Законы, закономерности и экономические границы кредита

Законы кредита

На сегодняшний день в области кредитования функционирует два вида законов. Т.к. кредит в большей части отражает значительные явления и связи различных методов производства, то на данную область распространяются законы и закономерности, которые являются общими для определенного метода производства. Так, к данной группе закономерностей относят, например, такие законы рыночной экономики, как закон стоимости, закон пропорционального развития экономики, и т. д.

Однако, развитие отдельных областей воспроизводства, в т. ч. сектора обращения и сектора кредитования (также называемый области торговли финансовыми ресурсами) подчиняется и своеобразным, «частным» закономерностям. Так, в системе частных закономерностей сектора кредитования наиболее важным является закон возвратности ресурсов. Именно данная закономерность в полной мере характеризует специфику всех закономерностей, которые распространяются на область кредитования.

Стоит отметить, что для более полного понимания сути кредита как экономической категории крайне важно изучить закономерности его функционирования — экономические законы, которые представляют собой действующие, необходимые, стабильные причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и прочих категорий.

На сегодняшний день можно выделить следующие законы кредита:

• закон возвратности ресурсов. Данный закон предполагает, что выданные ранее ресурсы (финансовые, материальные) должны быть в обязательном порядке возвращены кредитору, при этом при выдаче кредита денежное предложение растет, при его возврате – снижается. Таким образом, в случае, если денежные средства не будут своевременно и в полном объеме возвращены, то на рынке будет переизбыток денежных средств, что приведет к нарушению эластичности финансовых ресурсов;
• закон равновесия между высвободившимися и перераспределяемыми финансовыми ресурсами. Данный закон предполагает, что величина финансовых ресурсов, которые были выданы в качестве кредитных ресурсов, должна быть меньше или равна величине аккумулированных финансовых ресурсов у кредитора. Стоит отметить, что данный закон также распространяется и на срок предоставления кредита;
• закон сохранения ссужаемой стоимости. Данный закон предполагает, что финансовые ресурсы должны предоставляться в кредит с учетом инфляции, иначе существует риск обесценивания активов;
• закон временного функционирования кредита. Данный закон подразумевает, что финансовые ресурсы предоставляются в кредит во временное пользование, на оговоренный заранее срок.

Также не стоит забывать про закон экономического предела, который требует соблюдения как количественного, так и качественного предела кредитования. Количественный предел определяется, в первую очередь, величиной и структурой высвобождаемых в результате кругооборота финансовых ресурсов, которые могут быть ссужены во временное пользование разным участника рынка. Также посредством кредитного механизма могу быть дополнительные финансовые ресурсы могут быть вложены хозяйственный оборот.

Закономерности развития кредитования можно назвать внешним проявлением одновременного действия в кредитной области общих законов экономики в целом и своеобразных закономерностей кредита. На сегодняшний день специалистами выделено большое количество закономерностей в сфере кредитования. Например, одной из таких закономерной является поступательное пропорциональное развитие кредита.

Поступательное пропорциональное развитие кредита можно назвать одним из результатов действия закона пропорционального развития экономики в целом, экономического предела кредита и его возвратности. Стоит отметить, что поступательное развитие кредита можно рассматривать как в количественном, и качественном аспектах. Установление адекватных границ использования и их соблюдение играют огромную роль и имеют важнейшее значение для некоторых для участников отношений в сфере кредитования и для экономики в целом. Только при рациональном уровне кредитных вложений воздействие кредита на национальную экономику может быть в той или иной мере позитивным. Например, переизбыток выдачи финансовых ресурсов в качестве кредита негативно влияет на процессы развития национальной экономики, способно ослаблять заинтересованность экономических единиц в рациональном использовании финансовых ресурсов, в ускорении процессов производства и обращения товаров и услуг.

Границы кредита

Границы кредита – это предел, в рамках которого, как правило, реализуется суть кредита как экономической категории. Нарушение границ кредита способствует его перерождению, трансформации в другие экономические категории и искажает суть кредита в целом. Так, например, если в полной мере и своевременно не вернуть кредитные денежные ресурсы, то произойдет трансформация кредита в финансы.

Стоит отметить, что на развитие сферы кредитования в различных государствах влияет ряд условий и факторов. Среди таких факторов можно выделить:

• политическую обстановку;
• экономическую ситуацию;
• правовое поле;
• исторические условия и т.д.

Можно выделить внешние (сущностные) и внутренние границы кредита как отдельной категории. Внешние границы представляют собой качественное обособление во времени и пространстве кредитных отношений от всех других. Также на сегодняшний день специалисты выделяют временные и качественные границы кредита. Временная граница означает, что в ходе развития кредитные отношения при определенных условиях прекратят свое существование во времени, после чего возникают новые отношения. Качественная граница – это определенность кредитных отношений присущими только им признаками.