Современная ситуация в банковской сфере

Сущность понятия «банковская система»

Также банковской системой можно назвать одну из форм функционирования и взаимосвязи в государстве разнообразных банковских и небанковских организаций, закрепленных на законодательном уровне. Функционирование денежного обращения и реализация денежно-кредитной политики в значительной мере зависят от институциональных особенностей банковской системы определенного государства, формирующейся и развивающейся под влиянием целого ряда различных факторов.

Современное состояние банковского сектора РФ

На сегодняшний день состояние банковского сектора России можно назвать неудовлетворительным, так как в большей части банковская сфера является кризисной, при этом среди факторов, которые обусловили кризис, можно назвать неудовлетворительное состояние реального сектора национальной экономики и государственных финансов, которое выражено в спаде производства и постоянном дефиците бюджета.

Ошибки в реализации денежно-кредитной, экономической политики государства в значительной мере предопределили возникновение предкризисной ситуации в сфере банковской деятельности.

Сложившаяся ситуация привела к замораживанию выплат по ГКО-ОФЗ, остановке функционирования финансовых рынков, резким изменениям валютного курса национальной валюты, что можно назвать причинами банковского кризиса, так как значительная доля часть банковских структур была ориентирована на запланированный валютный курс и стабильное функционирование финансового рынка ГКО-ОФЗ.

Внешние проявления банковского кризиса можно охарактеризовать следующим образом:

• дефицит свободного банковского капитала, который необходим для обеспечения уровня ликвидности осуществляемых банковских операций;
• резкое снижение платежеспособности некоторых банковских структур, которые неспособны своевременно выполнять собственные долговые обязательства перед отечественными и зарубежными партнерами;
• остановка рядом банковских структур платежей своих клиентов;
• снижение уровня доверия клиента;
• резкое снижение уровня взаимного доверия непосредственно внутри банковского сектора и остановка функционирования межбанковского финансового рынка;
• аресты корреспондентских счетов некоторых отечественных коммерческих банковских структур за рубежом, что в значительной мере способствует снижению притока валютной выручки из-за рубежа, снижению величины ликвидных активов, которые выражены в иностранной валюте.

На сегодняшний день перед банковской системой остро стоит вопрос, который непосредственно связан с повышением уровня капитализации банковских структур. Центральный Банк РФ поставил задачу перед отечественными банковскими структурами увеличить размера уставного капитала до 5 млн евро.

Осуществляемая реструктуризация отечественной банковской системы России предполагает некоторую совокупность мероприятий, которых необходимо реализовать в этой области, например, применение стандартов, которые приняты в международной банковской практике.

Рост активов банковских структур в значительной мере замедлился после 2008 г. в связи с крахом функционирующего в то время фондового рынка, стремительным снижением объемов кредитования, в т.ч. и отраслей реального сектора. Однако, спустя несколько лет, в 2010-2011 гг. положение изменилось к лучшему - оживился фондовый рынок, были возобновлены операции с государственными ценными бумагами.

Также в некоторой мере улучшилась общая макроэкономическая ситуация в государстве, обусловившая увеличение банковских инвестиций в реальный сектор экономики.

Стоит отметить, значительный рост долгосрочного кредитования под определенные инвестиционные проекты.

На сегодняшний день можно выделить следующие проблемы:

• высокая зависимость некоторой части банковских структур от их крупных акционеров, которые одновременно являлись клиентами банковских структур и участниками их финансово-промышленных групп;
• низкий уровень квалификации и профессионализма руководящего звена финансовых учреждений;
• политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупнейших банковских структур;
• несоответствие системы управления величине и функциям финансовых учреждений;
• незначительная роль риск-менеджеров в цепочке принятия решений.

Обеспечение устойчивости банковской системы может быть достигнуто за счет повышения ликвидности и платежеспособности банковских организаций.

Ликвидность большего числа банковских структур удовлетворяла обязательным экономическим нормативам Центрального Банк РФ, однако, взаимное закрытие кредитных линий банковскими структур привело к невозможности увеличения уровня ликвидности на рынке межбанковских кредитов теми кредитными организациями, у которых существовало несоответствие их активов и пассивов.

Ликвидность коммерческих банковских структур зависит в большей части от платежеспособности клиентов банка, таким образом, не возврат ссуды снижает платежеспособность банковской структуры. А если неплатежеспособность клиентов приобретает все более и более массовый характер из-за общего кризиса неплатежей, то под угрозу ставится устойчивость банковского сектора в целом.

Кризис банковской системы в полной мере продемонстрировал существующие недостатки в деятельности банковских структур, в банковском законодательстве, в денежно-кредитной политике, в банковском надзоре.

Понимая это, Банк России начал реализацию энергичных меры по первичному восстановлению нормального функционирования банковской структуры.

В большей части данные меры были направлены на решение трех наиболее важных задача задач: оперативное восстановление функционирования платежной системы; предотвращение банкротства банковского сектора в целом и восстановление макроэкономических основ финансовой устойчивости.