Сущность банковской гарантии
Банковская гарантия является относительно новым институтом гражданского права.
Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство, выдаваемое финансово-кредитным учреждением или же страховой компанией (выступающих в роли гаранта) по просьбе другого лица (являющегося принципалом), выплатить кредитору принципала (то есть, бенефициару) согласно условиям обязательства, выдаваемого гарантом, денежную сумму (для чего необходимо, чтобы бенефициар предоставил требование об ее уплате).
Таким образом, банковская гарантия дает возможность обеспечить надлежащее исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. Принципал за выдачу гарантии должен уплатить гаранту некоторое вознаграждение.
Банковская гарантия может вступать в силу со дня ее выдачи (если по условиям гарантии не предусмотрено иное). Обязательство гаранта перед бенефициаром которое предусматривается банковской гарантией в отношениях между ними не может зависеть от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого данная гарантия выдана (даже если гарантия содержит ссылку на данное обязательство).
В роли гаранта могут выступать лишь финансово-кредитные учреждения и страховые компании. Принципал (тот, кто обращается к гаранту с просьбой выдать банковскую гарантию), в основном обязательстве выступает в роли должника. Исполнение обязательства в данном случае обеспечивается гарантией банка. Бенефициар (то есть, кредитор по основному обязательству) может предъявлять требования к гаранту. Обязательство гаранта, при этом, не зависит от отношений между должником и кредитором (согласно статье 370 ч. 1 Гражданского кодекса РФ). Гарант, на основании письменного требования бенефициара, обязуется уплатить сумму, предусмотренную банковской гарантией.
Признаки и субъекты банковской гарантии
Основными признаками банковской гарантии являются следующее:
- непередаваемость прав
- безотзывность
- независимость
- возмездность
Субъекты правоотношения при банковской гарантии:
- принципал — лицо, по просьбе которого выдается банковским учреждением гарантия
- гарант — финансово-кредитное учреждение или страхования компания
- бенефициар — кредитор принципала, который получает от гаранта письменное обязательство об уплате (согласно условиям обязательства, выдаваемого гарантом) определенной денежной суммы.
Основания прекращения банковской гарантии
Ими могут быть:
- выплата бенефициару суммы, на которую была выдана гарантия
- окончание срока, на который выдавалась банковская гарантия
- письменный отказ бенефициара от своих прав по банковской гарантии
Виды банковских гарантий
Основные разновидности банковских гарантий следующие:
- гарантия надлежащего исполнения контракта
- гарантия возврата авансового платежа
- гарантия платежа
- гарантия предложения (тендерная гарантия)
- банковская таможенная гарантия
- гарантия обеспечения кредитной линии
Банковская гарантия как кредитный инструмент
Таким образом, с одной стороны, банковские гарантии можно рассматривать, как инструмент, при помощи которого обеспечиваются обязательства принципала, а с другой стороны, банковскую гарантию можно рассматривать как тот же кредитный продукт, все чаще применяемый в хозяйственной практике.
Если рассматривать банковскую гарантию в качестве кредитного инструмента, то, в данном случае банк-гарант, выдавая гарантию в пользу бенефициара и по поручению принципала, по сути предоставляет последнему кредит, однако не в денежной форме, а в виде обязательства осуществить платеж (по условиям данной гарантии и по требованию бенефициара).
