Банк с иностранным участием в капитале: сущность понятия
Иностранные банки – это иностранные кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на территории России.
Однако, согласно действующей редакции Федерального закона «О банках и банковской деятельности» иностранные кредитные организации не вправе организовывать собственные представительства и филиалы на территории России, допустимо лишь функционирование банков с частичным участием иностранного капитала (дочернего банка)
Стоит отметить, что на сегодняшний день есть отличная возможность для значительного расширения участия зарубежного капитала в развитии отечественного банковского сектора за счет:
- популяризации на территории РФ самых современных инноваций технологий, которые в полной мере отвечают мировым стандартам банковских услуг;
- в значительной мере активного участия зарубежных банковских структур в работе с реальным сектором национальной отечественной экономики;
- продвижения зарубежных банковских структур во все регионы России.
На сегодняшний день коллапс отечественной банковской системы в значительной мере способствовал исчезновению кредита как одного из наиболее эффективных инструментов финансирования развития реальных секторов национальной экономики. В настоящее время отечественные банковские структуры не имеют возможности финансировать (предоставлять кредиты) долгосрочные проекты из-за существенной недостаточности собственного капитала и крайне низкого уровня ликвидности.
В то же время зарубежные банковские структуры практически не реализуют кредитную деятельность на территории РФ, кроме экспортного кредитования в краткосрочной перспективе из-за дефолта и падения кредитного рейтинга большей части отечественных заемщиков, т.е. государственных аппаратов и учреждений, специализированных финансовых учреждений и банковских структур.
Более активное участие зарубежных банковских структур в отечественной национальной экономике может выступать в дальнейшем в качестве некоторого катализатора для решения важнейших вопросов, например, таких, как:
- повышение уровня доверия населения к банковской системе в целом;
- вовлечение в законный оборот сбережений частных лиц в иностранной валюте;
- увеличение перечня предоставляемых услуг и значительное улучшение качества таких услуг;
- привлечение в реальные сегменты национальной экономики прямых инвестиций из-за границы.
На сегодняшний день практика развития банковской системы в значительной мере предопределила острую необходимость совершенствования работы отечественной банковской системы в дальнейшем, в частности, в отношении отмены существующих на законодательной ограничений на деятельность зарубежных банковских систем на территории РФ в рамках утвержденной концепции стратегии развития отечественного банковского сектора.
Во время мирового экономического кризиса в 2008 значительная часть иностранных банковских структур покинула российский банковский сектор, однако, часть таких организаций и сегодня продолжают успешно развивать собственный бизнес на территории нашей страны. Наиболее известными зарубежными банками в настоящее время являются Ситибанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и т.д.
На сегодняшний день чаще всего тарифы и пакеты банковских продуктов, которые предлагают зарубежные банки, аналогичны предложениям отечественных банковских структур.
Особенности деятельности банков с иностранным участием
В настоящее время зарубежные банковские структуры готовы предоставлять населению продукты и услуги, идентичные тем, которые предоставляют полностью российские банковские структуры.
Так, например, среди наиболее популярных услуг, предоставляемых банками с иностранным участием можно выделить следующие:
- РКО;
- ДБО;
- выдача целевых и нецелевых кредитов;
- размещение финансовых ресурсов в депозиты и вклады;
- Услуги эквайринга;
- Банковские карты;
- Зарплатные проекты;
- Сейфинг;
- Аккредитив;
- Предоставление банковских гарантий;
- Инкассо;
- Торговое финансирование;
- Факторинговые и форфейтинговые операции;
- Лизинговые операции.
Однако, для реализации некоторых из перечисленных выше видов деятельности иностранному банку необходимо получение специализированных лицензий. Также привлечение финансовых ресурсов частных лиц и хозяйствующих единиц, экономических единиц в различного рода депозиты возможно только при четком исполнении требований, которые отражены в действующей редакции Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Среди таких требований на сегодняшний день можно выделить следующее: наличие у зарубежной банковской структуры лицензии Центрального Банка РФ и постановка такого учреждения на учет в системе страхования вкладов согласно Закона о страховании вкладов.
Стоит отметить, что согласно действующих законодательных и нормативных актов, действующих на территории РФ, открытие отделения зарубежной банковской структуры возможно только в случае организации дочернего банка зарубежного финансового учреждения.
Регулирование финансовых отношений в банковском секторе, в силу особой значимости для экономики государства, отнесено главным законом государства - Конституцией РФ к ведению Российской Федерации.
При этом к важнейшим нормам, регулирующим отношения в данной области, предъявляются особые требования, среди которых:
- регламентированность и четкость;
- сбалансированность
- полная исполнимость;
- неукоснительное соблюдение законодательных и правовых документа и обязательное применение мер юридической ответственности при их нарушении или игнорировании.
Если сравнивать банковские продукты и услуги, которые предлагают отечественные банковские структуры и зарубежные учреждения, то можно говорить о том, что они соответствуют друг другу, а условия предоставления таких услуг для клиентов также не различаются значительно.