Особенности деятельности МФО
Работу микрофинансовых организаций (МФО) регулирует Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и МФО».
Данный закон вступил в свою законную силу 2 июля 2010 года.
Оформление в качестве микрофинансовой организации может осуществить только юридическое лицо. В этом случае компания может вести финансовую деятельность лишь после получения лицензии и включения в Государственный реестр.
На сегодняшний день рынок микрофинансовой организации развивается очень динамично. Список легальных микрофинансовых организаций, которые законно осуществляют свою деятельность, можно получить на официальном сайте регулятора (Центральный Банк Российской Федерации) или на специальных порталах.
Условия, по которым микрофинансовые организации имеют право выдавать денежные средства, включают заключение договоров с различными лицами (юридическими и физическими лицами, гражданами):
- предоставление займов исключительно в рублях,
- максимальная сумма займа не должна превышать 1 миллиона рублей,
- выполнение определенных обязательств перед заемщиками до момента заключения договора,
- предоставление открытого доступа о правилах предоставления займа для всех клиентов.
Правила работы МФО также часто включают дополнительные сведения в области осуществления микрокредитования, которое реализуется определенной компанией. Эти данные должны соответствовать внутреннему регламенту организации.
В процессе разработки правил руководство должно позаботиться о том, чтобы входящие в них установки не находились в противоречии с условиями используемых организацией договоров микрофинансирования. Особенно это касается положений, которые определяют права и обязанности сторон.
Микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем порядке изменять договорные условия, в том числе изменять процентные ставки и механизм их начисления, комиссионное вознаграждение или сроки действия договоров. Микрокредитование не может быть осуществлено в иностранной валюте, все займы, как онлайн, так и наличными деньгами, выдаются исключительно в рублях Российской Федерации.
Договор займа часто составляется таким образом, чтобы происходило обеспечение микрофинансовой организации возможности контроля целевого использования предоставленных средств. В этой ситуации клиенты обязуются создать микрофинансовой организации условия для осуществления данной функции.
Правила предоставления займов микрофинансовых организаций должны располагаться на видном месте в офисе организации или на официальном сайте. Эти правила должны включать обязательные данные: форма подачи заявки, порядок ее рассмотрения, правила заключения договоров и варианты предоставления графиков платежей.
Особенности работы микрофинансовых организаций
Что касается работы микрофинансовых организаций, то их обязанностью является предоставление клиентам правдивой и полной информации, которая касается порядка получения денежных средств.
Также правила МФО должны отражать в договорах права и обязанности организации и клиентов. Если лицо оставляет заявку на получение микрофинансирования, то организация должна проинформировать его до момента заключения договора о нескольких данных:
- дата и сумма всех платежей,
- варианты продления договора,
- последствия, предусмотренные за нарушение договорных условий.
Одним из условий работы является конфиденциальный характер сотрудничества заемщика и организаций. Не допускается разглашение персональных данных и других сведений о заемщиках.
Правила должны соблюдать все сотрудники микрофинансовых организаций.
В случае требования, заемщику необходимо показать наличие лицензии, организация должна предоставить копию документа, которая подтверждает внесение данных о юридическом лице в Государственный реестр.
Клиенты, прежде чем заключать договор с микрофинансовыми организациями, должны уточнять сумму кредита, способы изменения этой суммы, период кредитования, время возврата долга.
Специалисты, выдающие займы клиенту должны определять величину процентов и варианты взимания этой суммы. Важно выяснение ежегодной, ежедневной, ежемесячной ставки, которая установлена по соответствующему договору.
Также клиенты должны выяснять, за какие услуги кредиторы могут взимать дополнительную плату.
Особенности МФО
Микрофинансовые организации привлекают средства на возвратной основе. Они осуществляют выдачу небольших займов для клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию.
Выдача займов на большие суммы может быть также осуществлена, но для этого клиент должен предоставить залог или заручиться поддержкой поручителя.
Привлечение денежных средств МФО осуществляет от учредителей, при этом сумма в данном случае не ограничена определенными рамками. Также средства могут зачисляться в счет организации от одного заимодавца, но такая сумма должна быть не меньше 1,5 млн. рублей.
Особенностью работы МФО является то, что организация выдает займ очень быстро. Средний процент по продуктам составляет 1 - 2 % ежедневного использования заемных средств. Таким образом, ежегодно эта сумма составляет до 750 %.
Высокие проценты обусловлены быстрым получением требуемой суммы и минимальным пакетом документов, предъявляемым заемщиком.
Такие быстрые займы предназначены на минимальный срок оформления, о получении денег можно осуществить, лишь предъявив паспорт.
Существует большое разнообразие микрофинансовых организаций, их число достигает нескольких тысяч. На сегодняшний день такие компании не подлежат строгому регулированию государства, если сравнивать с контролем банковской сферы.
Возникают ситуации, когда появляются разногласия заёмщика и микрофинансовой организации. Эти споры первоначально решают в досудебном порядке, через личные контакты клиентов и компании.
Если в ходе досудебного урегулирования проблемы не удалось решить, то данный спор переходит в судебную юрисдикцию.
