Банковское дело США

Банковское дело в национальной экономике государства

Рынок банковских услуг является частью финансового сектора национальной экономики любого государства. В рамках хозяйственной системы он выполняет ряд важных функций. Самая главная из них заключается в перераспределении всех денежных средств, находящихся в обороте, а также поддержании необходимого объема денежной массы. Работоспособность рынка финансов во многом определяет стабильность макроэкономических показателей государства, а также создает потенциал к экономическому росту. Любой дисбаланс в финансовом обращении моментально отражается на всей хозяйственной системе страны. Поэтому со стороны государства осуществляется повышенное внимание к контролю и законодательному регулированию данной сферы отношений.

Значение банковской системы в рамках национальной экономики выполняет следующие функции:

• создает условия для экономического роста;
• дает возможность управления платежным балансом;
• поддерживать определенный уровень инфляции в стране.

Экономическая модель отношений в государстве так же оказывает влияние на структуру и принципы работы банковской системы. Если говорить о командном типе, то в нем преобладает влияние государственной власти. Банковская система обычно имеет одноуровневое устройство, цели и задачи для которой определены сверху. Стратегическое и тактическое развитие банковского дела так же следует четко установленному плану.

В рыночной экономике субъекты банковской системы действуют согласно заданной модели. Они самостоятельно осуществляют свою хозяйственную деятельность, построенную на оказании финансовых услуг населению. Несмотря на ряд законодательных ограничений, у банков есть возможность действовать согласно собственной стратегии и тактике, а также самостоятельно распоряжаться доходами и использовать их по собственному усмотрению. Все банковские операции проводятся в условиях рыночных отношений и испытывают влияние конкурентной борьбы. Этот механизм убирает слабые субъекты и дает возможность более конкурентоспособным развивать не только свою деятельность, но и сегмент банковских услуг в целом.

Банковская структура США

В США большое внимание уделяется финансовой безопасности. Еще в девятнадцатом веке был принят ряд законов, дающих государственной власти право определять дееспособность и надежность будущего банка. Если банк получал разрешение от федеральной власти, то он становился национальным банком. Соответственно кредитно-денежные организации, лицензированные правительством штата, действовали только в этом штате. Данная система существует по сей дней, однако, процедура получения государственного согласия на осуществление банковской деятельности упростилась настолько, что на рынок вышло большое количество коммерческих организаций данной сферы.

Коммерческие банки США могут становиться членами Федеральной Резервной Системы. Национальные банки обязаны состоять в данном членстве, а штатные имеют право выбора. В зависимости от своей принадлежности кредитно-денежные организации США должны соответствовать определенным критериям.

Самой часто встречающейся формой банка является безфилиальная. Именной из-за этой особенности страна занимает лидирующее место в мире по количеству кредитно-денежных организаций. Со стороны государства данная форма ведения банковской деятельности так же поддерживается. Связано это с тем, что банки с множеством представительств и отделений требуют более сложно процедуры проверки и ревизий. Еще одной проблемой в данном случае считает перемещение денежных средств банка из подразделения в подразделение, что усложняет их отслеживание.

После восьмидесятых годов власти некоторых штатов разрешили открытие представительств банков других штатов на своей территории. Некоторые из них ввели территориальные ограничения на размещение. Часто власти штата стремятся ограничить доступ крупных федеральных банковских сетей в целях поддержания собственных банковских структур.

Банковское дело США в наши дни. Федеральная резервная система

Центральной системой банковского дела США является Федеральная резервная система. Она включает в себя 12 федеральных банков и огромное число банков-членов ФРС. Для того, чтобы стать участником данной системы банкам необходимо было выполнить следующие требования:

• Внесение 6% собственных активов на счета банков ФРС.
• Размещение 3% от объема срочных вкладов и от 7 до 13% вкладов до востребования.

Получается, что капитал двенадцати банков ФРС состоит из собственных средств и средств членов ФРС, из средств, полученных от эмиссии денежных банкнот, а также депозитов.

Банки ФРС являются кредиторами государства. Однако, их деньги, вложенные в ценные бумаги, как правило, идут на выполнение целей и задач крупных корпораций. Кроме того, часть средств уходит в пользу оплаты государственных заказов и закупку товаров. Банки ФРС обслуживают нужды кредитно-денежных организаций. Последние могут размещать там свои денежные средства и активы. При этом Федеральная резервная система является независимой от правительства. Президент и конгресс не могут ее закрыть или упразднить. Члены Совета директоров обычно занимают свои места длительное время, чем обеспечивают стабильность работы системы.

Современная банковская система включает в себя коммерческие, инвестиционные, взаимно-сберегательные банки и банкирские дома. Коммерческие банки занимаются кредитованием, меньшую долю их деятельности занимают инвестиции. Инвестиции таких банков в основном совершаются в государственные облигации. Сберегательные кредитно-денежные организации привлекают сбережения населения и предпринимательства. Инвестиционные банки работают в двух направлениях. Они выступают гарантами эмиссии акций, а также выступают брокерами компаний.