписей должностных лиц нотариально заверенная);
- бухгалтерская отчетность в полном объеме;
- копия контракта или договора для обеспечения которого выдается банковская гарантия;
- выписки по расчетным счетам в других банках;
- копии паспортов ответственных лиц;
- другие документы, необходимы банку по запросу.
Например, Сбербанк предоставляет гарантии на срок до 36 месяцев, а для малых предприятий организовано оформление за один день. Сумма, на которую предоставляется гарантия – от 50 000 рублей, а ставка от 2,66 %. Без имущественного обеспечения гарантия выдается до 4 000 000 рублей, а с обеспечением до 8 000 000 рублей.
Кредиты под банковскую гарантию
Для того, чтобы выдать банковскую гарантию предприятию, банк тщательно проводит анализ предоставленных документов, в том числе юридический, финансовый, экономический, проверяется достоверность предоставленных документом. После принятия положительного решения предприятию выдается документ в письменной форме – банковская гарантия. Данный документ может использоваться как важная гарантия и условие для получения кредита в другом банке. Такой вид банковской гарантии на получение кредита несет дополнительную финансовую нагрузку на предприятие, так как помимо нового полученного кредита в банке с помощью банковской гарантии, предприятию придется платить еще и проценты за банковскую гарантию.
К такому инструменту часто прибегают предприятия, испытывающие финансовые сложности, поэтому получение банковской гарантии для получения кредита в другом банке, может быть очень сложной процедурой для предприятия и не всегда иметь положительное решение.
