Определение транзакционных издержек
Транзакционные издержки – это расходы, которые несет производитель, на обеспечение места производимым товарам и услугам на рынке.
В ходе экономической деятельности предприятие расходует средства и факторы производства для того, чтобы создать готовое благо и реализовать его. То есть, для получения выручки предпринимателю нужны ресурсы, с помощью которых он сможет создать товар или услугу, которая пользуется платежеспособным спросом. Он несет два вида издержек:
- Производственные. Это сумма всех денежных средств, которые были затрачены производителем для получения добавочной стоимости.
- Транзакционные издержки. Это расходы, которые понесло предприятие при организации отношений с другими субъектами.
Сегодня к транзакционным издержкам так же относят затраты на получение информации, ее обработку. Большая часть расходов этой категории связана с расходами на организацию справедливых законных отношений с контрагентами.
Экономическая теория выделяет следующие виды транзакционных издержек. Расходы, которые возникают при сборе информации, включающие в себя временные издержки на поиск субъектов и организацию отношений с ними. Издержки, которые несет фирма при заключении договоров, среди них отмечают финансовые расходы на юридическое сопровождение контрактов. Так же производитель может терять время и средства при работе с поставщиками, так как каждый контрагент использует свою шкалу измерений. Ему приходится полагаться на интуицию. Предприниматель применяющий новейшие технологии или ноу-хау тратить средства на получение патента, либо лицензии на осуществление хозяйственной деятельности.
Каждый участник рынка стремится к снижению затрат, так как это позволяет усилить конкурентные преимущества, усилить положение на рынке.
Особенности работы кредитных организаций
Кредитные организации представляют собой особый вид субъектов экономики, которые извлекают доход за счет оказания финансовых услуг. В России они имеют право оказывать банковские услуги населению, а также привлекать свободные средства субъектов хозяйствования. Основу кредитного сектора составляют банки, которые получают доход за счет оказания следующих видов услуг:
- Привлечение средств вкладчиков.
- Размещение средств от своего имени на условиях срочности, платежности и возвратности.
- Ведение банковских счетов частных лиц и предприятий.
Банки могут быть универсальными, то есть предоставлять широкий перечень услуг. Они могут специализироваться на оказание одного вида сервиса, например, выделять средства для ипотечного кредитования. Существуют небанковские кредитные организации, которые выделяют средства для решения определенных хозяйственных задач. Это могут быть страховые компании, паевые и пенсионные фонды.
Кредитная система страны обычно регулируется Центральным Банком, наделенным особыми полномочиями. Например, Банк России имеет право выпускать денежные знаки. Он так же занимается консультационной и регулирующей работой, направленной на организацию кредитно-денежных отношений. Центральный банк предоставляет ссудный капитал кредитным организациям. Он может влиять на рынок через измерение ключевой процентной ставки, тем самым сдерживая или стимулируя деловую активность.
Кредитные организации, как и предприятия производственного сектора, организуют свою работу и совершенствуют услуги для максимизации выручки. Они конкурируют между собой за средства вкладчиков, а также за рынок сбыта. Как и предприятия реального сектора, кредитные организации стремятся минимизировать издержки и увеличить продажи. Вопрос эффективного использования ресурсов остается актуальным и для них.
Транзакционные издержки кредитных организаций
Расширение комплекса финансовых инструментов и сферы их применения сказывается на увеличении сопутствующих издержек, в том числи транзакционных. Особую важность приобретает необходимость эффективного использования информации и финансов, а также организация оптимального взаимодействия между финансовыми учреждениями. Исследование транзакционных издержек позволяет понять процесс возникновения расходов. В банковском деле ощущается недостаток теоретической базы для расчета объема расходов. Часто специалисты считают, что транзакционные издержки требуют экономии. Однако, они обеспечивают движение финансовых средств, а значит, влияют на доходы и прибыль банков.
Все транзакционные издержки кредитных организаций принято делить на:
- издержки рыночных обменных операций;
- издержки обмена информации;
- расходы, связанные с организацией технического обслуживания операций;
- расходы на обеспечение защиты прав собственности;
- издержки на содержание персонала.
Наибольшей достоверностью с минимальными затратами на получение данных о транзакционных издержках обладают материалы финансовой отчетности. Важно проанализировать влияние факторов на размер издержек. Необходимо исследовать не только структуру издержек, но и отследить их изменения в зависимости от институциональных преобразований. В периоды кризиса снижаются расходы на содержание персонала, так как организации проводят массовые увольнения. Но может возрасти объем расходов на информационное обеспечение процессов. при замене сотрудников автоматизированными системами управления, банки сталкиваются с необходимостью их наладки и сопровождения, а также обеспечением безопасности функционирования.
До сих пор бытует мнение, что транзакционные издержки кредитных организаций увеличивают их расходы. Но появился новый взгляд, который говорит о том, что они способствуют формированию доходов. Если допустить их двойственную природу, то необходимо выработать принципиально новые методы изучения транзакционных издержек и их влияния на деятельность финансовых организаций.
Таким образом, транзакционные издержки банков и небанковских кредитных организаций чаще всего связаны с сопровождением финансовых операций. Их регулирование требует специального подхода к осуществлению коммерческой деятельности.
