Региональные банки: сущность и специфика
Региональный банк – это банковская структура, головной офис которой находится не в столице, а в каком-либо региональном городе.
Однако, такое определение является весьма условным, т.е. общепризнанной трактовки этого термина на сегодняшний день нет. Некоторые специалисты считают, что региональный банк представляет собой финансовое учреждение, функционирующее в одном регионе. Также существует мнение, что любой мелкий банк можно назвать региональным.
Конечно, региональные банковские структуры не имеют возможности бороться с федеральными игроками, несмотря на то, что, как правило, региональные банковские структуры являются более гибкими, а также имеют хорошие отношения с местными органами власти.
Стоит отметить, что ситуация, сложившаяся в секторе региональных финансовых учреждений в полной мере отражает наиболее значимые недостатки отечественной банковской системы — это низкая степень капитализации, значительный дефицит ресурсной базы, достаточно высокая стоимость и краткосрочный характер кредитования, недостаточная конкурентоспособность по отношению к крупным банкам. Региональный банк не имеет возможности на одном уровне функционировать с федеральными структурами, в связи с чем ему необходимо использовать свои наиболее сильные стороны: связи с наиболее крупные коммерческими организациями в регионе и местными органами власти, расширение сети филиалов, предложение клиентам более гибкой и либеральной линейки банковских услуг и продуктов, которые бы отличались от рыночных предложений федеральных банковских структур и учитывали особенности и специфику региона, в котором осуществляют свою деятельность. Например, региональный банк имеет возможность учитывать сезонность получения выручки, чистого дохода экономическими субъектами и частными лицами, особенности бизнеса.
Как правило, деятельность региональных банков направлена на предприятия легкой промышленности. Федеральные банковские структуры в большинстве случаев не финансируют легкую промышленность и не выдают кредиты таким предприятиями в связи с их бесперспективностью в будущем, региональные компании, как правило, малы, а деятельность их специфична. В большей части это касается регионов с ярко выраженной национальной или религиозной политикой, например, мусульманских. Так, для обслуживания татарских коммерческих организаций функционирует Татфондбанк, который учитывает сформированные клановые связи и религиозные ограничения.
Также региональные банковские структуры имеют возможность обслуживать субъекты среднего и малого предпринимательства, т.к. финансированием стабильных крупных экономических субъектов, как правило, занимаются крупные финансовые учреждения.
Таким образом, целевой аудиторией региональных банков можно назвать небольшие организации, которые особенно нуждаются в банковском обслуживании высокого качества, но при этом не желают обращаться к крупным банкам.
Роль региональных коммерческих банков в развитии экономики регионов и банковской системы в целом
Развитие отечественной национальной экономики, расширение присутствия в российском банковском сегменте зарубежных финансовых учреждений, разработка и внедрение инновационных банковских продуктов, увеличение потребностей клиентов, а также прочие факторы выступают в роли катализатором качественных преобразований в развитии банковского сегмента российский федерации. На сегодняшний день особой актуальной проблемой является проблема установления позиции региональных банковских структур в непрерывно изменяющейся архитектуре банковского сегмента государства.
На сегодняшний день система региональных банков является одним из наиболее важных элементов региональной финансовой системы и банковской системы, в которых вращаются все финансовые ресурсы в сфере хозяйственной деятельности. Экономическая роль региональной банковской системы, которую формируют региональные банки, заключается в ее функциональных связях.
Так, осуществляемое финансовое посредничество банковских структур является составляющей процессов экономического взаимодействия, которые могут возникать между всеми экономическими субъектами, с другой стороны, банковская система играет роль основного субъекта инвестиционной активности национальной экономики, которая направляет финансовые ресурсы из капиталоизбыточных секторов экономики государства в сегменты, которые испытывают острый дефицит инвестиционного капитала.
Низкий уровень развития региональных банковских систем в значительной мере способствует снижению деловой активности, сдерживанию развития реального сектора национальной экономики, нарушению функционирования банковской системы в целом, что влечет негативные последствия на развития государства.
Наличие региональных банковских структур позволяет более крупным финансовым учреждениям заниматься более глобальными проблемами, которые сегодня возникают все чаще и чаще.
Стоит отметить, что развитие региональных банков, принимающих непосредственное участие в процессах реализации региональных программ, благотворно влияет на увеличение ресурсной базы в регионе и формирование наиболее благоприятных условий развития экономики региона в целом, таким образом, выступает в качестве условия стабильности общей банковской системы.
Региональные банковские структуры за всю историю их функционирования в развивающихся и развитых государствах доказали собственную необходимость и значимость. Первоначально, создаваясь как финансовые учреждения для развития своего региона, концентрируя финансовые ресурсы частных и юридический лиц для финансирования инвестиционных проектов, они заняли свою нишу, предоставляя обслуживание как частным лицам, так и субъектам мелкого и среднего предпринимательства и прочим хозяйствующим единицам.
