Системы электронных платежей
Системы электронных платежей в России
Системы электронных платежей в России возникли с применением электронного банкинга. Электронные платежи стали основой бесконтактного денежного потока. Системы электронных платежей позволяют оплатить любые услуги бесконтактными способами. В настоящее время создано несколько видов платежных систем. Рассмотрим их более подробно.
Системы электронных платежей - это инструмент удаленной оплаты различными способами.
Классификация систем электронных платежей:
- Системы электронных платежей на основе карт;
- Операции на основе цифровой наличности;
- Платежная система на основе шлюза;
- Техническая платежная система.
Рассмотри каждую платежную систему более подробно.
Электронная система платежей на основе карт
Платежные системы на основе банковских карт появились у самых истоков банкинга электронного типа. Внедряя платежные системы на территории России, работодатели выдавали своим сотрудником зарплатные карты. Поэтому выдача карт явилась стимулом для внедрения платежных систем. Картами можно было оплачивать не везде, поэтому торговые точки и агенты стали привлекать потребителей и внедрять терминалы оплаты.
По данным статистики оборот по банковским картам составляет уже более 50 % от всех покупок. Кроме того, карты нуждаются в пополнении, поэтому потребители охотно покупают в тех местах, где установлены терминалы оплаты и пополнения. Сейчас установлены новые терминалы, которые обеспечивают надежный уровень защиты средств и операции.
Недостатки карточной платежной системы
- Высокий уровень риска;
- Неудобство пополнения;
- Высокий процент ошибок;
Перейдем к следующему виду платежных систем.
Операции на основе цифровой наличности
Зарплатные карты существовали не у всех, поэтому для тех потребителей, которые не имели карт оплаты создали платежные системы на основе электронных денег.
Электронные деньги — это условные эквивалентные платежные знаки, которые соответствуют стандартным денежным знакам и могут быть обналичены.
Предположим, что клиент желает совершить покупку в интернет магазине. Интернет магазин не может физически принять платежную карту. Поэтому существуют альтернативные возможности оплаты. У потребителя может быть виртуальный счет с неким балансом. Этот баланс может стать источником финансирования. Потребитель может перечислить магазину виртуальные средства со своего счета. В этом случае, покупка будет считаться оплаченной, после поступления средств продавцу.
- Недостатки платежей цифровым способом
- Высокая степень риска;
- Периодические повторы платежей;
- Частные отказы системы;
- Высокий процент мошеннических действий;
Перейдем к шлюзовой платежной системе.
Шлюзовая платежная система
Шлюзовые платежные системы являются комбинированными между первыми двумя видами. В этой системе предусмотрены оба варианта оплаты. Клиент может оплатить картой или электронными деньгами. Платежная система всегда объявляет клиенту о том, какой предусмотрен способ.
Совмещение платежей очень удобно, но сопряжено с рядом минусов.
Недостатки шлюзовой системы:
- Сложность обработки;
- Сложность управления;
- Высокие риски платежей;
- Высоки объем операции.
Преимущества платежных систем
- Массовая доступность;
- Широкая популярность;
- Относительная безопасность;
- Доступность использования;
- Оперативность операции.
Платежные системы приобрели массовую популярность среди населения. Они популярны потому, что упрощают процесс расчета. Потребитель затрачивает меньше усилий и согласен за это платить. Электронные платежи относительно безопасны. Безопасность обеспечивается банковской организацией и каналом связи. В отличие от фактических платежей, электронные платежи не требуют специализированной подготовки.
Потребитель выбирают электронные платежи, потому что операции проводятся очень быстро. Быстрота операции обеспечивает непрерывность процесса потребления. Если потребитель не отвлекается, то он тратит больше денег.
Отличительной особенностью электронных платежей является то, что потребитель не замечает, сколько денег он тратит. Деньги с электронного счета уходят не заметно, потому что потребитель не имеет с ними физического контакта.
