Активные операции- это операции, осуществляемые банковскими структурами для размещения ресурсов, которыми такие структуры располагают, с целью получения экономических выгод в виде прибыли, а также поддержания оптимального уровня ликвидности.
Классификация активных операций банковских структур
Среди всего множества активных операций можно выделить следующие группы:
- Ссудные (учетно-ссудные). Данный вид операций банковских структур представляет собой предоставление денежных ресурсов заемщику на принципах срочности, возвратности и платности;
- Расчетные. Данный вид операций банковских структур представляет собой переводы денежных средств с расчетных счетов клиентов учреждения;
- Кассовые. Данный вид операций банковских структур представляет собой прием и выдачу наличных денежных средств клиентам организации.
- Инвестиционные и фондовые. Инвестиционные операции представляют собой вложение собственных денежных средств в ценные бумаги (ЦБ) и паи нефинансовых предприятий и холдингов в целях организации и ведения совместной хозяйственно-финансовой деятельности предприятия, а также операции по размещению денежных средств в виде срочных вкладов в прочих банковских структурах. Фондовые операции представляют собой прочие операции с ЦБ. Валютные операции представляют собой куплю-продажу валюты прочих государств и прочих валютных ценностей, в том числе драгоценные металлы.
- Гарантийные. Данный вид операций банковских структур представляет собой выдачу учреждением гарантий уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении установленных условий.
Основные направления и перспективы развития активных операций коммерческих банковских структур
На сегодняшний день банковским структурам предоставляется все больше и больше самостоятельности и прав, что в дальнейшем в обязательном порядке приведёт к развитию их активности в сфере инвестиции.
На сегодняшний день в национальной экономике государства проявляется тенденция роста эффективности долгосрочных инвестиций и уменьшения уровня доходности финансовых операций сроком размещения менее одного года.
Также в последнее время на международной арене набирают популярность разнообразные формы контокоррентного кредитования населения страны.
Контокоррентный кредит представляет собой срочный кредит, предоставляемый клиентам банковской структуры в рамках установленного лимита кредитования. Такого рода кредит, как правило, привлекается для финансирования операционных потребностей заемщиков. Последующее погашение такого кредита осуществляется за счет текущих поступлений на расчетные счета заемщиков. Стоит отметить, что в РФ также необходимо внедрять и развивать направление контокоррентного кредита. Предпосылками для таких изменений могут стать произошедшие сдвиги в бюджете, а также наметившиеся тенденции и зарубежный опыт развития кредитования.
Также во многих зарубежных странах получило стремительное развитие диспозиционное кредитование. В рамках такого кредитования денежные заемные средства предоставляются банковской организации клиенту-заемщику без договоренности о сроках погашения и привязки привлечений такого кредита к конкретной целью использованию. Стоит отметить, что заёмщиками в рамках такого кредита могут выступать только владельцы расчетного банковского счета, располагающие регулярными доходами. Основной целью такого кредитования является удовлетворение различных краткосрочных потребностей заемщика. Основным условием выдачи такого кредита является достаточный уровень платежеспособности клиента-заемщика, который устанавливается в ходе принятия решения о выдаче кредита.
Стоит отметить, что на сегодняшний день одним из наиболее распространенных и перспективных видов непрямого банковского кредитования можно считать финансирование под уступку денежного требования, также называемое факторингом. Чаще всего к использованию услуг факторингового обслуживания прибегают малые и средние экономические субъекты, что связано большей эффективностью таких услуг именно на некрупных компаниях, постоянно испытывающих различного рода финансовые затруднения, которые, в свою очередь, связаны с несвоевременным и неполным погашением долгов дебиторами и достаточной ограниченности доступных для них источников финансирования.
Одним из стремительно развивающихся и перспективных направлений деятельности банковских и кредитных учреждений являются операции с векселями. Наиболее приоритетной задачей рынка векселей является перераспределение в большей части краткосрочных денежных ресурсов, а объектом такого рынка признаются коммерческие и финансовые векселя. Большую часть операций, связанных с направлением работы с векселями представляет переучет и перезалог первоклассных векселей.
Не менее популярной формой активных операций банковских структур можно называть лизинговые операции. Лизинг представляет собой один из видов правовых отношений между арендодателями и арендополучателями, возникающих в результате эксплуатации технологического оборудования, производственных машин, автотранспорта и прочих основных производственных фондов.
Стоит отметить, что лизинговые организации, осуществляющие свою деятельность на российском лизинговом рынке, в большей части являются либо дочерними фирмами банковских структур, либо отраслевыми организациями, либо муниципальными учреждениями.
Суть любой лизинговой операции заключается в том, что арендодатель (банковская структура) приобретает необходимое оборудование и сдает его в аренду заинтересованному пользователю, который, в свою очередь, осуществляет арендную плату за счет эксплуатации приобретенных банковскими структурами основных фондов, механизмов, машин автотранспорта. Таким образом, в сфере активных операций у российских коммерческих банковских структур существует большое количество возможностей и перспектив.
