Транснациональные банки (ТНБ) и особенности их функционирования

Общая характеристика текущего состояния транснациональных банков в мире

Функционирование современной финансовой системы уже невозможно представить без таких субъектов экономических отношений, как транснациональные банки, которые представляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.

Основой создания транснациональных банков стало возникновение в конце XIX — начале XX вв. международных банковских монополий. Формами их существования в то время были синдикаты и картели банковских монополистов, которые выполняли международные операции на рынках ссудных капиталов своих стран. Крупнейшие банки мира были окончательно трансформированы в транснациональные в 70-80-е годы XX в.

В последние десятилетия значительно увеличились масштабы деятельности транснациональных банков. Этому непосредственно способствовало действие таких факторов, как:

• открытие экономик восточноевропейских и постсоветских стран;
• превращение Китая в одного из лидеров автомобилестроения, лёгкой промышленности, производства электроники и т.д.;
• общий процесс либерализации международной торговли и движения капитала. По данным официальной статистики на данный момент существует более 150 транснациональных банков, которые в совокупности располагают более 5 тысячами открытыми по всем странам мира отделениями. При этом более трёх четвертей транснациональных банков мира приходится на кредитные организации, зарегистрированные в 5 странах: США, Великобритания, Германия, Япония и Франция. На сегодняшний день крупнейшими транснациональными банками мира являются американский «Ситигрупп», швейцарский «ЮБС» и немецкий «Альянц».

При этом, обращаясь к перечню, так называемого, Клуба 500 (500 крупнейших транснациональных корпораций мира без разбивки по отраслевой принадлежности), можно увидеть, что 74 позиции в нём занимают транснациональные банки. Их совокупная рыночная капитализация превышает 3 триллиона долларов США. Преимущественно эти банки по национальному признаку являются американскими или европейскими.

Деятельность современных транснациональных банков не лишена проблем. Самой серьёзной и наиболее остро проявляющейся из них является проблема внешней задолженности. А их развитие обуславливается, с одной стороны, более тесным сотрудничеством с транснациональными корпорациями и созданием с ними различного рода союзов, а с другой стороны, более интенсивной транснационализацией банковского капитала ведущих стран мира.

Особенности деятельности транснациональных банков

Чтобы получить наиболее полное представление о сущности транснациональных банков, необходимо рассмотреть особенности их функционирования. Их можно перечислить следующим образом:

• транснациональные банки благодаря наличию огромной депозитной базой и значительными по объёмам собственными капиталами играют на национальных рынках доминирующую роль, что чаще всего выражается в их оформлении в крупнейшие банковские монополии, что позволяет им контролировать операции на мировом рынке ссудных капиталов;
• в совокупной деятельности транснациональных банков значительную долю составляют зарубежные операции, а в части мобилизации и использования средств они зависят от внешнего рынка, что позволяет утверждать о международном характере их деятельности, которая, как правило, не связана национальными интересами;
• осуществлению транснациональными банками международных операций способствуют обширные сети их зарубежных подразделений (филиалов, отделений и агентств), благодаря которым в оперативном порядке аккумулируются и перераспределяются ссудные капиталы;
• транснациональные банки с целью уменьшения налогообложения и совершения полулегальных сделок активно занимаются созданием зарубежных отделений в, так называемых, налоговых гаванях (например, Сингапур, Гонконг, Бахрейн, Панама, Карибские и Каймановы острова);
• несмотря на острейшую конкуренцию между транснациональными банками, они взаимозависимы (в части своих интересов и капиталов), что фактически приводит к усилению картелизации международной банковской деятельности.

Если раньше основная сфера деятельности транснациональных банков заключалась в финансировании внешней торговли, то теперь они занимаются кредитованием инвестиционных проектов, эмиссионно-посредническим делом, пополнением оборотного и основного капиталов и т.д. Число кредитных операций транснациональных банков значительно увеличилась за счёт интенсивной интернационализации хозяйственных связей в мировой экономике.

Современный этап развития транснациональных банков, помимо прочего, отличается тем, что их основными клиентами на международном рынке ссудных капиталов являются транснациональные корпорации, правительства иностранных государств и международные организации. Так, основная доля займов транснациональных банков приходится на заёмщиков, которые представляют страны-участницы Организации экономического сотрудничества и развития. При этом валютой, которая считается основной для операций, совершаемых транснациональными банками, является доллар США (76% от общего объёма займов).