Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Межбанковская конкуренция на рынке вкладов населения в РФ

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Межбанковская конкуренция на рынке вкладов населения в РФ

Основы функционирования рынка банковских вкладов населения

Определение 1

Банковский вклад (или депозит) – это денежные средства физических или юридических лиц, которые внесли их в кредитную организацию в целях сохранения и получения доходов в виде процентов с основной суммы.

Для коммерческих банков важнейшим источником формирования собственной ресурсной базы до сих пор остаются вклады населения.

В связи с этим значительное внимание при планировании своей деятельности кредитные организации уделяют разработке тактики и стратегии депозитной политики. А её реализация проявляется в расширении ассортимента депозитных услуг и продуктов, открытии дополнительных отделений, где они могут предоставляться клиентам, внедрении новейших технических средств обслуживания клиентов и т.д.

Для того, чтобы коммерческие банки эффективно вели свою деятельность на рынке вкладов, они должны иметь чёткое представление об интересах и стремлениях потенциальных клиентов. Население, как правило, заинтересовано в защите собственных сбережений от инфляционного фактора (обесценивания денег, снижения их покупательной способности), а также в получении дохода за счёт использования банком их капитала.

Владельцы денежных средств, осуществляя выбор между тем или иным коммерческим банком, в первую очередь, ориентируются на надёжность и финансовую устойчивость кредитных организаций, которые определяют их способность обеспечить своевременное выполнение в полном объёме условий заключённого договора, прежде всего, в выплате процентов по вкладу. Кроме того, вкладчики обращают своё внимание на качество банковского обслуживания, сроки и относительную доходность вложений, возможность использования специальных предложений и включения других дополнительных условий.

Именно это и должны учитывать коммерческие банки, если они желают выиграть у своих конкурентов конкуренцию на рынке вкладов населения и привлечь к себе дополнительное количество клиентов.

Готовые работы на аналогичную тему

Современное состояние рынка вкладов населения в Российской Федерации

Состояние банковской системы страны в целом определяется финансовым и конкурентным положением каждого конкретного коммерческого банка, функционирующего на национальном рынке банковских услуг. А их финансовое состояние, в свою очередь, во многом зависит от объёма привлечённых вкладов денежных средств. Этим объясняется приоритетное отношение коммерческих банков России к развитию рынка банковских депозитов.

В настоящее время депозитная политика кредитных организаций преимущественно формируется на основе концентрации их внимания на клиентов, которые рассматриваются как центральное звено рыночных отношений, и на максимальном вовлечении банковских работников в обеспечении высокого качества депозитной продукции. Эти принципы депозитной политики реализуются по следующим основным направлениям развития рынка банковских вкладов:

  • расширение линейки депозитных продуктов;
  • разработка специальных продуктов и дополнительных пакетов услуг и их предложение постоянным и VIP клиентам банка;
  • внедрение и развитие технологий дистанционного банковского обслуживания клиентов, в том числе, посредством применения системы персональных менеджеров;
  • обеспечение максимальной конфиденциальности оказания банковских услуг.

В результате мер, осуществляемых в рамках данных направлений, в последние пять лет стабильно рос объём вкладов населения Российской Федерации в коммерческих банках. Рост в национальной валюте составил 63,1%, или 8,6 триллионов рублей. Повышательная тенденция на рынке банковских вкладов населения объясняется повышением его доверия к банковскому сектору страны, а также стабилизацией курса российского рубля.

В то же время рост объёма вкладов, открытых физическими лицами в коммерческих банках в иностранной валюте, составил всего 25%, наибольшая часть которого пришлась на 2015 год. На данный момент совокупный объём банковских вкладов подобной категории равен 6,2 триллионам рублей. Охлаждение интереса населения к вкладам в иностранной валюте обусловлено, прежде всего, нестабильной внешнеэкономической конъюнктурой, в частности, введением по отношению к России санкций. Из-за этого было снижено доверие российских граждан к иностранной валюте.

Важной тенденцией на отечественном рынке вкладов населения стало умеренное снижение процентных ставок по вкладам. Оно происходило вслед за снижением учётной ставки Центрального банка РФ. Если в 2015 году процентная ставка по вкладам в среднем составляла около 13%, то в 2019 году она уже приближалась к 6%.

Конкуренция российских банков на рынке вкладов населения

Традиционным лидером на российском рынке банковских вкладов в течение многих лет остаётся «Сбербанк». По данным официальной статистики, удельный вес «Сбербанка» в совокупном объёме денежных средств физических лиц, размещённых в банковской системе России, составляет 45,06% (или 9,9 трлн. руб.). Топ-10 банков по доле на рынке вкладов населения в России в настоящее время выглядит следующим образом:

  1. «Сбербанк» - 45,06%;
  2. ВТБ – 13,34%;
  3. «Россельхозбанк» - 4,26%;
  4. «Газпромбанк» - 3,72%;
  5. «Альфа-банк» - 1,84%;
  6. Банк “Открытие” – 1,71%;
  7. «Совкомбанк» - 1,62%;
  8. «Московский кредитный банк» - 1,58%;
  9. «Промсвязьбанк» - 1,38%;
  10. «Почта Банк» - 1,00%.
Замечание 1

По мнению специалистов, описанные тенденции развития данного сегмента экономики продолжат своё действие и в ближайшем будущем, резких изменений ожидать не стоит. Во многом этому способствует общая стабилизация системы экономических отношений.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Елена Евгеньевна Дульнева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис