Понятие и виды электронных денег
Электронные деньги представляют собой денежное обязательство некой организации, выпустившей их, находящееся на электронном носителе в управлении у пользователя.
Электронные деньги обладают определенным набором признаков и свойств, к которым в частности можно отнести:
- Эмиссия только в электронной форме
- Хранение осуществляется на электронном носителе
- Эмитент гарантирует их обеспечение обычными деньгами
- Признаются как средство платежа и эмитентом, и рядом прочих организаций
Чтобы ясно понимать, что такое электронные деньги, следует отличать их от привычной безналичной формы денежных средств. Безналичные деньги выпускают только Центральные Банки, которые и устанавливают правила их обращения внутри страны.
Преимущества и недостатки электронных денег
Электронные деньги, несмотря на их новшество для современной экономики, при известном и авторитетном эмитенте нисколько не хуже привычных нам денег, а даже во многом способны облегчить процессы расчетов. У электронных денег есть и свои неоспоримые преимущества:
- Электронные деньги объединяемы и делимы, что исключает необходимость наличия сдачи при расчетах.
- Компактность, поскольку хранение электронных денег не требует места, специального устройства или какой-либо механической защиты
- Нет необходимости пересчитывать деньги, перевозить их – эти функции берут на себя непосредственно инструменты осуществления платежей и хранения денег в автоматическом режиме
- Затраты на эмиссию электронных денег минимальны, поскольку нет необходимости в металле для чеканки монет и печатании бумажных денежных знаков
- Неограниченный срок службы, поскольку износу электронные деньги не подлежат
Однако, электронные деньги обладают и негативными характеристиками, которые несколько приуменьшают преимущества электронных денег. К числу таковых можно отнести:
- Обращение электронных денег не регламентируется законодательно
- Требование наличия специализированных инструментов для проведения платежей
- Нет разработанных средств защиты электронных денег от подделок
- Не все продавцы продукции принимают платежи посредством электронных денег
- Нет никаких государственных гарантий добросовестности эмитентов и надежности электронных денег
Существующие электронные денежные системы и основы их функционирования
Стоит немного поговорить о самых распространенных электронных денежных системах в нашей стране. Бесспорно, наиболее широкое распространение у пользователей получили такие электронные платежные системы как «WebMoney» и «Яндекс.Деньги». Их доля на рынке электронных платежных услуг составляет более 80%. Также в России прижились «PayPal», «Qiwi», «Moneybookers».
«WebMoney» позиционируют себя как «международную систему расчетов». Эта система была основана в 1998 году. Ее владелец – компания «WM Transfer» Ltd зарегистрирована в Лондоне, однако, все технические центры и главный аттестационный центр расположены в г. Москва. В данной платежной системе возможно осуществление платежей с участием электронных эквивалентов ряда валют мира.
Система «Яндекс.Деньги» начала работать с 2002 года. Она опосредует расчеты среди ее участников в отечественных рублях. Здесь применялось два вида расчетов:
- Посредством «Яндекс.Кошелька» - доступ к нему возможен через web-интерфейс
- Посредством «Интернет.Кошелька» - некий счет, операции по которому производятся с использованием специального программного обеспечения.
Сегодня пользователям доступна услуга только с использованием «Яндекс.Кошелька». Этот платежный инструмент успешно функционирует при готовности организаций-продавцов к приему электронных денег как средства платежа. Такое условие гарантируется эмитентом, который обязуется выплатить реальную валюту в обмен на электронные деньги, которые он ввел в обращение.
