Финансовая система России на современном этапе: проблемы и перспективы развития

Проблемы российской финансовой системы

В состав российской финансовой системы входят:

• государственная бюджетная система,
• специальные внебюджетные фонды,
• кредитные институты - банковский и государственный кредит,
• страховые фонды в части личного и имущественного страхования,
• финансы отраслей и хозяйствующих субъектов. Они относятся к децентрализованным финансам, используемым в целях стимулирования и регулирования на макроуровне экономических и социальных отношений.

Главным исполнительным органом в системе финансовых органов Российской Федерации является Министерство финансов. Оно обеспечивает проведение единой бюджетной, финансовой, налоговой политики и осуществляет общее руководство в вопросах организации российских финансов. Также различные функции в сфере финансовой деятельности возлагаются на органы государственного управления Российской Федерации и субъектов Российской Федерации. При этом можно выделить систему органов, которые созданы специально в целях управления финансами и проведения контроля в финансовой сфере. Такие органы называются финансово-кредитными.

Вся российская финансовая система требует безотлагательного проведения реформ. Это связано с тем, что экономика на протяжении нескольких лет пребывает в состоянии системного сбоя. Внесение изменений требует предварительного выявления наиболее уязвимых мест. Переход российской экономики на рыночную основу производился путем заимствования опыта развитых стран без учёта национально-исторических аспектов. Это обусловило нерациональную организацию финансовой системы.

В современном мире жизнь неразрывно связана с разнообразными финансовыми операциями. Без устойчивой финансовой системы невозможен рост экономики государства. Финансовая система должна складываться из набора отдельных элементов, образующих финансовые отношения, путем тесной взаимосвязи. Можно заключить, что одной из главных задач, стоящих перед государством, является формирование надежной и крепкой финансовой системы. Такая финансовая система служит основой для национальной экономики.

Во всех без исключения развитых государствах имеются отличительные особенности. Они являются факторами развития финансовых систем, а также значимым историческим драйвером. Поэтому изучение и заимствование чужого опыта должно проводиться с поправкой на национальную специфику.

В настоящий момент финансовая система Российской Федерации испытывает негативные внешние воздействия, обусловленные зарубежными санкциями.

Среди главных недостатков финансовой системы России можно указать:

• большая зависимость от конъюнктуры внешних рынков - как финансовых, так и сырьевых,
• несоответствие уровня развития финансовой системы и масштабов экономики,
• нерациональность и неэффективность вложения денежных ресурсов,
• стабильный дефицит финансовых ресурсов, предназначенных для долгосрочного вложения.

Кроме того, пристальное внимание должно быть уделено теневому сектору экономики. Значительная часть финансовых операций осуществляется нелегально. Чтобы финансовая система прогрессивно росла, требуется взять подобные финансовые потоки под жёсткий контроль.

Необходимо уделить внимание таким показателем финансовой системы России, как:

• динамика изменения места финансового регулирования,
• уровень волатильности,
• фискальная нагрузка.

Эти показатели значительно влияют на экономическое развитие государства. Также требует внимания уровень монетизации, характеризующий состояние финансовой системы.

Перспективы развития финансовой системы России

Чтобы обеспечить динамичный рост финансовой системы России в длительном периоде, необходимо реализовать ряд мероприятий:

• усиление контроля на финансовых рынках со стороны государства. При этом отдельное внимание должно быть уделено увеличению задолженности государственных корпораций, осуществляющих эмиссию разнообразных финансовых инструментов,
• расширение полномочий Центрального банка. В этом направлении многое сделано, Центральный банк уже является мегарегулятором. Продолжение консолидации функций способно повысить эффективность администрирования финансовой системы,
• внесение корректировок в законодательство, касающееся расходования резервных фондов с учетом нестабильности мировых цен на углеводороды. Перспективным представляется разрешение использования средств из фондов на проектное финансирование,
• создание государственного инвестиционного банка, через который могло бы осуществляться финансирование долгосрочных проектов в рамках государственных программ.

На развитие российской финансовой системы оказывают влияние как внутренние, так и внешние факторы. Банковская сфера требует кардинальных изменений, которые смогли бы исправить сложившуюся ситуацию. Развитие российских финансовых рынков определяет инвестиционную привлекательность, в том числе для долгосрочных иностранных инвестиций. Необходимо стремиться к устойчивости финансовых рынков независимо от цен на нефть. В настоящее время снижение цен на нефть и газ приводит к ухудшению ситуации в национальной экономике. Снижаются темпы производства в реальном секторе, финансовая активность. Положение России на международных финансовых рынках значительно ухудшилось из-за санкций, произошёл большой отток иностранного капитала. В настоящий момент государство делает упор на привлечение внутренних инвестиций, в частности, стремится повысить предельную склонность к сбережению физических лиц. Однако низкие доходы не позволяют домохозяйствам аккумулировать значительные финансовые ресурсы.