Экономическая безопасность деятельности банка

Сущность экономической безопасности банковской деятельности

В условиях глобализации стабильную деятельность финансового рынка, помимо прочих факторов, обеспечивает экономическая безопасность его институциональной структуры. Особое место в данном вопросе занимает экономическая безопасность банковской системы, которая традиционно рассматривается в качестве главного элемента финансового рынка.

В настоящее время возросла неопределённость окружающей среды, в которой функционируют банки. Это является основанием для действия на функционирование и развитие кредитных организаций агрессивных условий среды. Экономическая безопасность выступает характеристикой способностей и возможностей банка приспособиться к ним, обеспечить устойчивое развитие учреждения. Достижение этих результатов может быть оценено посредством показателей выручки и прибыли коммерческого банка, которые используются в качестве основных критериев оценки экономической безопасности.

Понятие экономической безопасности также может применяться в отношении всего банковского сектора. В данном случае она определяется тем, насколько гарантирована защита национальных интересов, в какой степени государственная политика имеет социальную направленность, какой у страны существует оборонный потенциал. Регулирование системы экономической безопасности банков является одной из основных задач центральных банков, органов банковского надзора и иных государственных органов.

Управление системой экономической безопасности банка

Экономическая безопасность является тем объектом, который подлежит управлению и контролю со стороны уполномоченных органов управления коммерческих банков. Наиболее рациональным способом их организации является использование системного подхода, который предусматривает рассмотрение экономической безопасности банка в виде системы. Тогда требуется выделить её основные элементы, которые признаются:

• субъект управления – это структурное подразделение и (или) служащие, уполномоченные на осуществление от имени банка управления его экономической безопасностью;
• объект управления – это экономическая безопасность и её отдельные элементы;
• критерии экономической безопасности – это индикаторы, на основе которых количественно и качественно оценивают степень достижения конечной цени;
• цель системы управления – это желательный (требуемый) образ коммерческого банка, достигнутый в результате управления экономической безопасностью;
• инструментарий управления, который представлен используемыми субъектом методами и механизмами управления.

Для того, чтобы управлять экономической безопасностью банка и оценить степень его успешности, банку необходимо подробно представлять себе то, из каких частей состоит его экономическая безопасность. В её составе можно выделить такие составляющие, как инвестиционную, инновационную, научно-техническую, информационную, интеллектуальную, валютную, ценовую, правовую, энергетическую, личностную.

Однако стержнем экономической безопасности коммерческого банка остаётся финансовая составляющая, точнее, финансовая стабильность. Её состояние зависит от совокупного эффекта от внешних и внутренних условий.

К числу внешних условий можно отнести следующие факторы:

• состояние макроэкономической и социально-политической систем страны;
• состояние национальной расчётно-платёжной системы;
• масштабы утечки капитала из реального сектора отечественной экономики заграницу;
• увеличение числа преступлений и административных правонарушений в сфере экономики и финансов.

Особое внимание коммерческий банк в рамках управления экономической безопасности должен уделять действию внутренних факторов, характер и направление которых находится в непосредственной зоне контроля и ответственности кредитной организации. Ключевыми внутренними факторами обычно называют:

• способность обеспечить устойчивость экономического развития коммерческого банка;
• способность обеспечить устойчивость основных финансово-экономических параметров банковской деятельности;
• способность нейтрализовать негативное воздействие на экономическую безопасность коммерческого банка кризисных явлений в стране и в мире и преднамеренных действий контрагентов (международных, отечественных, а также теневых структур).

Кроме того, по мнению экспертов, экономическая безопасность банка определяется рядом других составляющих. Прежде всего, речь идёт про валютную составляющую, которая связана с осуществлением валютных операций. Экономическая безопасность работ банка с валютой должна быть обеспечена в одну из первых очередей, поскольку именно валютный риск считается наиболее непредсказуемым из всех видов рисков.

Обеспечение безопасности финансовых операций является ресурсоемким направлением банковской деятельности. Поэтому важную роль играет её ценовая составляющая, которая заключается в установлении банком цен за предлагаемые услуги, которые могут осуществляться с помощью дорогих технологий, гарантирующих защищённость проведения операций. Однако в данном случае необходимо осознавать, что подобная ценовая политика банка напрямую скажется на его маркетинговой позиции на рынке и на деловой репутации.