Сущность и функции финансовой системы
Финансовая система – это комплекс денежных взаимоотношений, складывающийся между экономическими агентами в ходе производственного процесса.
Основная задача финансовой системы заключается в распределении общественного совокупного дохода. Через нее осуществляется эффективное расходование внутреннего национального и внутреннего валового продуктов. Это необходимо для обеспечения стабильности национальной хозяйственной системы, а также формирования условий для экономического развития и роста. Структура финансовой системы состоит из следующих элементов:
- Финансовые средства экономических субъектов, различных коммерческих и некоммерческих организаций и предприятий. Именно они составляют источники доходов государственного бюджета.
- Сбережения и накопления домашних хозяйств, которые используются для приобретения товаров и услуг, создаваемых в производственном секторе.
- Государственные финансы, включающие в себя средства бюджета, внебюджетных фондов.
Бюджет является основой финансовой системы страны. Его средства используются для обеспечения работы государственного аппарата управления, а также для реализации социальных реформ, формирования доступности общественных благ. Целевое использование бюджетных средств осуществляется в рамках внебюджетных фондов. Их создание осуществляется по принципу бюджета, отличие заключается лишь в распоряжении средствами. Кредитные деньги от государства предоставляются коммерческим банкам и иным финансовым организациям для распределения денежной массы, обращающейся в рамках финансовой системы страны. В свою очередь кредитно-денежные организации предоставляют средства в пользование отдельным экономическим агентам.
Благодаря своей структуре финансовая система выполняет ряд значимых функций. С ее помощью осуществляется аккумулирование денег и финансовых инструментов, их распределение между субъектами хозяйствования. Формирование материальной базы за счет концентрации денежных средств позволяет государству регулировать экономические отношения между субъектами. Движение средств осуществляется через специальные фонды. Дестабилизация финансовой системы свидетельствует о структурных изменениях в национальной экономике, то есть она выступает индикатором хозяйственной стабильности.
Сущность и показатели устойчивости финансовой системы
Устойчивость финансовой структуры государства является главным критерием экономической безопасности страны. Она играет важнейшую роль в защите государственных интересов. Кроме того, финансовая система быстро реагирует на любые преобразования в мировой и национальной экономике. Поэтому на ее состояние могут оказывать воздействие как международные, так и локальные кризисы. Неустойчивость финансовой структуры ведет к формированию инфляционных процессов, курсовых всплесков, росту долговых обязательств и так далее.
Главными показателями финансовой устойчивости являются:
- Профицит бюджета и его текущий уровень.
- Стабильность цен.
- Объем золотовалютного фонда.
- Внешний и внутренний долг государства.
- Инвестиционная привлекательность экономики страны.
- Степень развитости финансового рынка.
Как правило, поддержание финансовой устойчивости осуществляется через Центральный банк страны. Он принимает необходимые меры по сохранению этого параметра. Сюда можно отнести действия по предупреждению проблем в кредитно-денежном секторе финансовой системы. Центробанк должен обеспечить условия, которые позволят банковской системе самостоятельно противодействовать кризисным ситуациям и иным факторам, способным негативно сказаться на функционировании финансовой структуры. Выявление кредитных организаций не способных в полной мере осуществлять свою деятельность, а также предоставлять гарантии исполнения обязательств свои клиентам. Поиск таких организаций так же входит в компетенцию ЦБ. Следующим шагом Центробанк должен выполнить действия по преодолению проблем этих организаций.
Устойчивость финансовой системы России
Одной из ключевых проблем современных финансовых систем является обеспечение финансовой безопасности и устойчивости. После финансового кризиса 2008 года многие организации стали банкротами, что в свою очередь повлияло на стабильность национальных экономических систем. Россия продолжает процесс интеграции в мировое экономическое пространство, поэтому вопрос финансовой устойчивости для страны остается приоритетным. Для того, чтобы отслеживать параметр устойчивости применяется шкала показателей. Сложность их использования заключается в том, что не существует единой для всех стран методологии определения этого параметра.
Если сравнивать финансовую устойчивость России с развитыми странами, то согласно основным макроэкономическим показателям она показывает достаточно высокие результаты. Страдает мезо- и микроуровень. Одной из главных проблем российской финансовой системы является низкий уровень развития финансовых институтов. Финансовый рынок РФ так же сохраняет относительно небольшие объемы, находится в зависимости от иностранных инвестиций.
Банковская система страны отстает от общемирового среднего уровня. Ни один из российских банков не входит в первую сотню мирового рейтинга. Фондовый рынок страны нестабилен. Финансовые инструменты слишком волатильны, что снижает их инвестиционную привлекательность для инвесторов. Еще одна проблема российского фондового рынка связана с низкой финансовой грамотностью населения, отсутствием внутренних инвестиций.
Исследование российской банковской системы на макроуровне показало, что финансовая структура страны имеет тенденцию к снижению устойчивости.
Обеспечение финансовой устойчивости в России позволит сформировать фундамент для экономического роста и развития. Достижение позитивных тенденций возможно путем формирования направленного воздействия на создание условий поступательного инновационного развития финансовых институтов страны.
