Операционное управление банком

Роль банковской системы

Процесс воспроизводства в экономике не возможен без финансовой основы. Любая производственная цепочка всегда сопровождается встречным движением денежных средств, которое возникает вследствие взаиморасчетов между экономическими агентами. Финансовая система страны включает в себя множество подсистем, одной из которых является банковская.

Эта система через свои функции оказывает влияние на экономику страны. Рассмотрим основные из них:

• накопление свободных денежных ресурсов страны;
• кредитование хозяйствующих субъектов;
• оказание посреднических услуг для экономических агентов;
• стимулирование и помощь экономики через систему кредитования.

Обычно банковская система включает в себя основной регулирующий и контролирующий орган – центральный банк, который является государственной организацией, при этом осуществляет свою деятельность независимо и подчиняется только правительству страны. Далее в системе действуют коммерческие банки, имеющие специализацию, либо универсальные. Специализированные кредитно – денежные организации могут концентрировать свою деятельность на выдаче ипотечных кредитов, осуществлении консалтинга по инвестициям, оказании услуг по сбережению денежных средств и так далее.

Как видим, основным звеном банковской системы является банк. Как и любая коммерческая организация, он стремится к получению дохода. Деятельность банков связана с оказанием финансовых услуг, любые другие виды деятельности для них запрещены. При этом банки имеют право на привлечение финансовых средств населения и хозяйственного сектора экономики.

Банковское управление

В настоящее время рыночная экономика оказывает влияние на деятельность всех коммерческих хозяйствующих субъектов, в том числе и банков. Если ранее данная сфера имела спекулятивный характер, то сейчас она требует от кредитно – денежных организаций серьезного подхода к оказанию своих услуг. Первым этапом выполнения поставленной задачи является налаживание эффективного банковского управления.

То есть, управление банком стремится к созданию благоприятных условий, способствующих стабильному функционированию организации. При этом максимально использовать денежные и материальные ресурсы. Если система управления работает рационально, то негативные факторы воздействия на деятельность банка могут быть минимизированы или использованы для реализации определенных оперативных задач.

Особенностью банковской деятельности является высокая степень риска. При этом, как коммерческая организация, он стремится к получению прибыли. Известно что, чем рискованнее сделка, тем выше ее доход. Основной задачей банковского менеджмента является поиск баланса, позволяющего сохранять стабильную работу при повышении уровня дохода. Еще одной важной задачей, стоящей перед банковским управлением, является сохранение способности отвечать по своим обязательствам перед клиентами и вкладчиками. Банк всегда должен иметь резерв для выплат в любых кризисных ситуациях.

Сложность банковской структуры создает достаточно разветвленный аппарат управления. На местах регулирование и контроль осуществляются менеджерами отделов и офисов. Их непосредственным начальником является линейный руководитель подразделения, который имеет право на выпуск приказов и распоряжений. Эти менеджеры осуществляют оперативное управление. Более масштабные вопросы, касающиеся например собственного капитала, дивидендов и так далее, находятся в ведении учредителей, совета директоров, акционеров и собрания избранных участников. Степень воздействия каждого из перечисленных членов управления зависит от объема вложенных средств и количества акций в личном владении.

Этапы реализации управленческих решений в банке включают в себя:

• постановку целей и задач;
• проведение аналитической работы и составления прогнозов;
• составления плана;
• внедрение организационных мероприятий в работу департаментов и подразделений;
• проведение мотивационных действий;
• постоянный контроль и надзор за реализацией управленческих решений.

Контроль позволяет увидеть эффективность принятых решений, а так же работоспособность разработанных тактических и стратегических планов развития.

Операционное управление банком

Операционное управление банком прежде всего направлено на регулирование и осуществление контроля над операционными рисками. Так как доходность банковской деятельности во многом зависит от рискованности проводимых сделок, то данный тип менеджмента является одним из важнейших.

Операционный риск представляет собой вероятность возникновения убытков вследствие построения ошибочных, либо малоэффективных внутренних процессов банка, а так же по причине функциональных нарушений со стороны наемного персонала или под воздействием внешней среды.

Субъекты, оказывающие влияние на операционные риски, могут быть разделены на три группы:

1. Сотрудники банка и подразделений (могут быть источником возникновения, либо оперативно обнаружить проблему).
2. Руководитель, ответственный за организацию управления рисками банка.
3. Аудиторский отдел, который проводит периодические проверки рискованности операций.

Внутри каждой группы существуют специалисты, в обязанности которых входит отслеживание событий и координаций управления на определенном уровне. Так на первом уровне выделяют риск – координаторов, который осуществляют непосредственное управление на местах. А так же экспертов по инцидентам, в чьи обязанности входит ликвидация последствий. Сюда относят регистраторов, то есть сотрудников, которые обнаружили риск, либо способны отследить его возникновение.

Вторая группа представлена представителями высшего звена управления банком. К ним относят директора по рискам, риск – менеджера и специально созданный комитет. Третья группа производит регулярные независимые проверки в целях выявления слабых звеньев в деятельности банка, а так же рисковых операций. Качество работы аудиторов влияет на эффективность управления операционными рисками.