Становление депозитной политики коммерческих банков
Коммерческим банком это учреждения, которые осуществляют на договорных условиях кредитное, расчетное и прочее банковское обслуживание как юридических, так и физических лиц при помощи осуществления различных операций и предоставления услуг. Ресурсы, которые существуют у коммерческих банков являются совокупностью всех средств, которые содержатся в распоряжении у банков.
По способу своего образования ресурсы коммерческого банка принято разделять на свои собственные и средства, которые были привлечены:
- Собственные средства являются средствами, которые были получены от акционеров банка при его появлении и появившиеся в процессе его деятельности.
- Привлеченные средства являются средствами клиентов, которые были получены на конкретный период времени или до востребования.
Для того чтобы привлекать необходимые для своей деятельности ресурсы, коммерческим банкам нужно тщательно выработать стратегию депозитной политики. Данная стратегия должна быть разработана исходя из целей и задач, которые стоят перед коммерческим банком, которые содержатся в уставе.
Сегодня депозиты являются основным видом ресурсов, которые привлекать коммерческий банк. Это связано с тем, что только они могут раскрыть содержание деятельности коммерческого банка как основного посредника, участвующего в получении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов.
Вследствие этого, банку для того, чтобы осуществлять свою коммерческую деятельность нужно вырабатывать и реализовывать эффективную депозитную политику, которая будет брать во внимание каждую потребность и изменения, происходящие на рынке банковских услуг.
Совершенствование депозитной политики коммерческих банков
Для того чтобы осуществлять активные операций и получить доход, коммерческому банку нужны материальные ресурсы. Привлеченные ресурсы составляют до 90% в структуре единых финансовых ресурсов коммерческого банка.
Главным инструментом для привлечения ресурсов являются депозиты, а также вклады, которые совершают физические и юридические лица. Так, современные банки предлагают самые различные варианты вкладов для получения денежных средств от населения. Данные вклады нацелены на каждый слой населения.
Помимо этого, для того, чтобы совершенствовать депозитную политику коммерческим банкам нужно выпускать на рынок вкладов новые продукты. Так, например, можно предложить клиентам депозит, доходность которого будет привязана к конкретному рыночному индексу.
Условные вклады, которые имеют плавающую процентную ставку необходимо разделять на две группы, которые будут принципиально отличаться по имеющимся целям:
- Индексируемые депозиты первой группы необходимы в условиях непостоянного положения на внешних и внутренних финансовых рынках для того, чтобы сократить возможные риски, которые могут появиться как со стороны банков, так и со стороны вкладчиков.
- Индексируемые депозиты второй группы направлены на то, чтобы получить сверхприбыль. Исходя из этого, для того, чтобы достичь данные результаты, необходимо применять самые разнообразные инструменты, а также схемы расчета доходности по вкладам.
Для того чтобы обеспечить необходимую процентную ставку по вкладам и вследствие этого сократить возможные риски, банкам нужно «привязывать» ставки по вкладам к индексам, которые будут показывать состояние на финансовых рынках. Даже в случае очень высокой инфляции, ставки по данным депозитам все равно ее покроют.
