Роль и место банков с государственным участием в реальном секторе экономики

Банковские структуры с государственным участием

Подобные финансовые учреждения функционируют и реализуют свою банковскую деятельность под жестким контролем со стороны контролирующих органов, но в то же время характеризуются высокой гарантией надежности, в связи с чем пользуются достаточно высоким уровнем доверия населения и компаний.

В настоящее время распространено мнение, что государственное участие в банковской системе оказывает положительное влияние на ее устойчивость и надежность. Также функционирование банковских структур государственным участием, как правило, связана с тем, что в любой национальной экономике существуют сегменты экономики, финансирование которых либо в достаточной мере невыгодно, либо слишком рискованно для коммерческих банковских структур – например, сельское хозяйство или прочие аналогичные отрасли.

Государственное влияние на деятельность банковских структур может реализовываться в различной степени. Например, можно выделить следующие банковские структуры с государственным участием:

• Полностью государственные банковские структуры. Примером такого финансового учреждения выступает Центральный Банк РФ;
• Банковские структуры, контрольные пакеты участия которых принадлежат государственным аппаратам управления, при этом некоторая часть участия может принадлежать отдельным инвесторам. Примерами таких финансовых учреждений выступают Сберегательный Банк РФ, ВТБ.
• Банковские структуры, где в собственности государства находится блокирующий пакет акций;
• Банковские структуры, которыми государство владеет не напрямую, а в большей части опосредованно через принадлежащие ему экономические субъекты, управляющими отдельными банковскими структурами. Примером такого финансового учреждения выступает Газпромбанк;
• Банковские структуры, которые оказались непосредственно под управлением государственных органов власти в результате применяемых к ним процедур по результатам деятельности. Примером таких банковских структур можно назвать банковские структуры, где реализует свою деятельность внешний управляющий, который, в свою очередь, направляется Центральным Банком РФ, или где осуществляется процедура санации АСВ.
• Банковские структуры, в которые направлен уполномоченный представитель Банка России. Чаще всего такая ситуация возникает в момент, когда ЦБ РФ выдает крупный займ коммерческой банковской структуре.

Роль банков с государственным участием в развитии национальной экономики

Роль банковских структур с государственным участием в развитии национальной экономики можно проанализировать через функционал таких банков.

• Стимулирующая. В рамках данной функции с помощью банковских структур с государственным участием в большей части активизируются накопления в национальной экономике;
• Аккумулирующая. В рамках данной функции с помощью банковских структур с государственным участием происходит своего рода мобилизация сбережений частных лиц и экономических субъектов, хозяйствующих -единиц и дальнейшая их трансформация в капитал;
• Посредническая. В рамках данной функции с помощью банковских структур с государственным участием происходит перераспределение свободных финансовых ресурсов посредством предоставления кредитов и займов, осуществления расчетов между отдельными хозяйствующими единцами;
• Рационалистическая. В рамках данной функции можно наблюдать целесообразное использование мобилизованных финансовых ресурсов и перераспределение капитала в те в те сегменты национальной экономики страны, в которых эффект от «вливания капитала» будет максимальным при оптимальном уровне риска;
• Защитная. В рамках данной функции можно реализовываются выплаты компенсаций вкладчикам в случае наступления банкротства банковской структуры;
• Социальная. В рамках данной функции банковские структуры с государственным участием обеспечивают и поддерживают необходимый уровень доверия со стороны населения, компаний и предприятий к национальной банковской системе;
• Развивающая. В рамках данной функции банковские структуры с государственным участием финансируют малопривлекательных для отдельных инвесторов, но в то же время приоритетные для развития государства сегментов национальной экономики;
• Оздоровительная. В рамках данной функции банковские структуры с государственным участием выполняют ряд мероприятий по финансовому оздоровлению отдельных сегментов национальной экономики.

На сегодняшний день роль государственных банковских структур в отечественной национальной экономике нельзя оценить однозначно. С одной стороны, при наступлении экономического кризиса такие банковские структуры получают финансовую поддержку от государства в форме кредитов и займов под льготные процентные ставки, обеспечивая тем самым ликвидность банковской системы в целом. Государственные банковские структуры играют роль оплота надежности для отдельных компаний и фирм, частных вкладчиков, осуществляют государственную политику по снижению ключевых ставок для реального сектора национальной экономики, формируют общий уровень цен ипотечного кредитования. С другой стороны, система государственного участия в банковском секторе формирует не в полной мере достаточно честную конкуренцию, т.к. подобные банковские структуры имеют доступ к дешевым финансовым ресурсам.

На сегодняшний день в условиях сложившейся экономической ситуации отечественная банковская система имеет отличительную особенность, которая в большей мере проявляется в доминантном положении банковских структур с государственным участием, которые выступают в качестве основы национальной банковской системы.