Роль центрального банка в экономике
Центральный банк является государственным кредитным учреждением, которое имеет право осуществлять эмиссию дене и обязано регулировать всю кредитно-банковскую систему и всю банковскую систему.
Центральный банк выступает основным звеном национальной кредитно-банковской системы.
Во многих странах центральный банк не осуществляет операции с населением и предприятиями - ввиду двух уровневой банковской системы данная роль возложена на коммерческие банки.
Центральный банк взаимодействует исключительно с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями, а также правительственными организациями, которым он оказывает разнообразные услуги. Возможность осуществления рефинансирования коммерческих банков является важнейшим условием финансовой устойчивости банковской системы.
Полномочия центрального банка
Центральный банк:
- осуществляет эмиссию денег;
- регулирует денежно-кредитную политику;
- выступает банкиром правительства;
- обеспечивает стабильность банковской системы.
Эмиссия денег приводит к увеличению денежных средств по средствам выпуска в обращение дополнительного количества денежных знаков.
Денежная эмиссия осуществляется по следующим причинам:
- износ денежных знаков, которые есть в обороте;
- с целью покрытия дефицита бюджета
- рост товарной массы, увеличение производства из-за роста количества субъектов рыночных отношений, активность и организованность производства и торговли, рост товарного предложения и иные факторы;
- увеличение цен, который не связан с качеством и количеством товаров и услуг, что может быть связано с рядом факторов такими как спекулятивные операции участников денежного оборота, неправильная налоговая политика правительства, возникновение посредников, рост влияния монопольных цен;
- уменьшение скорости обращения денег: рост доли наличности в структуре денежной массы и сбережений, дефицит товарного предложения, слабая организация торговли и производства, системные риски и прочее.
Центральный банк является банкиром правительства и осуществляет все необходимые ему операции, а именно:
- погашение долга государства и получение кредитов от иных государств;
- исполнение бюджета по вопросам аккумулирования поступлений и выполнения планам по расходам;
- ведение текущих счетов Правительства;
- надзор за выпуском и хранением, а также изъятием банкнот и монет (в случае наличия в обороте последних) из обращения;
- осуществление переводов валютных средств при проведении расчетов правительства с иными государствами;
- формирование платежного баланса;
- хранение золотовалютных резервов государства;
- управление средствами Фонда благосостояния и Резервного фонда Российской Федерации.
Обеспечение стабильности банковской системы достигается по средствам ряда методов:
- выдача лицензий для осуществления деятельности и на проведение отдельных операций, в ситуации грубых нарушений лицензии подлежат изъятию;
- регулирование учетной ставки, по которой банки берут кредиты у центрального банка, которая оказывает прямое влияние на процентные ставки по депозитам и кредитам;
- могут быть установлены лимиты на приобретение валюты;
- введения временный мораторий на выдачу сумм по депозитам или же кредитов.
Цели денежно-кредитной политики и её методы
Денежно-кредитная политика - совокупность мероприятий, направленных на регулирование деятельности денежно-кредитной системы и рынка ссудных капиталов, а также порядка безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей и темпов экономического роста, кроме того содействие укреплению национальной валюты.
Цели кредитно-денежной политики представлены на рисунке ниже.
На следующем рисунке показана взаимосвязь методов и целей кредитно-денежной политики.
Разработка и реализация кредитно-денежной политики — важнейшая функция центрального банка.
Для регулирования кредитно-денежной политики у ЦБ есть следующие инструменты:
- регулирование официальных резервных требований – величина резервов определяет кредитные возможности. Регулирование резервов оказывает прямое воздействие на банковскую активность, значит, и предложение денег.
- операции на открытых рынках – реализация и приобретение государственных ценных бумаг. Банк увеличивает резервы банков, приобретая ценные бумаги. Реализация ценных бумаг ведет к обратному.
- регулирование учётной ставки процента. Банки прибегают к кредитованию у центрального банка, процентная ставка по подобным кредитам именуется учетной ставкой. По средствам учетной ставки центральный банк воздействует на всю экономику, увеличивая или уменьшения объемы кредитования.
