Услуги торговых банков

Характеристика современного состояния торговых банков

Торговые банки представляют собой разновидность коммерческих банков, изначально появившихся в Великобритании в XVIII веке.

Изначальная сущность торговых банков сводится к тому, что помимо банковских операций, они выполняют также производственные и торговые операции.

Отношение российских банков к торговым операциям выражается в их банковском обслуживании.

Однако следует отметить, что и в мировой практике торговые банки все труднее отличить от других банков, поскольку они регулярно расширяют спектр оказываемых своим клиентам услуг, выходя за рамки традиционного обслуживания торговых сделок, акцептирования векселей и посредничества в первичном размещении ценных бумаг.

Общая характеристика услуг торговых банков

Для современных торговых банков, действующих в условиях высочайшей конкуренции со стороны различных видов кредитных операций, характерен высокий уровень дифференциации деятельности.

В связи этим торговые банки предоставляют своим клиентам следующие виды услуг: ведение банковских счетов, финансирование внешнеторговых операций, банковское обслуживание реорганизационных преобразований, сопровождение эмиссии ценных бумаг и содействие в их размещении, осуществление фондовых, валютных операций, операций на рынках драгоценных металлов и так далее.

Классификация услуг торгового банка

Банковские услуги, оказываемые торговыми банками, можно классифицировать по следующим основаниям:

1. По соответствию особенностям банковской деятельности банковские услуги можно разделить на:

   • специфические, то есть определяемые особенностями, присущими только банковской деятельности. Специфическими для банков являются такие виды услуг как привлечение депозитов (то есть помещение средств клиентов в депозиты), кредитование (то есть предоставление за плату на условиях возвратности средств клиентам) и обслуживание расчетных операций (сопровождение движения денежных средств, как в наличной, так и в безналичной формах). Специфические услуги банков также можно обозначить как традиционные;
   • неспецифические, то есть выходящие за рамки собственно банковской деятельности. Спектр таких услуг достаточно разнообразен, а их осуществление банками может ограничиваться только запретами на осуществление определенных видов деятельности кредитными организация с точки зрения национального законодательства. К числу неспецифических банковских услуг следует отнести услуги посредничества, предоставление поручительств и гарантий, представление интересов клиентов в судебных инстанциях, осуществление бухгалтерской помощи клиентам и прочее;

2. По субъектам получения услуг. В зависимости от этого критерия услуги торговых банков делятся на:

   • услуги, предоставляемые юридическим лицам. Изначально торговые банки были ориентированы на обслуживание именно этого сегмента клиентов, однако в условиях высокой конкуренции постепенно отошли от такого ограничения своей деятельности.
   • услуги, предоставляемые физическим лицам.

   По своему содержанию услуги, предоставляемые юридическим и физическим лицам банками, фактически совпадают (банки, к примеру, могут кредитовать как тех, так и других; могут вести счета юридических лиц (расчетные, валютные, депозитные) или физических лиц (текущие, депозитные) и так далее).

   В силу различия объемов денежных средств, связанных с деятельностью юридических и физических лиц, в развитых экономиках доля розничного бизнеса банков существенно ниже операций с юридическими лицами. Однако для российских банков зачастую основу деятельности составляют именно розничные операции.

3. По способу формирования и размещения ресурсов торгового банка. В зависимости от указанного критерия услуги торговых банков делятся на:

   • активные, то есть представляющие собой операции, направленные на размещение собственных и привлеченных ресурсов посредством кредитования и инвестирования;
   • пассивные, то есть представляющие собой операции по формированию ресурсов банка, к примеру, посредством привлечения депозитов, выпуска и размещения акций и прочего;

4. По платности предоставляемых услуг торговых банков. В соответствии с указанным критерием услуги торговых банков делятся на:

   • платные услуги, то есть те услуги, за предоставление которых банк взимает плату (к примеру, в виде комиссии за перевод денежных средств);
   • бесплатные услуги, то есть те услуги, за предоставление которых банк не взимает плату (к примеру, за предоставление доступа к онлайн-банку или торговым системам).

   Банки самостоятельно принимают решение относительно платности каких-либо услуг. Причем платность или бесплатность услуги не является обязательным условием ее предоставления: так, банк может не взимать комиссию за перевод денежных средств в пределах определенного ограничения величины перевода и взимать ее при условии превышения этой суммы. Как правило, предоставление бесплатных услуг направлено на привлечение клиентов в банк или получения платы за счет предоставления других услуг. Например, предоставление бесплатного доступа к торговым сервисам обеспечивает банками доход от заключения брокерского соглашения с клиентами.

5. По критерию отношения к доходам банка банковские услуги могут делиться на:

   • услуги, приносящие доход банку. В большинстве своем такими услугами являются активные операции торговых банков. Причем эти услуги можно разделить на дешевые и дорогостоящие. К примеру, банковское обслуживание денежного перевода является дешевым по сравнению с более дорогостоящим обслуживанием аккредитива;
   • услуги, не приносящие банку доход. К числу таких услуг относятся пассивные операции банка, поскольку за привлечение средств банк уплачивает определенные проценты.