Принципал в банковской гарантии

Понятие гарантийного обязательства

Любая операция в финансовой сфере требует наличия двух и более участников. Банковская гарантия также не является исключением. В данном случае взаимодействуют финансово-кредитная организация с принципалом (исполнителем) и бенефициар (заказчик).

Основными характеристиками банковской гарантии являются:

• Долговое обязательство, которое обеспечивается банком, должно существовать самостоятельно и быть независимым;
• Безотзывность, под которой понимается досрочный отзыв гарантом банковской гарантии только при наличии в договоре соответствующей записи;
• Права невозможно передать. Бенефициар может передавать свои права только по определенной договоренности, зафиксированной документально;
• Возмездность, т.е. услуги по предоставлению банковской гарантии полностью оплачиваются финансово-кредитной компании.

Перечислим важнейшие отличительные особенности банковской гарантии:

• Период действия гарантийного свидетельства не заканчивается при прекращении основного обязательства;
• Если изменяется основное обязательство, то это не значит, что оно изменяется и по гарантии;
• Неправомерными являются возражения банка при требованиях бенефициара;
• Если имеет место повторное обращение за выплатой сумм к кредитору, то оно должно выплачиваться беспрекословно;
• Обязательства, которые гарантирует бенефициару финансово-кредитная организация, не зависят от положения должника по соглашению, обеспеченному гарантией.

В процессе предоставления банковской гарантии задействованы три участника сделки:

• Гарант, т.е. банк, который выпускает гарантию в пользу бенефициара;
• Бенефициар – это лицо, в чью пользу предоставляется гарантия;
• Принципал – это лицо, которое является инициатором и за чей счет предоставляется гарантия.

Роль принципала в банковской гарантии

Принципал и бенефициар связаны между собой, прежде всего, основным обязательством, в обеспечение которого выдается банковская гарантия.

К обязательствам принципала перед гарантом по договору банковской гарантии относятся:

• Уплата вознаграждения за банковскую гарантию;
• Возмещение суммы, которая будет выплачена гарантом бенефициару при наступлении гарантийного случая, если это не противоречит действующему договору.

Принципал обязан выполнять надлежащим образом основной договор, в этом состоит основное обязательство принципала перед бенефициаром.

Принципал в банковской гарантии выполняет роль инициатора предоставления кредитной организацией обеспечения по основным обязательствам принципала.

Принципалами могут быть как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Несколько лет назад существенно ужесточились требования к предоставлению банками гарантий, а список учреждений, которые получили право выдавать гарантии, значительно сократился. Центробанком ежегодно обновляется реестр данных финансово-кредитных организаций, а каждое гарантийное обязательство должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Необходимые действия для получения статуса принципала

В настоящее время следует с особой внимательностью подходить к вопросу оформления гарантийных обязательств. Специалистами предлагаются несколько этапов, которые позволят получить банковскую гарантию.

На первом этапе необходимо определиться с гарантом, т.е. компании следует оценить свои перспективы, поскольку даже малейшее несоответствие основным условия может привести к отказу банка. К требованиям гаранта относятся:

• Совпадение специфики заказа и поля деятельности компании;
• Компания должна быть зарегистрирована в качестве юридического лица не менее полугода на момент подачи заявления в банк;
• Требуемая сумма банковской гарантии должна соответствовать реальным возможностям фирмы;
• Будет плюсом наличие опыта у организации по гарантийным контрактам.

На втором этапе осуществляется сбор документов, а затем они предоставляются будущему гаранту.

Документы, входящие в основной пакет для банка:

• Документ, подтверждающий внесение компании в ЕГРЮЛ;
• Заявление, которое заполняется в банке;
• Оригиналы и копии учредительных документов;
• Бухгалтерские отчеты;
• Копии подписанных соглашений с заказчиком.

Банк, помимо основного пакета документов, может запрашивать и другую интересующую его информацию.

На третьем этапе банк должен вынести решение, что является достаточно длительным процессом. Менеджерами финансово-кредитной организации проверяется кредитная репутация кандидата, финансовые возможности, продолжительность работы в указанной сфере деятельности, платежеспособность.

Как правило, быстро проверяются постоянные участники тендеров и госзакупок.

На четвертом этапе утверждается проект гарантии.

На пятом этапе выставляются и оплачиваются счета. Оплата может производиться по одному из двух вариантов:

• Единовременным платежом в виде процента от сумма предоставляемой гарантии;
• Ежемесячно, путем внесения суммы, прописанной в контракте.

На данном этапе оплачиваются и все работы посредника.

На шестом этапе заключается договор и выдаются документы на руки. Шестой этап является итогом проведенной работы