Понятие гарантийного обязательства
Любая операция в финансовой сфере требует наличия двух и более участников. Банковская гарантия также не является исключением. В данном случае взаимодействуют финансово-кредитная организация с принципалом (исполнителем) и бенефициар (заказчик).
Банковская гарантия представляет собой способ, который гарантирует обеспечение выполнения обязательств одного участника соглашения перед другим. Подписанный участниками документ гарантирует выплату оговоренной суммы заказчику, при не полном выполнении условий договора или же выполнении ненадлежащим образом. Данный документ является защитой каждого участника сделки, и в первую очередь заказчика работ (услуг).
Основными характеристиками банковской гарантии являются:
- Долговое обязательство, которое обеспечивается банком, должно существовать самостоятельно и быть независимым;
- Безотзывность, под которой понимается досрочный отзыв гарантом банковской гарантии только при наличии в договоре соответствующей записи;
- Права невозможно передать. Бенефициар может передавать свои права только по определенной договоренности, зафиксированной документально;
- Возмездность, т.е. услуги по предоставлению банковской гарантии полностью оплачиваются финансово-кредитной компании.
Перечислим важнейшие отличительные особенности банковской гарантии:
- Период действия гарантийного свидетельства не заканчивается при прекращении основного обязательства;
- Если изменяется основное обязательство, то это не значит, что оно изменяется и по гарантии;
- Неправомерными являются возражения банка при требованиях бенефициара;
- Если имеет место повторное обращение за выплатой сумм к кредитору, то оно должно выплачиваться беспрекословно;
- Обязательства, которые гарантирует бенефициару финансово-кредитная организация, не зависят от положения должника по соглашению, обеспеченному гарантией.
В процессе предоставления банковской гарантии задействованы три участника сделки:
- Гарант, т.е. банк, который выпускает гарантию в пользу бенефициара;
- Бенефициар – это лицо, в чью пользу предоставляется гарантия;
- Принципал – это лицо, которое является инициатором и за чей счет предоставляется гарантия.
Роль принципала в банковской гарантии
Принципалом в банковской гарантии является одна из сторон договора по банковской гарантии, со стороны которой поступает просьба о выдаче указанного письменного обязательства.
Принципал и бенефициар связаны между собой, прежде всего, основным обязательством, в обеспечение которого выдается банковская гарантия.
К обязательствам принципала перед гарантом по договору банковской гарантии относятся:
- Уплата вознаграждения за банковскую гарантию;
- Возмещение суммы, которая будет выплачена гарантом бенефициару при наступлении гарантийного случая, если это не противоречит действующему договору.
Принципал обязан выполнять надлежащим образом основной договор, в этом состоит основное обязательство принципала перед бенефициаром.
Принципал в банковской гарантии выполняет роль инициатора предоставления кредитной организацией обеспечения по основным обязательствам принципала.
Принципалами могут быть как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.
Несколько лет назад существенно ужесточились требования к предоставлению банками гарантий, а список учреждений, которые получили право выдавать гарантии, значительно сократился. Центробанком ежегодно обновляется реестр данных финансово-кредитных организаций, а каждое гарантийное обязательство должно быть зарегистрировано в Росреестре.
Необходимые действия для получения статуса принципала
В настоящее время следует с особой внимательностью подходить к вопросу оформления гарантийных обязательств. Специалистами предлагаются несколько этапов, которые позволят получить банковскую гарантию.
На первом этапе необходимо определиться с гарантом, т.е. компании следует оценить свои перспективы, поскольку даже малейшее несоответствие основным условия может привести к отказу банка. К требованиям гаранта относятся:
- Совпадение специфики заказа и поля деятельности компании;
- Компания должна быть зарегистрирована в качестве юридического лица не менее полугода на момент подачи заявления в банк;
- Требуемая сумма банковской гарантии должна соответствовать реальным возможностям фирмы;
- Будет плюсом наличие опыта у организации по гарантийным контрактам.
На втором этапе осуществляется сбор документов, а затем они предоставляются будущему гаранту.
Документы, входящие в основной пакет для банка:
- Документ, подтверждающий внесение компании в ЕГРЮЛ;
- Заявление, которое заполняется в банке;
- Оригиналы и копии учредительных документов;
- Бухгалтерские отчеты;
- Копии подписанных соглашений с заказчиком.
Банк, помимо основного пакета документов, может запрашивать и другую интересующую его информацию.
На третьем этапе банк должен вынести решение, что является достаточно длительным процессом. Менеджерами финансово-кредитной организации проверяется кредитная репутация кандидата, финансовые возможности, продолжительность работы в указанной сфере деятельности, платежеспособность.
Как правило, быстро проверяются постоянные участники тендеров и госзакупок.
На четвертом этапе утверждается проект гарантии.
На пятом этапе выставляются и оплачиваются счета. Оплата может производиться по одному из двух вариантов:
- Единовременным платежом в виде процента от сумма предоставляемой гарантии;
- Ежемесячно, путем внесения суммы, прописанной в контракте.
На данном этапе оплачиваются и все работы посредника.
На шестом этапе заключается договор и выдаются документы на руки. Шестой этап является итогом проведенной работы
