Характеристика АО «QIWI Банк»
АО «QIWI Банк» – это небольшой по величине активов московский банк, являющийся ядром и расчетным центром объединения ЭПС QIWI, которая относится к числу наиболее крупных отечественных платежных систем, и располагает порядка 150 000 платежных терминалов.
Основным направлением деятельности данного финансового учреждения является осуществление платежей в рамках родственных платежных систем. Стоит отметить, что классический банковский бизнес в должной мере не развит, однако, банковская структура на протяжении продолжительного периода времени характеризуется достаточно высокими показатели ликвидности.
QIWI на сегодняшний день является ведущим платежным сервисом новейшего поколения в России и странах СНГ. QIWI Банку в настоящее время принадлежит крупнейшая интегрированная платежная сеть, которая позволяет осуществлять платежи по частным, интернет и мобильным каналам связи. Данная электронная платежная система включает более 20 млн. виртуальных кошельков и более 152 тыс. терминалов, а также точек приема платежей.
С применением ЭПС QIWI Банка коммерческие предприятия имеют возможность принимают платежи (как в денежной, так электронной форме) на сумму более 70 млрд. руб. от более чем 50 млн. клиентов, использующих услуги банка более одного раза месяц.
QIWI Банк (АО) входит в состав Группы QIWI. На сегодняшний день уставный капитал QIWI Банка равен 297, 900 млн. руб., при этом последнее изменение величины уставного капитала датируется 1 августа 2017 года. Формирование системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) в QIWI Банке относится к числу специальных государственных программ, которая осуществляется согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основной целью функционирования данной системы является защита сбережений частных лиц и, которые размещаются во вкладах и на расчетных счетах в отечественных банковских системах на территории.
Система страхования вкладов функционирует на сегодняшний день следующим образом: если в отношении банковской структуры наступает страховой случай (например, лицензии на реализацию банковских операций отзываются ЦБ РФ), его вкладчику – частному лицу (в т. ч. индивидуальному предпринимателю (ИП)) в обязательном порядке должна быть выплачена денежная компенсация: возмещение по вкладам депозитам в строго установленном размере. В случае ликвидации финансового учреждения его расчеты с вкладчиком в части, которая превышает установленный размер выплаты, осуществляется позднее – в процессе ликвидационных процедур в финансовом учреждении.
Стоит отметить, что в соответствии с действующим законодательством все банковские структуры и финансовые учреждения, которые имеют лицензии на деятельность в сфере вкладов частных лиц, должны в обязательном порядке участвовать в ССВ.
На сегодняшний день QIWI Банк также является членом системы БЭСП — системы банковских электронных срочных платежей. Основным достоинством платежей по системе БЭСП является их оперативность: платежи осуществляются в режиме реального времени, минуя рейсовую систему отправки платежей. Осуществление платежей в системе БЭСП от банковской структуры плательщика до банковской структуры получателя обеспечивается постоянно непрерывно в течение операционного дня, время перечисления денежных средств по системе БЭСП составляет порядка 10 минут. Такая услуга является особо актуальной для платежных агентов QIWI: платеж можно реализовать через любой банк, который является участником системы БЭСП, по всей территории РФ в режиме реального времени.
Оценка деятельности QIWI Банка
По итогам анализа финансово-хозяйственной деятельности данного финансового учреждения можно сделать вывод, что увеличение объема его продажа по состоянию на 1 июня 2020 года является следствием действия факторов активности покупательского спроса на услуги, рациональной политики банка, хорошо налаженной работы как с новыми, так и со старыми клиентами, а также найма квалифицированных сотрудников. Численность сотрудников финансового учреждения за отчетный период изменилась в большую сторону, что обусловлено ростом численности линейного персонала.
По состоянию на 1 июня 2020 г. соотношение объема проводимых банковской структурой операций к валюте баланса составило более 60% от валюты баланса, что является положительной тенденцией развития. При этом колебания объема проводимых операций являются незначительными, порядка 13%, что в некоторой мере характеризует устойчивости банковской структуры. Показатель чистой ликвидной позиции также превышает норматив 0,9 и по состоянию на 1 июня 2020 составляет 14,3. Так, общий риск ликвидности составляет порядка 16% по методике КАЛИПСО, коэффициент общего риска равен 30%. Контур доходных активов QIWI Банка составляет 77,68% при нормативе 70%, таким образом, данный показатель находится в диапазоне выше нормативных значений. Уровень потерь данного финансового учреждения находится в пределах нормативных значений и составляет 3,1%.
Стоит отметить, что уровень резервов имеет довольно низкие значения (менее 1% при нормативе 3%), таким образом, руководству финансового учреждения стоит обратить особое внимание на вопросы формирования различного рода резервов для покрытия возможных убытков, которые могут возникать в процессе осуществления банковской деятельности. Показатель контура мобилизации активов остается в норме и составляет 11%. Государственные долговые обязательства по состоянию на 1 июня 2020 финансовым учреждением не привлекаются. Контур внутренней корпоративной активности QIWI БАНКА является достаточно высоким и составляет 35% при нормативе 10%, что является положительной тенденцией. Уровень мгновенной оперативной ликвидности финансового учреждения является очень высоким, однако, прочие показатели ликвидности принимаются значения ниже нормативно, что говорит о существующем риски ликвидности финансового учреждения.
