Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Кредиты и их использование в развитии экономики

Все предметы / Банковское дело / Кредиты и их использование в развитии экономики
Содержание статьи

Кредит: сущность, основные понятия

Определение 1

Кредит — это один из видов экономических взаимоотношений, которые возникают при передаче денежных средств от одной стороны сделки к другой на заранее оговорённых в договоре условиях.

Основными характеристиками кредита являются: возвратность, срочность и платность. В качестве сторон финансовых сделок кредитования выступают как частные лица, так и экономические субъекты, и учреждения.

Если говорить о кредите, как об экономической категории, то кредиты можно охарактеризовать как некоторый вид общественных отношений, которые непосредственно связаны с движением капитала. Подобное движение предполагает передачу финансовых ресурсов в виде кредита на некоторый срок, при этом за ссудополучателем, как правило, сохраняется право собственности.

Замечание 1

Таким образом, кредит - сделка между экономическими субъектами по предоставлению финансовых или прочих видов ресурсов в пользование на условиях возвратности и платности.

В рамках понятие «кредита» необходимо различать три составляющие: субъект, объект, ссудный процент.

Субъектами кредитных отношений являются две стороны сделки: кредитор и заемщик. Кредитор предоставляет финансовые или прочие виды ресурсов на некоторый срок, при этом за кредитором остается право собственности ссуженной стоимости. На сегодняшний день банковские структуры, выступающие в роли кредитора, предоставляют финансовые ресурсы за счет собственного капитала, привлеченных финансовые ресурсов, которые хранятся на счетах и депозитах их клиентов, а также мобилизованных с помощью выпуска различного рода ценных бумаг средств. При размещении кредитор в обязательном порядке осуществляет контроль за производительным использованием ссуженной стоимости, т.е. контролирует, что кредит был получен и приносил доход кредитору. Заемщик, в свою очередь, получает финансовые ресурсы и обязуется их возвратить к оговоренному в договоре сроку.

Готовые работы на аналогичную тему

Стоит отметить, что заемщик не является собственником таких финансовых ресурсов, он является только их временным владельцем. Таким образом, он использует финансовые ресурсы в производстве или обращении для извлечения различных экономических выгод, и возвращает полученные ресурсы после их участия в кругообороте и получения дополнительной единицы дохода. При этом заемщик платит ссудный процент за пользование полученными финансовыми ресурсами, а также обязан обладать некоторым имущественным обеспечением, которое бы в полной мере гарантировало возврат финансовых ресурсов по требованию кредитора.

Взаимоотношения кредитора и заемщика в некоторой мере похожи на единство противоположностей. С одной стороны, как участники финансовой сделки они непосредственно заинтересованы друг в друге, но с другой стороны имеют совершенно противоположные интересы: кредитор, например, заинтересован в получении более высокого процента за предоставление финансовых ресурсов, а заемщик, наоборот, в проценте пониже.

Объект кредитных отношений - это ссуженная стоимость, при капиталистическом рынке - это ссудный капитал. Ссудный капитал представляет собой денежный капитал, существующий отдельно от промышленного и в то же время характеризующийся особой формой движения.

Стоит отметить, что ссудный капитал во всех случаях выступает в денежной форме и имеет характерную форму отчуждения, т.е. передача его заемщику и возврат кредитору отличается во времени.

Определение 2

Ссудный процент — это цена ссуженной стоимости, которая передается кредитором заемщику во временное пользование. Ссудный процент представляет собой чистый доход, который достается кредитору за предоставление финансовых ресурсов во временное пользование.

Роль кредита в развитии экономики

На сегодняшний день в развитии национальной экономики кредит играет важнейшую роль, которая характеризуется результатами, возникающими при его функционировании для всех участников рынка: физических, экономических субъектов, государства в целом. Она может провялятся при осуществлении всех форм кредита следующими путями:

  • перераспределением всех видов ресурсов, в т. ч. материальных и трудовых, в интересах развития производства и реализации товаров и услуг на рынке, национальной экономики государства при предоставлении и мобилизации свободного капитала частных лиц и экономических субъектов;
  • положительным влиянием на непрерывность процессов производства и реализации товаров и услуг. Кредитные средства удовлетворяют возникающие несовпадения текущих денежных поступлений и затрат предприятий в некотором временном периоде. Таким образом, возможно преодоление периодических задержек воспроизводственного процесса и обеспечение непрерывности и его ускорение. Отдельно стоит отметить роль кредитных средств при сезонном производстве (например, в сельском хозяйстве) и реализации некоторых видов товаров и услуг;
  • участием в увеличении производства, когда кредиты и ссуды в большей части используются в качестве источника финансирования внеоборотных активов, крупных вложений;
  • увеличением скорости получения потребителем товаров, услуг, жилья за счет привлеченных финансовых ресурсов;
  • оптимизация наличного и безналичного денежного оборота в национальной экономике.

Центральный Банк РФ, являясь монополистом в области выпуска наличных денег, организует их обращение, а также контролирует и координирует безналичные расчёты, осуществляемые банковской кредитной системой, стимулирует таким образом весь производственный процесс.

При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы экономических субъектов и хозяйствующих единиц, личного сектора и государства аккумулируются, трансформируются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Полина Михайловна Копруджу

Эксперт по предмету «Банковское дело» , преподавательский стаж — 8 лет

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис