Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Цели и принципы кредитного кооператива

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Кредитные товарищества / Цели и принципы кредитного кооператива

Основные цели функционирования кредитных потребительских кооперативов

Замечание 1

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) это некоммерческие организации, добровольно объединяющие граждан и юридических лиц на основании их членства с учётом территориального, профессионального или иного принципа (рисунок 1).

Главная цель при создании КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 1. Главная цель при создании КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Цель образования кредитных кооперативов – это оказание финансовой взаимной помощи их пайщиков. Данная цель реализуется через: соединение различные паевые взносы участников, привлечение дополнительных денежных средств участников КПК, а также других источников в соответствии с российским и банковским законодательством, а также уставом кооперативов; размещение денежных ссуд пайщикам КПК с целью удовлетворения их финансовых проблем; занятие другими видами деятельности соответствующими цели создания КПК в пределах законодательства.

Кредитная кооперация предполагает систему КПК, включающих различные виды и уровни, их союзы (ассоциации) и иные объединения.

В соответствии с российским и банковским законодательством КПК имеет право:

  • осуществлять привлечение средств РФ и субъектов других уровней, банков и небанковских кредитных организаций и других корпоративных и иных организаций, но при условии, что им разрешено финансирование данных кооперативов;
  • для снижения рисков, сохранения финансовой устойчивости кооперативов и защищённости интересов своих участников КПК страхуют свои имущественные права в страховых фирмах или обществах взаимного страхования;
  • страхования рисков утрат (гибели), недостач, повреждения и т.п. имущества кредитных кооперативов, а также риски возникающей у кооперативов ответственности за нарушение заключённых договоров на привлечение денежные средства участников.

Готовые работы на аналогичную тему

КПК является некоммерческой организацией ,т.е. его целью не является получение прибыли. Как было отмечено выше, на рисунке 2 отражены основные цели по созданию КПК.

Основные цели, преследуемые при открытии КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 2. Основные цели, преследуемые при открытии КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Собственная деятельность кооперативов в данной сфере для достижения поставленных целей строится по следующей схеме: сначала создаётся общество с определенным количеством граждан и юридических лиц, потом происходит привлечение денежные средства в виде различных видов членских взносов, затем полученные таким образом денежные средства используются для финансовой помощи пайщикам КПК.

Замечание 2

Привлечение источников формирования различных фондов КПК осуществляется после подписания: с юридическими лицами договоров по привлечению средств в депозиты и займы; с населением – договоров по передаче личных сбережений.

Выдача кредитов производится также на основании заключённого договора между КПК и ссудозаёмщиком, который по законодательству является пайщиком общества. Кредиты могут быть обеспеченными или без обеспечения. В качестве обеспечения выступаю: недвижимое имущество; автотранспорт; продукция и товары в обороте; поручительства и т.д.

Основные принципы деятельности кредитных кооперативов

Мировое кредитное кооперативное движение функционирует на установленных принципах. К ним относятся принципы, указанные на рисунке 3.

Международные принципы кредитных кооперативов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 3. Международные принципы кредитных кооперативов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

В Российской Федерации в соответствии с законодательством в КПК определены следующие принципы их деятельности:

  1. финансовая взаимная помощь участников кооперативов;
  2. ограничение участия в работе КПК субъектов, не являющихся их пайщиками;
  3. добровольность вступления в общество и свобода выхода из него даже при отсутствии согласия других участников;
  4. самоуправление в кооперативе, обеспечиваемое участием его пайщиками в управлении КПК;
  5. равенства прав членов КПК (пайщиков) при принятии решений органами КПК независимо от размера внесенных членом КПК (пайщиком) взносов (один член КПК (пайщик) - один голос);
  6. равенства доступа членов КПК (пайщиков) к участию в процессе финансовой взаимопомощи и иным услугам КПК;
  7. равенства доступа членов КПК (пайщиков) к информации о деятельности КПК;
  8. солидарное несение участниками кооперативов субсидиарной ответственности по их обязательствам в размерах невнесённых частей дополнительных взносов каждого из пайщиков (см. рисунок 4).

Основные принципы деятельности КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 4. Основные принципы деятельности КПК. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Следовательно, услугами КПК могут пользоваться только его члены, тогда как банки и прочие коммерческие финансовые организации могут оказывать свои услуги неограниченному и неопределенному кругу лиц с целью получения прибыли.

Ограничения и финансовые нормативы, установленные законодательством для выполнения целей и принципов деятельности КПК

В соответствии с миссией КПК (рисунок 5) они не имеют право выполнять все операции предусмотренные для банковского бизнеса.

Миссия кредитного кооператива. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 5. Миссия кредитного кооператива. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Российским КПК в соответствии с законодательством запрещается выполнение отдельных операций и сделок (ФЗ РФ № 190, п.1, ст.6):

  • предоставление кредитов субъектам, не являющимся участниками КПК;
  • не выступать поручителями по обязательствам своих пайщиков и третьих лиц, а также другими способами производить обеспечение исполнения обязательств этим субъектам;
  • участие собственным имуществом в создании имущества других организаций, за исключением случаев установленных законодательством;
  • выпуск эмиссионных ценных бумаг;
  • осуществление операций с ценными бумагами (исключение составляют государственные и муниципальные ценные бумаги, закладные);
  • привлечение денежные средства лиц, не состоящих в пайщиках кооператива, за исключением случае установленных законодательством;
  • осуществление торговой и производственной деятельности;
  • вступление в пайщики других кредитных кооперативов.

В соответствии с требованиями ЦБ РФ (он устанавливает предельные значения) кредитные кооперативы обязаны соблюдать установленные финансовые нормативы (ФН).

ФН1 – соотношение размера резервных фондов и общей суммы задолженности по величине основного долга, которая образуется в связи с привлечением денежных средств пайщиков;

ФН2 – соотношение суммы задолженности по размеру основного долга, образовавшегося в связи с привлечением сбережений от одного или нескольких участников кооператива, являющихся аффилированными лицами, с одной стороны, и общим размером задолженности по размеру основного долга, образованного в связи с привлечением кооперативом средств от всех участников;

ФН3 – соотношение размеров задолженности по величине основного долга по займам одному или нескольким пайщикам, относящимся к аффилированными лицами, и общими величинами задолженности по величине основного кредитного портфеля;

ФН4 – соотношение размера паевых фондов кооперативов и величины задолженности по сумме основного долга за счёт привлечения сбережений участников КПК;

ФН5 – соотношение задолженности по величине основного долга по привлечённым депозитам, займам и кредитам от организаций, не членов КПК, и общей суммы задолженности по размеру основного долга по привлечённым средствам от пайщиков;

ФН6 – соотношение задолженности по размеру основного долга от предоставления займов КПК второго уровня, и части привлечённых средств КПК, включающих в себя паевые фонды и привлеченные источники кооперативов;

ФН7 и ФН8 отражающие разрешённые операции с ценными бумагами КПК и учитывающие сроки погашения требований кредитных кооперативов.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Татьяна Михайловна Дорофеева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис