Денежное обращение и его роль

Теоретические аспекты денежного обращения

Функционирование любой экономической системы направлено на производство продукции (изготовление товаров, оказание услуг, выполнение работ) и ее последующее потребление. Между этими двумя процессами находятся этапы распределения и обмена. Если в древности и в чрезвычайных ситуациях реализация этих этапов обеспечивалась бартером, то теперь основной и самый распространённый способ – использование денег (всеобщего эквивалента).

Движение денег при выполнении ими своих функций называется денежным обращением. Его основой служит товарное обращение, сферу которого деньги не покидают, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями. Однако возможно временное покидание денег сферы обращения как результат их привлечения банковской или бюджетной системами страны.

Можно сказать, что системообразующей для денежного обращения является категория функций денег, основные из которых заключаются в использовании денег как:

• меры стоимости – деньги позволяют оценить и сопоставить различную продукцию;
• средства обращения – деньги используются как посредник в обращении продукции;
• средства платежа – в деньгах производят учет задолженностей и деньгами их погашают;
• средства накопления – деньги, сохраняя свою покупательную способность, могут быть использованы не сразу при получении, а в будущем, через определенное время;
• мировых денег – деньги обслуживают внешнеэкономическую деятельность, т.е. на уровне мировой экономики.

Сфера денежного обращения и денежный оборот

Сферу денежного обращения рассматривают как двухкомпонентную систему.

Первый компонент представлен наличным обращением, т.е. движением денег в наличной форме: банкнотами, монетами и другими материально-вещественными воплощениями, с помощью которых реализуются функции средств обращения и платежа.

Второй компонент представлен безналичным обращением, т.е. движением денег в безналичной форме: посредством записей на банковских счетах и зачета взаимных требований. Это обращение возникло относительно недавно как следствие совершенствования кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в финансово-кредитных учреждениях.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость. Переход денег из одной сферы обращения в другую осуществляется при снятии клиентом денег с банковского счета или, наоборот, его пополнении деньгами.

Совокупность всех платежей, которые произошли за определенный период как в наличной, так и в безналичной форме, образует денежный оборот. Денежный оборот является отражением процессов создания, распределения и перераспределения внутреннего валового продукта и национального дохода.

Денежный оборот структурно состоит из трех частей, а именно:

• платежный оборот – это часть совокупного денежного оборота, которая представляет собой совокупность безналичных платежей и части налично-денежных платежей, связанных с выплатой заработной платы;
• безналичный оборот – это часть совокупного денежного оборота (в экономически развитых странах ее доля сейчас достигает 90%) с использованием безналичных расчетов путем записей на банковских счетах или зачетов встречных требований субъектов хозяйствования;
• налично-денежный оборот – это часть совокупного денежного оборота с использованием наличных денег (банкнот и металлических монет) в качестве средства обращения (т.е. обеспечения кругооборота товаров и услуг) и средства платежа (т.е. расчетов по оплате труда, коммунальных услуг, ценных бумаг, страхового возмещения).

В настоящее время сфера использования налично-денежных платежей в основном ограничена доходами населения, которое, с одной стороны, получает денежные средства от работодателей и социальных учреждений, а с другой стороны, использует их для проведения расчетов на товарных и продуктовых рынках. Между предприятиями и организациями платежи наличными деньгами осуществляются в ограниченных размерах.

Роль денежного обращения в экономике

Денежное обращение является неотъемлемой частью современных экономических отношений. Потоки денежных средств противостоят потокам товаров, работ, услуг, которые удовлетворяют насущные потребности населения, хозяйствующих субъектов, государства.

Экономисты говорят о том, что в экономических системах циркулируют два оборота денежных средств.

Первый оборот связан с приобретением населением той продукции, которую производят предприятия (продукты, одежда, бытовая техника, жилье, коммунальные услуги и пр.). Это приобретение осуществляется в результате обмена денежных средств (их предоставляют граждане предприятиям) на продукцию (ее поставляют предприятия гражданам).

Второй оборот связан с необходимостью граждан получить денежные средства, необходимые им для циркуляции первого оборота. Тогда граждане вынуждены предоставлять предприятиям принадлежащие им факторы производства (прежде всего, труд, хотя также возможны капитал, земля, информация). Предприятия за получение производственных факторов выплачивают гражданам денежные средства в форме заработной платы, процентов, ренты.

Таким образом, количество денег в обращении должно быть связано с количеством товаров и услуг в экономике. При этом изменение денежной массы должно обуславливаться изменением выпуска производства в экономике. В противном случае может произойти обесценение денег и разрастание инфляции.

Особое значение в денежном обращении играет ее скорость, которой называют число оборотов денежной единицы за промежуток времени. В развитых странах скорость денежного обращения замедленна и составляет сейчас 2-3 оборота в год.