Образовательные кредиты банков

Что такое образовательный кредит?

Иначе говоря, образовательный кредит представляет собой некоторый механизм для внебюджетного финансирования образования населения.

Таким образом, образовательный кредит представляет собой кредит, который предназначен для оплаты образования и непосредственного связанных с ним расходов на обучение, книжные и методические материалы, проживание. Отличительной особенностью такого кредита от прочих видов кредитов можно назвать сниженную процентную ставку или тот факт, что график погашения полученной ссуды может включать отсрочку на период обучения. В большинстве государств данный вид кредитования характеризуется достаточно строгим регулированием в отношении возможностей изменения условий кредитного соглашения и банкротства.

Можно выделить четыре основные черты образовательного кредита:

• образовательный кредит представляет собой ссуду, полученную для оплаты обучения в высшем или среднего специального образования, т.е. данный кредит является целевым, таким образом, денежные средства сразу непосредственно перечисляются на расчетный счет учебного заведения и не выдаются на руки студенту;
• к образовательным кредитам можно отнести только такой кредит, обязательства выплат по которому возникают у студента, т.к. денежные средства предоставляются непосредственно, а не сторонним лицам, например, родителям. Таким образом, в случае, если кредит получает студент, т.е. в большинстве случаев заемщик без регулярного собственного дохода и имущества, к нему не могут быть применены требования об обеспечении возврата ссуды;
• при установлении условий образовательного кредита очень важно учитывать, что в течение периода обучения студент не имеет регулярного дохода, который может гарантировать возврат кредита. В действительно это означает, что срок образовательного кредита должен быть примерно в два раза больше непосредственно срока обучения;
• процентная ставка по такому виду кредита должна быть льготной, т.е. настолько низкой, насколько это возможно в экономических условиях отдельного государства.

Достоинства образовательного кредитования

На сегодняшний день для государства можно выделить следующие преимущества образовательного кредитования:

• посредством образовательных кредитов, которые позволяют студентам оплачивать получение высшего или среднего специального образования на договорной основе, обеспечивая учреждения высшего и среднего специального образования большее финансирование за счет финансовых ресурсов частного капитала, таким образом, может быть достигнуто увеличение финансирования и его диверсификация;
• качество предоставляемого учебными заведения образования напрямую зависит от степени их финансирования, следовательно, образовательное кредитование оказывает благотворное влияние на повышение качества образования;
• в достаточной мере развитая система образовательного кредитования готова предоставить равный доступ частных лиц вне зависимости от их материального и имущественного положения к действительно качественному образованию;
• образовательный кредитование предоставляет возможность оплатить хорошее образование за счет финансовых ресурсов частного капитала (банковских структур). При этом в значительной мере снижается нагрузка на государственный бюджет.

Проблемы образовательных кредитов в РФ

На сегодняшний день в отечественном банковском секторе можно выделить следующие проблемы:

• оформление образовательного кредита возможно лишь в том финансовом учреждений, который имеет договор кредитования с выбранной учебной организацией. Подобная ситуация не во всех случаях выгодна для студента. Также стоит отметить, что конкурс при поступлении в такие е учебные заведения более высок, чем в те, которые не имеют договоров с банковскими структурами и финансовыми учреждениями в отношении образовательного кредитования.
• при получении образовательного кредита, как правило, банковские структуры требуют предоставления какого-либо залога или присутствия поручителей, что не всегда может быть предоставлено студентом. Например, в роли поручителей могут выступать родители заемщика, но исключительного при их согласии. В качестве объема залога финансовые учреждения могут принимать недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, что в большинстве случаев студент предоставить не может;
• в случае расторжения или изменения условий кредитного соглашения или при переводе заёмщика другое образовательное учреждение, это могут возникать финансовые траты;
• обязательным условием для получения образовательного кредита заемщик должен иметь российское государства, а также постоянную регистрацию в регионе, в котором находится банковская структура-кредитор.
• в большинстве случаев в кредитном договоре банковские структуры отражают условие — в случае не сдачи студентом сессии договор может быть расторгнут в одностороннем порядке;
• размер максимальной суммы кредита превысить невозможно. В случае, если студенты необходимы дополнительные финансовые ресурсов, то необходимо либо сменить учебное заведение, либо привлекать потребительский кредит на обычных условиях;
• обязательное страхование заёмщика осуществляется в фирмах, аккредитованных банковской структурой;
• оформление образовательного кредита влечет за собой существенную переплату за обучение, так как помимо определенной суммы, которая установлена учебным заведением, заемщику необходимо выплатить проценты по кредиту и оплатить ведение счета в банке.