Особенности денежных переводов в другие страны

Сущность понятия «денежный перевод»

На сегодняшний день денежные переводы могут быть выполнены как в пределах одной страны - такие переводы называются внутренними, так и за ее пределами - такие переводы называются международными.

Стоит отметить, что внутренние денежные переводы традиционно выполняются с использованием национальной валюты, а международные – как, правило, с мировых валют, например, американского доллара или евро. Получатель денежных средств имеет право получить перевод как в иностранной валюте, так и её эквивалент в национальной валюте. Однако, действующее законодательство некоторых государств обязывает конвертировать все переводы в национальную валюту.

В настоящее время денежные переводы могут быть выполнены как с открытием расчетного счёта, так и без его открытия. Денежные переводы с использованием расчетного счета можно назвать доступными и удобными, т.к. при использовании систем интернет банка платёж можно выполнить дистанционно, т.е. без посещения филиала коммерческой банковской структуры, а при выполнении перевода денежных средств с одной карты на другую платёж можно выполнить и с использованием различного рода онлайн-сервисов.

В случае, если денежные переводы осуществляются без открытия расчетного счета, то они могут быть выполнены:

• на произвольные реквизиты. Для выполнения такого перевода плательщик заполняет в отделении коммерческой банковской структуры форму заявления на выполнение денежного перевода, в обязательном порядке указывает реквизиты и наименование получателя денежных средств, реквизиты банковской структуры получателя, после чего вносит наличные деньги через кассу финансового учреждения, а также оплачивает комиссию за перевод в соответствии с установленными тарифными ставками банковской структуры;
• в рамках подписанных договоров;
• с использованием различных систем денежных переводов;
• с использованием различных систем отделений связи с помощью почтового перевода.

Особенности международных переводов

На сегодняшний день денежный перевод за границу может осуществляться через банковские организации или современные платежные системы. Стоит отметить, что в отличие от таких систем банковские структуры могут потребовать предъявить пакет документов, которые подтверждали бы цель такого перевода.

В настоящее время стоимость банковских переводов за рубеж составляет 0,5 до 3% от величины банковского денежного перевода. Большинство коммерческих банковских структур определяют минимальную и максимальную величину взимаемой комиссии. Так, например, в Промсвязьбанке за осуществление денежного перевода необходимо заплатить 0,5% от размера перевода, но не менее 10 американских долларов и не более 150 американских долларов, а в других коммерческих банковских структурах при комиссии величиной 0,5% от размера перевода взимается не менее 30 долларов американских долларов, при этом максимальная величина комиссии не регламентируется.

Однако, в большей части случаев банковский перевод оказывается дешевле услуг, которые готовы предложить специализированные системы денежных переводов, функционирующие без открытия расчетного счета в коммерческой банковской структуры. Подобные системы взимают порядка 20% от величины перевода.

Стоит отметить, что осуществить перевод частный клиент может в пользу нерезидентов — частных лиц и экономических субъектов, а также на собственный расчетный счет в филиал иностранной банковской структуры. Как правило, с расчетных счетов в отечественных банковских структурах финансовые ресурсы за рубеж переводят те, кому необходимо осуществлять перечисления на регулярной основе или оплачивать товары, которые были приобретены за пределами страны.

Для выполнения денежного перевода необходимо знать точные реквизиты получателя денежных средств: наименование финансового учреждения-получателя, его точный адрес местоположения, международный код в системе SWIFT, ФИО или наименование получателя, номер его расчетного счета, название банковской структуры-корреспондента, т.е. банка, через который осуществляются расчеты между банком-отправителем и банком получателем, его код SWIFT и адрес. В некоторых случаях коды SWIFT, адреса крупнейших банковских структур и реквизиты финансовых учреждений -корреспондентов клиент может знать, поскольку данные графы документов заполняют сотрудники банковской структуры. Стоит отметить, что может произойти ситуация, что от клиента банковская структура может потребовать предоставить полные сведения — все зависит от уровня информационной оснащенности банковской структуры отправителя и наличия у него ПО.

Однако, коммерческая банковская структура не имеет возможности проверить корректность всех реквизитов, поэтому клиент должен самостоятельно контролировать этот момент. При электронном наборе платежные документы автоматически могут быть проверены только по некоторым реквизитам, например, код SWIFT: по нему можно узнать наименование банковской структуры и ее адрес, а если такой код в списке не найден, то его необходимо уточнить

Если все данные были введены корректно, то денежные средства поступают на счет зарубежной банковской структуры в течение 1—3 дней.

При переводе денежных средств необходимо учитывать и особенности законодательства зарубежных государств. Нормы законов, регулирующие переводы, могут отличаться от норм российского законодательства. Так, например, на Украине резидент имеет право получить единовременно сумму, не превышающую 3 тыс. долларов. Если она больше, то остальные деньги оседают на счете, который открывается банком-агентом. Снять деньги с такого счета можно будет только спустя некоторое время.