Вложение денег в МФО
Инвестиции денег в микрофинансовые компании представляют собой выгодную альтернативу классическому банковскому депозиту. В последнее время банки предлагают очень маленькие проценты, в отличие от них вложение в МФО характеризуется достаточно привлекательными условиями.
Этот способ увеличения личных сбережений в последнее время становится популярным для простых граждан.
Микрофинансовая организация, которая принимает инвестиции, должна быть оформлена, как юридическое лицо и обязана иметь законодательно установленное право работать в области кредитования граждан.
Надзор за работой микрофинансовых организаций осуществляет Банк России, не предъявляя к ним строгих требований, если сравнивать их с работой банков.
Основные параметры легальной и надежной микрофинансовой организации представлены включением этой организации в официальный реестр микрофинансовых организаций Центрального банка РФ.
В настоящее время на рынке функционирует большое количество мелких организаций, которые не имеют правовой основы для своей работы, но выдают микрозаймы населению.
Основные направления работы МФО заключаются в выдаче небольших займов на короткие сроки, а также в привлечении денежных средств граждан и юридических лиц.
Основные источники фондирования микрофинансовых организаций включают:
- банковские кредиты,
- собственные средства,
- займы аффилированных лиц,
- инвестиции от граждан и другое.
Схема работы МФО в сфере инвестиций очень проста. Организация получает деньги от кредиторов и инвесторов, основную часть из которых выдает в виде микрозаймов под высокий процент. С помощью полученной прибыли от заемщиков организация получает свой доход в размере строго устанавливаемой процентной ставки по договору.
Регламентация деятельности микрофинансовых организаций осуществляется 151 Федеральным Законом 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Работа таких организаций имеет определенные особенности:
- предоставление заемщикам и инвесторам прозрачных условий сотрудничества, в том числе информирование о полной стоимости кредита и итоговой процентной ставке по вкладу,
- использование единой табличной формы договора по микрокредитованию,
- вступление в саморегулируемые организации (СРО),
- отсутствие государственного страхования инвестиций, поскольку они не признаны вкладами.
Для микрофинансовых организаций в области инвестиций характерна высокая процентная ставка. Если банки предлагают по вкладам от 3 до 5 %, то в МФО средняя ставка годовых 16-25 %.
Процесс инвестирования микрофинансовой организации в области законодательства контролируется договорами займа. В соответствии с этим договором кредитор получает фиксированный процент от заемщика за пользование заемными средствами.
В заключаемых договорах должны быть прописаны все условия инвестиций денежных средств. Именно договор определяет значение процентной ставки, порядок начисления процентов, порядок досрочного расторжения договора, обязанности и права сторон.
Регулирование деятельности МФО
Все микрофинансовые организации регулируются с помощью большого количества нормативных и законодательных актов, а также информационных документов. Первоочередной документ, регулирующий работу микрофинансовой сферы, представляет собой закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Законодательная база в сфере микрофинансовых компаний подлежит постоянному улучшению.
Банк России осуществляет надзор за финансовыми организациями. На сайте Центрального банка можно увидеть полный реестр данных организаций, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности.
Основной вид деятельности МФО состоит в предоставлении физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям микрозаймов до одного миллиона рублей. Все займы и инвестиции, с которыми работает микрофинансовая организация, должны осуществляться в валюте Российской Федерации.
Важно отметить, что требования Центрального банка к микрофинансовым компаниям значительно отличаются от требований к банкам. Из-за недостаточного контроля со стороны регулирующих органов в последнее время создается большое количество таких МФО.
Плюсы и минусы инвестиций в МФО
Вложение средств в микрофинансовую организацию имеет свои плюсы и минусы. Что касается отрицательной стороны, то такие инвестиции не имеют гарантии и не включены в систему страхования государства. То есть при банкротстве микрофинансовой организации или ее ликвидации денежные средства инвесторы получат в последнюю очередь.
Именно микрофинансовые организации предрасположены к первоочередному разорению во времена финансовых кризисов и времена нестабильности. Часто инвестора, вложившие деньги в такие МФО, просто теряют свои средства.
Еще одним недостатком является высокий порог инвестиций денежных средств. Для физических лиц он составляет полтора миллиона рублей. С каждой суммы гражданину необходимо уплатить подоходный налог, что тоже является отрицательной стороной данного вида инвестиций.
Опасность инвестиции в МФО заключается в том, что на рынке в последнее время функционирует очень много мошенников.
После рассмотрения недостатков, следует обратить внимание на положительные стороны инвестиции в микрокредитные организации.
Основная положительная черта заключается в высокой доходности, поскольку ставки в таких организациях больше чем в 2 раза превышают значение банковских ставок.
В случае наличия пункта о досрочном расторжении договора, клиент может изъять свои деньги. Также по аналогии с депозитами банков МФО имеют понятные и прозрачные условия размещения инвестиций, прописанные в договорах.
Инвестиции в МФО чаще всего интересуют опытных инвесторов, которые имеют опыт грамотно соотнести возможные риски и потенциальный доход. Итоговый результат инвестирования зависит от выбора микрофинансовой организации.
