Платежная система
Платежная система — это комплекс организационных форм, финансовых инструментов, методик, требований, и процедур, которые способствуют организации обращения денежных средств во всех сферах жизни общества как в отдельном государстве, так и в целом в рамках мировой экономики.
Также понятие «платежной системы» можно трактовать и следующим образом:
Платежная система — это комплекс требований и правил, договорных взаимоотношений, технологий, актов нормативного регулирования, позволяющих субъектам такой системы осуществлять расчеты и прочие финансовые операции друг с другом.
Основными характеристиками любой платежной системы являются:
- непрерывность, безопасность, а главное, эффективность функционирования;
- надежность и работоспособность, которые выступают в качестве гаранта отсутствия технических неполадок или вовсе полного выхода такой системы из строя;
- эффективность, которая бы обеспечивала оперативный, относительно недорогой и максимально точный выход потока операций.
Главной функцией платежной системы можно назвать обеспечение динамики и стабильности обращения денежных средств в рамках осуществляемых расчетов. Существование эффективной платежной системы благотворно влияет на осуществление контроля за денежно-кредитным обращением, способствует укреплению и повышению уровня ликвидности банковских структур, и, как следствие, способствует снижению потребности банковских структур в формировании избыточных резервных фондов.
Таким образом, существование платежных систем благоприятно влияет на упрощение процесса формирования денежно-кредитной государственной программы, а также увеличивает скорость реализации операций на финансовом рынке.
Платежная система РФ
Платежную систему любого государства можно назвать одним из важнейших элементов рыночной экономики, неким каналом энергетического обмена, который характеризует финансовые возможности расчетов между экономическими субъектами.
Для Российской Федерации платёжная система она имеет важнейшее значение, т.к. ее внедрение и развитие выступило в качестве одной из важнейших проблем на пути реформирования экономики при переходе к рыночному типу экономики.
Функционирование платежной системы РФ основано в большей части на нормативно-правовых, законодательных актах, на базе которых сформированы и утверждены правила ее функционирования. Именно нормативно-правовая база устанавливает комплекс процедур, которые являются наиболее необходимыми для функционирования платежной системы и выполнения денежных переводов между субъектами такой системы.
К процедурам любой платежной системы, как правило, относят утвержденные формы реализации различных видов безналичных расчетов, общепринятые стандарты и требования к платежной документации, а также различного рода технологии передачи сведений (коммуникационные системы, программное и техническое обеспечение).
В состав платежной системы Российской Федерации входят финансовые инструменты, общий порядок, формы и правила реализации безналичных расчетов, требования к их осуществлению.
Функционирование платежной системы и связанных с ней элементов регламентируются согласно Гражданского Кодекса РФ, таких федеральных законов как ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности» и прочими внутренними, локальными документами, утвержденными Центральным Банком РФ.
Весь отечественный платежный оборот можно условно разделить на налично-денежный и безналичный. Стоит отметить, что банковские структуры и финансовые учреждения реализуют широкий спектр операции как с наличными денежными средствами, так и с применением безналичных расчетов.
Стоит отметить, что элементы и субъекты любой платежной системы находятся в тесной взаимосвязи. Так, например, большую часть расчетов, реализуемых между государствами, как правило, составляют оптовые и электронные расчеты; внутренних оптовых— обычно электронные, розничных — в большей части, малые, бумажные и дорогостоящие.
Денежное обращение, реализуемое с помощью безналичных расчетов, является более выгодным, простым и менее трудоемким. Это связано с тем, что безналичные расчёты в большей части способствуют ускорению и значительному упрощению процесса оплаты, способствуют снижению затрат, связанных с обращением.
На сегодняшний день безналичные расчеты набирают все большую популярность, что связано с их значительными преимуществами в сравнении с наличной формой расчетов, однако, но для внедрения системы безналичных расчетов требуется достижение достаточного высокого уровня развития технологий, образования, культуры и т.д.
Стоит отметить, что реализация безналичных расчетов в РФ требует соблюдения всех принципов, которые в комплексе способствуют обеспечению соответствия расчетов установленным требованиям: своевременности, надежности, стабильности, эффективности. Принципы реализации безналичных расчетов выступают в качестве основных ориентиров при формировании и утверждении порядка и методики реализации расчетов, их технического и документального оформления.
Комплекс всех существующих систем расчетов, обеспечивающих реализацию платежей между экономическими агентам из отдельных субъектов Федерации, принято называть региональной составляющей платежной системы РФ.
Элементы платежной системы
Среди наиболее значительных элементов платежной системы можно выделить следующие:
- институты и субъекты, которые готовы предоставить и предоставляют услуги по реализации денежных переводов и погашению задолженностей и прочих обязательств;
- финансовые инструменты, высокоэффективное ПО и автоматизированные системы, которые технически обеспечивают реализацию финансовых операций;
- договорные отношения и нормативно-правовая база, регламентирующие порядок осуществления безналичных расчетов между различными экономическими агентами финансового рынка
