Государственное регулирование банковской деятельности в РФ – это система правового регулирования функционирования банковской системы страны для обеспечения ее устойчивости и законности функционирования, а также обеспечения экономической безопасности государства, в том числе в условиях экономической нестабильности и кризисов.
Значение государственного регулирования банковской деятельности в РФ
Экономическую основу безопасности современных государств составляет устойчивость и стабильность функционирования банковской системы. При этом важно подчеркнуть, что функционирование банковской системы отвечает не только за обеспечение процессов движения денежных ресурсов, но и опосредует эмиссионное и иное финансовое регулирование.
Нестабильность экономической мировой системы, в том числе из-за пандемии коронавирусной инфекции, введение санкций против России и иные глобальные и внутренние причины повлияли на состояние банковской системы. Кроме того, отдельного внимания заслуживают вопросы противодействия коррупционным явлениям и криминализации банковской деятельности.
Государственное регулирование банковской деятельности также следует рассматривать как направление социально-экономической политики государства, которая обеспечивает экономическое развитие страны и опосредует координацию целей и задачи развития в политической, экономической, финансовой и социальной сферах.
Система государственного регулирования банковской деятельности в РФ
Система государственного регулирования банковской деятельности в России включает в себя следующие виды источников:
- Конституция страны, которая относит к ведению Российской Федерации установление единых основ рынка в стране, осуществление финансово-кредитного регулирования, денежной эмиссии, ценовой политики и пр. Кроме того, положениями Конституции фиксируется особое правовое положение Банка России, в частности его исключительное право на реализацию денежной эмиссии и главная функция – защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;
- законодательные акты о Центральном банке и о банках и банковской системе и иные федеральные законы.
Специальный закон о Центральном банке фиксирует цели задачи и полномочия Банка России. Кроме того, закон определяет вопросы регулирования деятельности кредитных организаций через нормативы и процедуры лицензирования и надзора за функционированием кредитных организаций со стороны Банка России. Правовое положение Банка России позволяет рассматривать его в качестве центрального звена банковской системы: Банк России осуществляет кредитно-финансовую политику, регулирует и контролирует деятельность кредитных организаций.
Законом о банках и банковской системе непосредственно регулируется банковская деятельность коммерческих кредитных организаций.
Кроме того, в систему регулирования банковской деятельности в стране входит федеральное законодательство об ипотеке (залоге недвижимости). Этот законодательный акт регулирует вопросы привлечения заемных средств за счет залога недвижимости, в том числе незавершенных объектов недвижимого имущества, а также материалов и оборудования, которые выступают ресурсами для строительства объекта недвижимости.
Еще один специальный федеральный закон, действующий в рассматриваемой сфере, это федеральный закон о страховании вкладов граждан в банках страны. Сегодня в банковской системе утверждено правило, согласно которому вклады физических лиц должны быть застрахованы. Необходимо отметить, что страхование это не только инструмент обеспечения интересов населения, но также и инструмент привлечения населения к размещению денежных средств во вкладах, поскольку в связи кризисными явлениями 1990-х гг., когда значительная часть населения потеряла свои накопления, население утратило доверие к банковской системе, опасалось хранить денежные средства в банках. Необходимо отметить, что размер страхового возмещения по вкладам растет.
С развитием информационных технологий и распространением информационных технологий в банковской сфере, в том числе возможности осуществлять расчет через Интернет, платежный терминал, мобильное устройство и пр., возникла необходимость регулирования отношений внутри национальной платежной системе. Такой федеральный закон был принят, и он установил организационные и правовые принципы национальной платежной системы, процедуры оказания платежных услуг, а также требования к функционированию платежных систем и надзорные полномочия органов публичного управления в рассматриваемой сфере.
Роль Банка России в государственном регулировании банковской деятельности в РФ
Непосредственное регулирование функционирования банковской системы осуществляется актами Банка России. Специальным федеральным законодательством Банк России наделен нормотворческой функцией, конкретизация которой содержится в Положении, регулирующим процедуру подготовки и вступления в силу актов Банка России.
Акты Банка России – это положения, инструкции и указания, которые приняты в рамках компетенции Банка России для урегулирования правоотношений в банковской системе.
Кроме того, необходимо отметить, что законодательные и подзаконные акты федеральных органов, которые касаются компетенции Банка России, направляются для исследования и получения соответствующего заключения в Банк России. При этом вопросы разрешения разногласий между Банком России и законодательными и иными федеральными органами по вопросам регулирования функционирования Центрального банка законодательством не урегулированы.
Также важно подчеркнуть, что нормотворческая функция возложена исключительно на Банк России, то есть его структурные подразделения, расположенные на региональных территориях, не наделены правом издания нормативных актов. Делегировать нормотворческую функцию своим территориальным подразделениям Банк России также не может.
