Взаимосвязь банковского и реального секторов экономики и её значение
Характер и темпы экономического развития любой страны и региона определяется действием множества факторов. Одним из главных факторов является степень эффективности взаимодействия банковского и реального секторов экономики:
- реальный сектор представлен теми предприятиями и отраслями экономики, которые занимаются производством материальных товаров и оказанием услуг;
- банковский сектор представлен кредитными организациями, которые предоставляют гражданам и организациям денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Деятельность предприятий, финансовые ресурсы которых обычно ограничены, во многом зависит от доступности свободных средств на рынке. А основным источником их предоставления являются банковские кредиты. Следовательно, развитость банковского сектора и банковского кредитования, как одной из его составляющих, определяет вероятности открытия новых фирм или закрытия старых, темпы роста или падения производства.
Банковское кредитование реального сектора экономики, которое обеспечивает движение капитала, играет важную роль в развитии экономики, что проявляется в следующих аспектах:
- благодаря банковскому кредитованию на предприятии обеспечивается бесперебойный кругооборот капитала и процесс расширенного воспроизводства;
- банковское кредитование способствует увеличению рациональности размещения финансовых ресурсов и эффективности их использования;
- коммерческие банки в процессе кредитования предприятий эффективно реализуют свой финансово-экономический потенциал, что позволяет активизировать процесс капитализации добавленной стоимости;
- банковское кредитование стимулирует инновационное развитие в части совершенствования технологий, увеличения конкурентоспособности предприятий и оптимизации управленческого процесса в банке.
Предполагается, что банковское кредитование предприятий должно быть взаимовыгодным для обоих участников процесса. Однако, в виду высоких рисков финансовых вложений в промышленность и отсутствия у её субъектов ликвидного залога по кредиту коммерческие банки стараются избегать реальный сектор экономики.
Перспективы развития банковского кредитования реального сектора экономики
На данный момент банковский сектор Российской Федерации, к сожалению, полностью не решена задача по обеспечению реального сектора отечественной экономики доступными кредитами. Прежде всего, речь идёт о необходимости финансирования крупных инфраструктурных проектов и созданию инновационных производств. Несмотря на общую тенденцию по улучшению финансового положения и роста капитализации российских банков (в особенности, банков, принадлежащих государству), в нашей стране до сих пор крайне сложно получить инвестиционный кредит. Это связанно, с одной стороны, завышенными процентными ставками, а с другой стороны, отсутствием практики долгосрочного кредитования корпоративного сектора.
Это является одной из главных проблем, имеющих общесистемный характер для всей экономики России. Её решение входит в число ключевых задач, стоящих в настоящее время перед органами государственной власти Российской Федерации. Поэтому в целях обеспечения устойчивого социально-экономического развития необходимо осуществить ряд мероприятий.
Во-первых, механизм докапитализации коммерческих банков может быть усовершенствован благодаря увеличению количества банков, которым предоставляется доступ к государственной поддержке. Это, в первую очередь, относится к региональным банкам, которые располагают активами в объёме свыше 10 миллиардов рублей. Данная категория включает несколько десятков кредитных организаций, которые социально значимыми для регионов.
Во-вторых, процентная политика органов банковского управления должна коррелироваться с теми переменными, которые отражают динамику рентабельности компаний реального сектора экономики. Благодаря этому будут учтены как возможности, так и потребности этой группы клиентов.
Снижению процентных ставок для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства способствует разработанная соответствующим образом и принятая специальная целевая программа. Она, в частности, должна предусматривать увеличение финансирования мероприятий по субсидированию процентных ставок по кредитам. Причём предоставленных не только малому и среднему бизнесу, но и промышленным предприятиям, которые получат возможность провести техническое перевооружение и организовать новое производство.
Особую перспективность имеет механизм государственно-частного партнёрства. Сущность данного инструмента стимулирования кредитных операций коммерческих банков заключается в объединении возможностей государства и финансовых институтов. Результатом подобного взаимодействия, например, может стать предоставление государственных гарантий по банковским кредитам.
В корректировке нуждается и проводимая Центральным банком РФ политика в сфере регулирования банковской деятельности. Он в настоящее время придерживается универсального подхода к требованиям по нормативам ликвидности и достаточности собственного капитала коммерческого банка. Перспективным с точки зрения кредитования реального сектора экономики является применение дифференцированного подхода, который предусматривает учёт специализации, отраслевой структуры, качества кредитного портфеля, состава клиентов и учредителей.
