Особенности работы микрофинансовых организаций
Микрофинансовая организация — это организация, которая выдает небольшие займы гражданам и юридическим лицам. Деятельность таких компаний регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот Федеральный закон был выпущен в июле 2010 года.
В качестве микрофинансовой компании может выступать юридическое лицо, которое регистрируется в форме автономной некоммерческой компании МФО, некоммерческого партнерства, учреждения, хозяйственного общества и товарищества. В этом случае данная организация осуществляет микрофинансовую деятельность лишь после внесения сведений о ней в государственный реестр финансовых организаций.
Обладающая статусом микрофинансовой организации, компания имеет право на предоставление заемщику микрозаймов на сумму, которая не превышает 1 млн. руб. В этом случае МФО выдают такие займы субъектам предпринимательства, гражданам, юридическим лицам.
Микрофинансовая организация может запросить у заемщика документы и сведения, которые нужны для того, чтобы решить вопрос о предоставлении займа, исполнителе по договору займа. Также микрофинансовая организация может:
- мотивированно отказывать в заключении договора займа,
- осуществлять другую деятельность при учёте законодательных ограничений,
- выдавать займы под залог или оказывать прочие услуги в порядке, соответствующем Федеральным Законам и учредительным документам.
Некоторые микрофинансовые организации занимаются привлечением денежных средств в форме кредитов, добровольных взносов и пожертвований, такая деятельность не должна быть запрещена Федеральным Законом и может осуществляться в соответствующей форме и при учете ограничений, которые установлены нормативными актами.
МФО имеет право предоставлять сведения по заемщикам в Бюро кредитных историй. Микрофинансовая организация не может привлекать денежные средства физических лиц, помимо тех, кто является учредителями МФО, а также предоставляющих средства компании через договора займа в сумме 1 млн. руб. или больше, чем по одному займу одним заимодавцем.
Микрофинансовые организации должны выдавать займы только в Российской валюте, выступать поручителем по обязательствам собственных учредителей они не могут.
Особенность работы микрофинансовой организации заключается в том, что без предварительного решения высшего органа управления организации она не может совершать сделки, которые имеют отношение к отчуждению находящегося в собственности компании имущества или другим образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества МФО на 10 и более процентов от балансовой стоимости активов, которые определены бухгалтерской отчетностью.
МФО не имеет права односторонне изменять процентные ставки и определение их по договорам микрозайма, срок действия договоров, комиссионное вознаграждение.
МФО не может предъявлять к заемщику штрафные санкции за досрочный возврат, если он предварительно письменно уведомил об этом намерении организацию не меньше, чем за 10 дней.
На рынке ценных бумаг микрофинансовая организация не имеет право осуществлять любые виды деятельности. Надзор за рынком микрофинансирования осуществляется Федеральной службой по финансовым рынкам.
Министерством Российской Федерации разрабатываются нормы правового регулирования в этой области. Самыми популярными микрофинансовыми организациями являются: Быстрый займ, Микрозайм, Домашние деньги и др.
Выпуск облигаций МФО
Требования к выпуску облигаций микрофинансовых организаций были изменены в 2014 году. В настоящее время микрофинансовые организации имеют право выпуска облигаций номинальной стоимостью менее полутора миллионов рублей.
Данные облигации могут покупать лишь граждане, которые являются квалифицированными инвесторами.
Если облигация имеет стоимость более полутора миллионов рублей, то ее имеет право покупать любая категория граждан.
Экономические нормативы достатка собственных средств и ликвидность микрофинансовых организаций контролируется банком, также банк контролирует выпуск и размещение облигаций.
Облигации, которые выпускают микрофинансовые организации, не могут быть больше, чем 10% стоимости активов акционерного инвестиционного фонда или активов паевого инвестиционного фонда.
Исключением являются фонды, ценные бумаги которых предназначаются для квалифицированных инвесторов.
Юридические лица, которые не включены в реестр микрофинансовых организаций, не имеют права в своём названии использовать сочетание слов микрофинансовая организация. Исключением являются лишь юридические лица, которые создаются для ведения микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации.
Микрофинансовая организация может исключаться из реестра МФО Центральным банком России в случае нарушения требований законов о микрофинансовой деятельности неоднократно в течение года. Также это происходит в случае противодействия легализации преступных доходов.
Организация, которую исключили из реестра МФО, обязана разместить информацию об этом в местах обслуживания и на своей официальной странице в интернете.
Особенности облигации МФО
Облигация представляет собой ценную бумагу, которая дает право инвесторам получить вложенные деньги в полной мере с процентом дохода. Облигация отличается от акции тем, что получение по ним дохода наступает даже если компания объявляет себя банкротом.
Она обязана выплатить доход по облигациям в первую очередь. Доход по облигациям является фиксированным, поскольку сумма обговаривается заранее, также обговаривают и процентную ставку, срок перечисления. Точно, как и в случае с кредитом, заемщик должен внести ежемесячные платежи с процентной ставкой, расчёты по облигациям происходит таким же образом.
