Понятие о банке
Современную экономику невозможно представить без банковской сферы. Она проникает во все отрасли экономики. Банки виляют на развитие как хозяйственной жизни, так и социальных отношений и благосостояние граждан.
Появились банки довольно давно. Их прообразами были менялы и ростовщики. Они обменивали деньги разных стран, давали деньги в долг. На рынках средневековой Европы менялы сидели на специальных скамейках. По-немецки «die Bank» означает «скамья». Поэтому слово «банк»позже распространилось на кредитно-финансовые конторы и фирмы.
Банком называется кредитно-финансовое учреждение, которое занимается накоплением денежных средств, выдачей их в кредит. регулированием и перенаправлением движения денежных потоков, регулированием обращения денежной массы.
Финансовыми ресурсами называются фонды денежных средств, которые находятся в распоряжении граждан, субъектов хозяйствования и государства и образуются в ходе распределения и перераспределения части стоимости внутреннего валового продукта (чистого дохода) и предназначенные для расширенного воспроизводства и обеспечения потребностей государства и общества.
В ходе своей деятельности банки планируют привлечение временно свободных денежных средств на выгодных для банка условиях. Эти средства банки планируют разместить в различные сферы и отрасли с целью получения прибыли. В своей деятельности банки должны ликвидность. Это означает, что банк должен обеспечивать полное и своевременное выполнение своих долговых обязательств собственными капиталами и оптимальным размещением средств по статьям финансового баланса.
Банковские проблемы и их сущность
Как и в любой отрасли человеческой деятельности, в банковской сфере существую свои проблемы.
Проблемой называют вопрос или ситуацию, неразрешение которых может привести к определенным потерям.
Проблемы банка – это проблемы, которые могут привести к финансовым потерям (убыткам) или к банкротству.
В категорию основных проблем банков входят:
- проблема получения максимально возможной прибыли;
- оптимизация способов управления финансами;
- обеспечение ликвидности банка;
- разработка кредитной политики;
- разработка инвестиционной политики.
Вопросами банковских проблем занимались многие ученые-экономисты. Особое внимание вопросам формирования банковских ресурсов и управления банками уделялось в работах таких видных специалистов, как Э. Гилл, Дж.Эдвин, Б.Эдрадс, Дж. Розмари Кемпбелл, Р. Котлер, Э. Рид, Ж, Ривуар, П.С. Роуз, Д. Синки и многих других.
Главной целью деятельности банка является получение прибыли. Поэтому одна из проблем банков – разработка эффективных способов управления финансовыми ресурсами. Это является важнейшей задачей экономистов.
Управление банковскими проблемами
Для решения проблемных вопросов, стоящих перед банком, необходима разработка долгосрочной стратегии. Эту стратегию должно поводить руководство банка. Данный процесс демонстрирует умение руководства управлять проблемами.
Для успешного решения проблем следует решить такие задачи, как:
- определить круг проблем, связанных с управлением ресурсами банка;
- проанализировать методы управления банком и банковскими ресурсами;
- систематизировать сведения о возможных путях повышения ликвидности банка;
- определить пути повышения прибыли банка;
- оценить степень эффективности управления банком;
- проанализировать возможные финансовые риски и пути их избежания.
Именно в эффективном управлении финансовыми ресурсами и заключается первоочередная задача управления проблемами банка. Ведь, если банк не эффективно распоряжается своими ресурсами, то он не может максимизировать прибыль. Это значит, что такой банк неизбежно будет терпеть убытки. Испытывать финансовые затруднения. В конечном итоге такому банку грозит банкротство.
Важную роль в управлении проблемами играет политика кредитования. Ведь кредитование является одной из наиболее распространенных банковских операций. Как правило, кредитный портфель может составлять от трети до половины всех активов банка. Кредитный портфель банка является составной частью активов банка. Он имеет свой уровень доходности и свою степень рисков. Поэтому управление кредитной политикой позволяет оптимизировать расходы банка и снизить степень рисков.
Кредитным портфелем называется совокупность всех экономически обоснованных соглашений и обязательств по кредитам. которые являются результатом целенаправленных управленческих решений, принятых органами управления банка или органами банковского наблюдения.
Управление кредитным портфелем включает в себя следующие этапы:
- формирование кредитной политики банка;
- анализ ситуации на рынке кредитов;
- анализ кредитного портфеля и его коррекция;
- анализ эффективности использования кредитного портфеля;
- коррекция кредитной политики банка.
В деле управления проблемами банков важное место отводится формированию и использованию банковских резервов.
Банковские резервы – это денежные средства банка, которые могут быть использованы для возмещения предполагаемых потерь по банковским операциям или в связи с изменениями рыночной ситуации.
Резервы уменьшают балансовую стоимость активов и уменьшают их полезность. Но они могут обеспечить финансовую устойчивость банка в случае непредвиденных изменений ситуации на рынке (изменение курсов валют, изменение поведения коммерческих партнеров и пр.). Но наличие резервов позволяет повысить ликвидность банка.
Для управления проблемами, связанными с кредитованием следует учитывать методы и способы погашения кредитов клиентами. Также следует предусмотреть систему мер по снижению удельного веса невозвращенных займов.
Для повышения эффективности управления проблемами банка следует разработать модель, направленную на повышение эффективности взаимодействия активов и пассивов банков. Кроме того управленческие решения должны носить четкий и точный характер, не терпящий интерпретаций.
