Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятий: проблемы и перспективы развития

Общее представление о роли коммерческих банков в функционировании субъектов внешнеэкономической деятельности

Предприятия, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью, нуждаются в эффективном банковском обслуживании.

Банковское обслуживание самым прямым образом влияет на степень эффективности функционирования подобных предприятий. Особенно остро этот вопрос встаёт в настоящее время, когда процессы глобализации способствуют интеграции банковских систем отдельных стран в комплексные международные экономические отношения.

В том случае, если национальная экономика на протяжении достаточно долгого периода времени устойчиво демонстрирует динамичный рост, то в ней чаще и настойчивее появляется заинтересованность различных экономических агентов в банковском обслуживании внешнеторговой деятельности.

Коммерческие банки чаще всего воспринимаются в системе экономических отношений как финансовые посредники. Эта роль обуславливает функции банков по обеспечению всех субъектов экономической жизни необходимыми ресурсами. Это касается и участников внешнеэкономических связей.

Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятий заключается в совершении операций, которые направлены на финансирование этой самой деятельности. К числу данных операций можно отнести:

• консультирование субъектов внешнеэкономической деятельности;
• оказание этим субъектам помощи в выборе условий платежа;
• проведение безналичных расчётов между резидентами и нерезидентами;
• предоставление субъектам внешнеэкономической деятельности банковской гарантии;
• хеджирование валютных рисков предприятий, ориентированных на зарубежные рынки;
• кредитование внешнеторговых операций, в том числе в форме факторинга (продажа денежных требований к лицам, которые пользуются правом на отсрочку платежа) и форфейтинга (приобретение форфейтером у экспортёра кредитных обязательств импортёра).

Это перечень основных продуктов, предлагаемых коммерческими банками субъектам внешнеэкономической деятельности. Кроме них разрабатываются и внедряются другие, новые, специализированные услуги, благодаря чему национальные банковские системы развиваются как внутри стран, так и за рубежом.

Особенности банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности

Коммерческие банки избирают различные формы для осуществления международных безналичных расчётов. Основными являются следующие формы:

• расчёты векселями;
• расчёты по инкассо;
• расчёты чеками;
• расчёты по аккредитиву;
• расчёты платежными поручениями.

Каждая из этих форм отличается определенным набором процедурных мероприятий, конкретным способом платежа, документооборотом. Поэтому каждый коммерческий банк, оценивая затраты той или иной формы, направленность своей деятельности, избирает какую-то одну форму в качестве приоритетной.

Внешнеэкономическая деятельность предприятий осуществляется с использованием иностранных валют. В связи с этим коммерческие банки, обслуживая данные субъекты, в том числе занимаются валютными операциями. Поэтому они действуют на валютном рынке (ведение валютных счетов, покупка/продажа иностранной валюты и т.д.), а потому должны учитывать и соблюдать требования национального и международного валютного законодательства, но при этом обеспечивать экономическую безопасность внутреннего рынка.

Проблемы и перспективы развития банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности

Одним из главных факторов эффективности банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности предприятий является работа системы перевода денежных средств от одних экономических субъектов к другим. Повышение надёжности и своевременности функционирования этой системы является одним из приоритетных направлений развития мировой банковской системы.

Современный уровень информационно-коммуникационных технологий и степень распространения соответствующих технических средств способствовали тому, что в настоящее время основополагающая роль отводится системе безналичных платежей по прямым корреспондентским счетам между коммерческими банками. Сейчас в мире финансовые телекоммуникационные переводы осуществляются, в первую очередь, через Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Это ведущая на данный момент международная организация в этом сегменте рынка, которая объединяет более восьми тысяч финансовых организаций, расположенных практически во всех странах мира (коммерческие банки, финансово-промышленные группы, брокерские компании и т.д.).

Благодаря системе SWIFT коммерческие банки имеют возможность осуществить транснациональные банковские операции. Это реализуется посредством учёта передаваемых поручений в виде перевода по соответствующим счетам «лоро» и «ностро».

В то же время система SWIFT является управляемой из единого центра. Это вызывает угрозы для отдельных государств (Россия, Китай) в виде отключения их финансовых систем от SWIFT. Во избежание потенциального паралича всей системы финансовых отношений на территории своих стран они занимаются разработкой собственных национальных систем межбанковских систем. По мнению специалистов, в ближайшие несколько лет на мировом рынке будет уже несколько конкурирующих друг с друг систем межбанковских переводов.