Сущность понятия «платежная система»
Платежная система (ПС) - это система, используемая для перевода денежных средств или прочих финансовых ресурсов, выступающих в качестве их эквивалентов (банковские чеки, сертификаты, некоторые из видов ценных бумаг) в электронной или физической форме.
Таким образом, ПС предопределяет комплекс правил и требований, программных, аппаратных и технических средств, которые необходимы для перевода денежных ресурсов от отправителя к получателю.
Среди наиболее популярных ПС на территории РФ можно выделить следующие:
- China UnionPay;
- VISA;
- Mastercard.
Тенденции развития зарубежных платежных систем
На сегодняшний день объем международных финансовых потоков в мире в целом в значительной мере превышает объемы мировой торговли товарами и услугами.
Статья: Основные тенденции развития зарубежных платежных систем
Одним из важнейших факторов увеличения устойчивости функционирования финансового сегмента государства можно назвать повышение уровня совершенства инфраструктуры ее платежной и расчетной систем. Стоит отметить, что особая роль в решении данного вопроса отводится развитию современной технической инфраструктуры, которая позволяет в значительной мере увеличивать скорость и обеспечивать рост уровня надежности доставки денежных средств при общем сокращении времени их обработки, а также необходимый уровень защищенности системы от внешних воздействий.
Стоит отметить, что действительно эффективная и безопасная инфраструктура платежно-расчетной системы позволяет в некоторой мере снижать стоимость обмена услугами и выступает в качестве одного из важнейших инструментов для эффективной реализации монетарной политики, а также для стремительного развития финансового рынка и рынка капитала.
На сегодняшний день платежные системы выступают в качестве составляющих любой национальной финансовой инфраструктуры, а также являются в некотором смысле фундаментом для современных финансовых рынков. Неэффективность работы подобных систем или существующий финансовый риск могут приводить к возникновению большого количества негативных последствий в деятельности таких рынков и непосредственно влиять на их участников.
На сегодняшний день основной тенденцией развития зарубежных платежных систем на международной арене стало развитие области регулирования действия платежных систем.
В настоящее время обзор платежных систем в европейский странах показывает высокий уровень их фрагментарности. При этом в текущий момент развития инфраструктура платежные системы находится на этапе консолидации, что в большей степени связано с изменениями в области торговли, при это количество различных автономных национальных и транснациональных компаний, готовых предоставить услуги клиринга и расчетов, достаточно велико.
Несмотря на существующее на сегодняшний день разнообразие платежных систем, при консолидации и анализе мирового опыта становится ясно, что огромное количество отличий платежных систем разных стран в большинстве случаев непосредственно связано с различиями в действующих нормативных и правовых актах, а порядок функционирования платежных систем в большей степени схож.
Однако, все-таки платежная система одной из европейских стран отличается от остальных – организация платежных систем на немецком рынке является одной из наиболее технологичных, так как все составляющие находятся под руководством единой структуры - Deutsche Bourse.
Стоит отметить, что состояние платежных систем развитых западноевропейских государств на сегодняшний день можно охарактеризовать достаточно высоким уровнем технической и технологической оснащенности, в т. ч. автоматизации. Благодаря стремительному развитию платежные системы в большинстве случаев соответствуют достаточно высоким стандартам скорости и надежности осуществления реализации переводов.
Наиболее важной тенденцией развития зарубежных платежных систем можно назвать использование популярного механизма реализации, традиционного для банковских систем метода осуществления крупных платежей- неттинга.
Опыт западноевропейских стран, Соединенных Штатов Америки и Японии демонстрирует, что возможно параллельное функционирование систем валовых расчетов и нетто-расчетов, в полной мере дополняющих друг друга и обеспечивающие достаточно надежное функционирование платежной системы государств посредством снижения финансового и кредитного риска и снижение величины потребности в ликвидных ресурсах.
Стоит отметить, что уровень развития денежного обращения в развивающих европейских и азиатских государствах в большинстве случаев существенно ниже мировых показателей, что связано с широким распространением использованием наличных финансовые ресурсов в расчетах, низкой скорости движения финансовых ресурсов, недостаточного предложения различного рода платежных услуг на национальных финансовых рынках.
Согласно принятой методологии Всемирного банка показатель денежных переводов зависит от трех составляющих платежного баланса. В первую очередь, это денежные переводы работающих (например, трудовых мигрантов, которые находятся за пределами своего государства более года), оплата труда и трансферты, которые непосредственно связаны с миграцией.
Надежная и эффективная платежная система в обязательном порядке должна:
- иметь необходимую правовую основу, гарантирующую юридическую безопасности операций;
- включать механизмы для контроля финансовых и операционных рисков;
- быть эффективной и недорогой (доступной) для пользователей.
Стоит отметить, что в данном случае под эффективностью подразумевается достижение максимального снижения величины расходов при максимально возможном ускорении обработки операций. Основными путями повышения эффективности работы системы являются стандартизация процессов и применение технических усовершенствований. Последнее направление связано с электронными процедурами и применением новейших технологий
